Maksymalna przewidywalna strata (MFL)

Co to jest maksymalna przewidywalna strata (MFL)?

Maksymalna przewidywalna strata to pojęcie ubezpieczeniowe najczęściej używane w ubezpieczeniach przedsiębiorstw i mienia firm. MFL to najgorsza sytuacja, w której roszczenia odszkodowawcze i straty są znaczne.

Maksymalna przewidywalna strata jest odniesieniem do największej straty finansowej, jakiej ubezpieczający może potencjalnie doświadczyć, gdy ubezpieczone mienie zostało uszkodzone lub zniszczone w wyniku zdarzenia niepożądanego, takiego jak pożar. Maksymalna przewidywalna strata zakłada nieprawidłowe działanie i brak reakcji zwykłych zabezpieczeń, takich jak tryskacze i zawodowi strażacy, które zazwyczaj ograniczają taką stratę.

Żądanie maksymalnych przewidywalnych strat

Roszczenie dotyczące maksymalnej możliwej do przewidzenia straty jest rozległe, ponieważ będzie obejmować nie tylko straty fizyczne, takie jak nieruchomość, w której znajduje się firma oraz produkty, zapasy i sprzęt należący do firmy, ale także wpływ zdarzenia niepożądanego na dzień bieżące prowadzenie operacji.

Polityka uwzględnia potencjalną utratę działalności, zwaną przerwą w działalności,. która jest prawdopodobnie nieunikniona, gdy trwają naprawy nieruchomości. W zależności od wielkości nieruchomości i zakresu działalności, naprawy mogą trwać tygodnie lub miesiące. Przerwa w działalności może być całkowita (100%) lub częściowa (powiedzmy 50%) w zależności od tego, czy możliwe jest wznowienie działalności w innej fizycznej lokalizacji, czy w niektórych przypadkach cyfrowo. Maksymalna przewidywalna strata odnosi się do najgorszego scenariusza, z którym firma może się zmierzyć w przypadku wystąpienia niekorzystnego zdarzenia.

MFL i inne ustalenia dotyczące strat

Ubezpieczyciele stosują maksymalną przewidywalną stratę dla polis ubezpieczeniowych dla ochrony ubezpieczeniowej. Oprócz MFL, ubezpieczyciel bierze pod uwagę prawdopodobną maksymalną stratę i zwykłą oczekiwaną stratę dla typowych rodzajów działalności. Na przykład maksymalna przewidywalna strata dla właściciela magazynu, który doświadczył pożaru, huraganu lub tornada, to pełna wartość budynku magazynowego i całej jego zawartości.

Zdrowy rozsądek podpowiada, że większość właścicieli szukałaby takiego zasięgu. Jednak właściciel magazynu zazwyczaj decyduje się również na ochronę firmy w przypadku mniejszych szkód, takich jak uszkodzenie produktów przez wodę po przeciekaniu dachu. Inne progi, które mogą odzwierciedlać wpływ mniejszych, ale nadal szkodliwych strat dla firmy

Prawdopodobna i normalna oczekiwana strata

Prawdopodobna maksymalna strata (PML) to niższa wartość finansowa, która zakłada część fizycznej struktury, a część zawartości magazynu jest możliwa do odzyskania. Dzieje się tak dlatego, że pasywne zabezpieczenia budynku częściowo ograniczyły uszkodzenia, ale najbardziej krytyczne aktywne nie.

Mniejszy zasiłek byłby normalną oczekiwaną stratą,. najwyższym roszczeniem, jakie firma może wnieść o uszkodzenie mienia i przerwanie działalności w wyniku niekorzystnego zdarzenia, takiego jak pożar. To najlepszy scenariusz straty. Normalna oczekiwana strata zakłada, że wszystkie systemy ochrony działały prawidłowo, a szkoda jest ograniczona do 10% wartości ubezpieczonego mienia.

Określanie MFL

Procent całkowitej wartości ubezpieczonej nieruchomości, który może zostać zdziesiątkowany przez określony rodzaj strat, różni się w zależności od każdej polisy w oparciu o czynniki, które obejmują konstrukcję budynku, palność zawartości budynku, łatwość, z jaką zawartość może zostać uszkodzona, oraz istniejące usługi gaśnicze w najbliższej okolicy.

Obliczanie różnych szacunków strat jest niezbędne, aby pomóc ubezpieczycielom określić, ile ubezpieczenia muszą kupić ich klienci i ile ubezpieczyciele są narażeni na wypłatę w ramach różnych rodzajów roszczeń.

Przykład MFL

Załóżmy, że sprzedawca detaliczny miał kluczowy magazyn, w którym znajdowała się większość jego oferty. Sprzedawca wie, że musi być w pełni zaopatrzony przed krytycznym sezonem świątecznych zakupów i jest uzależniony od zawartości tego magazynu, aby zadowolić swoich klientów i pomóc mu czerpać korzyści z wydatków konsumentów.

Gdyby coś się stało z tym magazynem, byłby to ogromny cios dla sprzedawcy. Sprzedawca nie tylko utraciłby zapasy, za które już zapłacił, ale również doświadczyłby przerwy w działalności wynikającej ze zniszczenia jego zapasów, niemożności realizacji zamówień klientów i niemożności skorzystania z okresu zakupów świątecznych.

Maksymalna przewidywalna strata w tym scenariuszu polega na tym, że pożar lub klęska żywiołowa zniszczą magazyn przed dużym wydarzeniem zakupowym. Zniszczenie magazynu spowodowałoby masową przerwę w działalności, która znacznie zaszkodziłaby wynikom firmy, nie wspominając już o zranieniu jej reputacji wśród konsumentów na dłuższą metę. W rezultacie zakup ubezpieczenia w oczekiwaniu na maksymalną przewidywalną stratę byłby niezbędny dla sprzedawcy detalicznego.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• MFL to odniesienie do najgorszego scenariusza, największego ciosu, jakiego może doświadczyć ubezpieczający, gdyby ubezpieczona własność została uszkodzona lub zniszczona.

• Zazwyczaj szkody wynikają z niekorzystnych zdarzeń, takich jak pożary, tornada, huragany lub innego rodzaju klęski żywiołowe.

• Maksymalna przewidywalna strata (MFL) to termin ubezpieczenia zwykle stosowany do ochrony firmy lub mienia firmy.