Максимальный прогнозируемый убыток (MFL)

Что такое максимальный прогнозируемый убыток (MFL)?

Максимально предсказуемый убыток – это страховой термин, наиболее часто используемый при страховании бизнеса и деловой собственности. MFL — это наихудшая ситуация, при которой требования о возмещении убытков и убытков значительны.

Максимальный предсказуемый убыток относится к наиболее существенному финансовому удару, который потенциально может испытать страхователь, когда застрахованное имущество было повреждено или уничтожено в результате неблагоприятного события, такого как пожар. Максимальные прогнозируемые потери предполагают неисправность и отсутствие реакции обычных средств защиты, таких как спринклеры и профессиональные пожарные, которые обычно ограничивают такие потери.

Заявление о максимальных прогнозируемых убытках

Требование о возмещении максимальных предсказуемых убытков является обширным, поскольку оно будет включать не только физические потери, такие как имущество, в котором находится бизнес, а также продукты, материалы и оборудование, принадлежащие компании, но также влияние неблагоприятного события на день. -текущее выполнение операций.

Политика признает потенциальную потерю бизнеса, называемую прерыванием бизнеса,. которая, вероятно, неизбежна, пока продолжается ремонт имущества. В зависимости от размера имущества и масштабов бизнеса ремонт может занять недели или месяцы. Прерывание бизнеса может быть полным (100%) или частичным (скажем, 50%) в зависимости от того, возможно ли возобновить бизнес в другом физическом месте или, в некоторых случаях, в цифровом формате. Максимальный прогнозируемый убыток относится к наихудшему сценарию, с которым потенциально может столкнуться компания в случае возникновения неблагоприятного события.

MFL и другие определения убытков

Страховщики используют максимальный прогнозируемый убыток для андеррайтинга полисов страхового покрытия. Помимо MFL, страховой андеррайтер учитывает вероятные максимальные убытки и обычные ожидаемые убытки для типичных видов бизнеса. Например, максимальные предсказуемые убытки владельца склада, пострадавшего от пожара, урагана или торнадо, составляют полную стоимость здания склада и всего его содержимого.

Здравый смысл подсказывает, что большинство владельцев хотели бы получить такое покрытие. Тем не менее, владелец склада также обычно предпочитает защищать бизнес в случае менее всеобъемлющего ущерба, такого как повреждение продуктов водой после протечки крыши. Другие пороговые значения, которые могут отражать влияние меньших, но все же вредных убытков для компании.

Вероятный и нормальный ожидаемый убыток

Вероятная максимальная потеря (PML) — это более низкая финансовая цифра, которая предполагает, что часть физической структуры, а часть содержимого склада подлежит восстановлению. Это потому, что пассивная защита здания частично ограничила ущерб, а самая важная активная — нет.

Меньший резерв будет нормальным ожидаемым убытком,. самым высоким требованием, которое компания может подать за материальный ущерб и прерывание бизнеса из-за неблагоприятного события, такого как пожар. Это лучший сценарий проигрыша. Нормальная вероятность убытка предполагает, что все системы защиты сработали исправно, а ущерб ограничен 10% от страховой стоимости имущества.

Определение MFL

Процент общей страховой стоимости имущества, который может быть уничтожен определенным типом убытков, варьируется в зависимости от каждого полиса в зависимости от факторов, которые включают конструкцию здания, воспламеняемость содержимого здания, легкость, с которой содержимое может быть повреждено, и существующие пожарные службы в непосредственной близости.

Расчет различных оценок убытков необходим, чтобы помочь страховщикам определить, какое покрытие необходимо приобрести их клиентам и сколько страховщики рискуют выплатить по различным типам требований.

Пример MFL

Допустим, у розничного продавца был важный склад, на котором хранилось большинство его предложений. Ритейлер знает, что он должен быть полностью укомплектован в преддверии критического сезона праздничных покупок, и зависит от содержимого этого склада, чтобы удовлетворить своих клиентов и помочь ему извлечь выгоду из потребительских расходов.

Если что-то случится с этим складом, это станет огромным ударом для ритейлера. Мало того, что розничный торговец потерял бы инвентарь, за который он уже заплатил, но он также столкнулся бы с перерывом в работе из-за уничтожения его инвентаря, его неспособности выполнять заказы клиентов и его неспособности воспользоваться периодом праздничных покупок.

Максимальный предсказуемый ущерб в этом сценарии состоит в том, что пожар или стихийное бедствие уничтожит склад в преддверии крупного торгового события. Разрушение склада приведет к серьезной остановке бизнеса, что существенно повредит результатам компании, не говоря уже о том, что в долгосрочной перспективе нанесет ущерб ее репутации среди потребителей. В результате покупка страховки в ожидании максимального предсказуемого убытка будет иметь важное значение для розничного продавца.

Особенности

• MFL относится к наихудшему сценарию, к самому большому удару, который может испытать страхователь, если застрахованное имущество будет повреждено или уничтожено.

• Как правило, ущерб возникает в результате неблагоприятных событий, включая пожары, торнадо, ураганы или другие стихийные бедствия.

• Максимальный предсказуемый убыток (MFL) — это страховой термин, обычно применяемый для защиты бизнеса или деловой собственности.