最大可预见损失 (MFL)

什么是最大可预见损失 (MFL)？

商业和商业财产保险中最常用的保险术语。 MFL 是一种最坏的情况，在这种情况下，损害和损失的索赔额很重要。

最大可预见损失是指当被保险财产因火灾等不利事件受到损害或破坏时，投保人可能遭受的最重大财务损失。最大可预见损失假设通常会限制此类损失的通常保障措施（例如洒水器和专业消防员）出现故障和不响应。

声称最大可预见损失

对最大可预见损失的索赔范围很广，因为它不仅包括物理损失，例如企业所在的财产以及公司拥有的产品、供应品和设备，还包括不利事件对当天的影响- 运营的日常运行。

该保单承认潜在的业务损失，称为业务中断，这在物业维修期间可能是不可避免的。根据物业的大小和业务范围，维修可能需要数周或数月的时间。业务中断可能是完全（100%）或部分（例如，50%），这取决于是否可以在另一个物理位置或在某些情况下以数字方式恢复业务。最大可预见损失是指公司在发生不利事件时可能面临的最坏情况。

MFL 和其他损失确定

保险公司使用最大可预见损失来承保保险范围。除了 MFL，保险承保人还考虑典型业务类型的可能最大损失和通常的预期损失。例如，仓库所有者遭受火灾、飓风或龙卷风的最大可预见损失是仓库建筑及其所有内容的全部价值。

常识表明，大多数业主会寻求此类保险。但是，仓库所有者通常也会选择在发生较少的全面损坏时保护企业，例如屋顶泄漏后产品的水损坏。其他可以反映对公司的较小但仍然有害的损失的影响的阈值

可能和正常损失预期

的最大损失(PML) 是一个较低的财务数字，它假设部分物理结构，并且仓库的一些内容是可挽救的。这是因为建筑物的被动防护措施部分限制了损坏，但最关键的主动防护措施却没有。

较小的津贴将是正常损失预期，公司可以针对火灾等不利事件造成的财产损失和业务中断提出的最高索赔。这是最好的损失情况。正常损失预期假设所有保护系统正常工作，并且损失限制在财产保险价值的 10%。

确定 MFL

因特定类型的损失而导致的财产总保险价值的百分比因每项保单而异，具体取决于包括建筑物结构、建筑物内容物的可燃性、内容物可能被损坏的难易程度以及现有附近地区的消防服务。

计算不同的损失估计值对于帮助保险公司确定其客户需要购买多少保险以及保险公司在不同类型的索赔下面临支付多少风险至关重要。

MFL 示例

假设一家零售商有一个重要的仓库来存放其大部分产品。这家零售商知道，在关键的假日购物季节之前，它需要充足的库存，并依靠这个仓库的内容来满足其客户并帮助其利用消费者支出。

如果这个仓库发生任何事情，对零售商来说将是一个巨大的打击。零售商不仅会损失已经支付的库存，而且还会因库存破坏、无法履行客户订单以及无法利用假日购物期而导致业务中断。

在这种情况下，最大的可预见损失是火灾或自然灾害在大型购物活动之前摧毁了仓库。仓库的破坏将导致大规模的业务中断，这将严重损害公司的业绩，更不用说从长远来看损害其在消费者中的声誉。因此，在预期最大可预见损失的情况下购买保险对于零售商来说至关重要。

＃＃强调

MFL 是对最坏情况的参考，即投保人在受保财产受到损害或毁坏时可能遭受的最大打击。
通常，损害来自不利事件，包括火灾、龙卷风、飓风或其他类型的自然灾害。
最大可预见损失 (MFL) 是一个保险条款，通常适用于保护企业或企业财产。