Maksimalt forutsigbart tap (MFL)
Hva er maksimalt forutsigbart tap (MFL)?
Maksimalt påregnelig tap er et forsikringsbegrep som oftest brukes i forsikring av virksomheter og næringseiendom. MFL er en verste situasjon hvor erstatnings- og tapskravene er betydelige.
Det maksimale forutsigbare tapet er en referanse til det mest betydelige økonomiske slaget en forsikringstaker potensielt kan oppleve når en forsikret eiendom har blitt skadet eller ødelagt av en uønsket hendelse, for eksempel brann. Maksimalt forutsigbart tap forutsetter en funksjonsfeil og ikke-reaksjon av de vanlige sikkerhetstiltakene, som sprinklere og profesjonelle brannmenn, som typisk vil begrense et slikt tap.
Hevder maksimale forutsigbare tap
Et krav om maksimalt påregnelig tap er omfattende, da det ikke bare vil omfatte fysiske tap, som eiendommen som huser virksomheten og produktene, forsyningene og utstyret som eies av selskapet, men også virkningen den uønskede hendelsen hadde på dagen. -daglig drift av virksomheten.
Retningslinjene anerkjenner potensielt tap av virksomhet, kalt forretningsavbrudd,. som sannsynligvis er uunngåelig mens reparasjoner av eiendommen pågår. Avhengig av størrelsen på eiendommen og omfanget av virksomheten, kan reparasjoner ta uker eller måneder. Forretningsavbruddet kan være fullstendig (100 %) eller delvis (f.eks. 50 %) avhengig av om det er mulig å gjenoppta virksomheten på et annet fysisk sted eller i noen tilfeller digitalt. Det maksimale forutsigbare tapet refererer til det verste scenario som et selskap potensielt kan stå overfor dersom en uønsket hendelse skulle inntreffe.
MFL og andre tapsbestemmelser
Forsikringsselskaper bruker et maksimalt påregnelig tap for å tegne forsikringer for forsikringsdekning. Foruten MFL, vurderer forsikringsgarantien sannsynlig maksimalt tap og forventet tap for de typiske forretningstypene. For eksempel er det maksimale forutsigbare tapet for eieren av et lager som opplever en brann, orkan eller tornado den fulle verdien av lagerbygningen og alt dens innhold.
Sunn fornuft antyder at de fleste eiere vil søke slik dekning. Men eieren av lageret velger også typisk å beskytte virksomheten ved mindre altomfattende skader, som vannskader på produkter etter en taklekkasje. Andre terskler som kan reflektere virkningen av mindre, men likevel skadelige, tap for selskapet
Sannsynlig og normal tapsforventning
Sannsynlig maksimaltap (PML) er et lavere økonomisk tall som forutsetter en del av den fysiske strukturen, og noe av innholdet i lageret er bergbart. Det er fordi byggets passive sikringer delvis begrenset skadene, men den mest kritiske aktive gjorde det ikke.
En mindre godtgjørelse vil være den normale tapsforventningen,. det høyeste kravet et selskap kan sende inn for skade på eiendom og forretningsavbrudd fra en uønsket hendelse som en brann. Det er et best-case tapsscenario. Normal tapsforventning forutsetter at alle beskyttelsessystemer fungerte som de skal, og skaden er begrenset til 10 % av eiendommens forsikringsverdi.
Bestemmer MFL
Prosentandelen av eiendommens totale forsikringsverdi som risikerer å bli desimert av en bestemt type tap varierer med hver forsikring basert på faktorer som inkluderer bygningskonstruksjon, brennbarheten til bygningens innhold, hvor lett innholdet kan bli skadet og eksisterende. brannvesen i nærområdet.
Å beregne ulike tapsestimater er avgjørende for å hjelpe forsikringsselskapene med å bestemme hvor mye dekning kundene deres trenger å kjøpe og hvor mye forsikringsselskapene står i fare for å betale ut under ulike typer krav.
MFL Eksempel
La oss si at en forhandler hadde et viktig lager som inneholdt de fleste tilbudene. Forhandleren vet at det må være fullt på lager før en kritisk julehandelsesong og er avhengig av innholdet i dette lageret for å tilfredsstille kundene og hjelpe dem med å kapitalisere på forbruksutgifter.
Hvis noe skulle skje med dette lageret, ville det være et stort slag for forhandleren. Ikke bare ville forhandleren ha mistet beholdningen den allerede har betalt for, men de vil også oppleve et forretningsavbrudd som følge av ødeleggelse av beholdningen, manglende evne til å oppfylle kundeordrer og manglende evne til å dra nytte av julehandelsperioden.
Det maksimale forutsigbare tapet i dette scenariet er at en brann eller naturkatastrofe ødelegger lageret i forkant av en større shoppingbegivenhet. Ødeleggelsen av lageret vil føre til et massivt forretningsavbrudd som vil skade selskapets resultater betydelig, for ikke å nevne skade omdømmet hos forbrukerne i det lange løp. Som et resultat vil det være avgjørende for forhandleren å kjøpe forsikring i påvente av det maksimale forutsigbare tapet.
##Høydepunkter
– MFL er en referanse til et worst-case scenario, det største treffet en forsikringstaker kan oppleve dersom den forsikrede eiendommen er blitt skadet eller ødelagt.
Vanligvis kommer skaden fra en uønsket hendelse, inkludert branner, tornadoer, orkaner eller andre typer naturkatastrofer.
Maksimalt forutsigbart tap (MFL) er et forsikringsvilkår som vanligvis brukes for beskyttelse av en virksomhet eller forretningseiendom.
