Maximal förutsebar förlust (MFL)

Vad är maximal förutsebar förlust (MFL)?

Den maximala förutsebara skadan är ett försäkringsbegrepp som oftast används vid försäkring av företag och affärsegendom. MFL är en värsta situation där skadestånds- och förlustkravet är betydande.

Den maximala förutsebara förlusten är en referens till den mest betydande ekonomiska träff som en försäkringstagare potentiellt kan drabbas av när en försäkrad egendom har skadats eller förstörts av en negativ händelse, såsom en brand. Maximal förutsägbar förlust förutsätter en funktionsfel och utebliven reaktion av de vanliga skyddsåtgärderna, som sprinkler och professionella brandmän, som vanligtvis skulle begränsa en sådan förlust.

Anspråk på maximala förutsebara förluster

Ett krav på en maximal förutsägbar förlust är omfattande, eftersom det inte bara kommer att omfatta fysiska förluster, såsom fastigheten som inhyser verksamheten och de produkter, förnödenheter och utrustning som ägs av företaget, utan också den påverkan den negativa händelsen hade på dagen -daglig drift av verksamheten.

Policyn erkänner den potentiella affärsförlusten, så kallad affärsavbrott,. vilket sannolikt är oundvikligt medan reparationer av fastigheten pågår. Beroende på storleken på fastigheten och omfattningen av verksamheten kan reparationer ta veckor eller månader. Affärsavbrottet kan vara fullständigt (100 %) eller partiellt (säg 50 %) beroende på om det är möjligt att återuppta verksamheten på en annan fysisk plats eller i vissa fall digitalt. Den maximala förutsebara förlusten hänvisar till det värsta scenario som ett företag potentiellt kan ställas inför om en negativ händelse inträffar.

MFL och andra förlustbestämningar

Försäkringsgivare använder en maximal förutsebar förlust för att teckna försäkringar för försäkringsskydd. Förutom MFL, överväger försäkringsgaranten trolig maximal förlust och förväntad förväntad förlust för de typiska affärstyperna. Till exempel är den maximala förutsebara förlusten för ägaren av ett lager som råkar ut för en brand, orkan eller tornado det fulla värdet av lagerbyggnaden och allt dess innehåll.

Sunt förnuft tyder på att de flesta ägare skulle söka sådan täckning. Däremot väljer ägaren av lagret också typiskt sett att skydda verksamheten vid mindre allomfattande skador, såsom vattenskador på produkter efter en takläcka. Andra trösklar som kan återspegla effekten av mindre, men ändå skadliga, förluster för företaget

Sannolik och normal förväntad förlust

Den sannolika maximala förlusten (PML) är en lägre ekonomisk siffra som antar en del av den fysiska strukturen, och en del av innehållet i lagret är räddningsbart. Det beror på att byggnadens passiva skydd delvis begränsade skadorna, men det mest kritiska aktiva gjorde det inte.

En mindre ersättning skulle vara den normala förväntade förlusten,. det högsta anspråk som ett företag kan lämna in för egendomsskada och affärsavbrott från en negativ händelse som en brand. Det är ett bästa fall förlustscenario. Normal skadeförväntning förutsätter att alla skyddssystem fungerade korrekt och skadan är begränsad till 10 % av fastighetens försäkringsvärde.

Fastställande av MFL

Procentandelen av fastighetens totala försäkringsvärde som riskerar att decimeras av en viss typ av förlust varierar med varje försäkring baserat på faktorer som inkluderar byggnadskonstruktion, brännbarheten av byggnadens innehåll, hur lätt innehållet kan skadas och befintligt brandtjänst i närområdet.

Att beräkna olika förlustuppskattningar är väsentligt för att hjälpa försäkringsgivare att avgöra hur mycket täckning deras kunder behöver köpa och hur mycket försäkringsbolagen riskerar att betala ut under olika typer av fordringar.

MFL Exempel

Låt oss säga att en återförsäljare hade ett avgörande lager som innehöll majoriteten av sina erbjudanden. Återförsäljaren vet att det måste vara fullt lager inför en kritisk helgshoppingsäsong och är beroende av innehållet i detta lager för att tillfredsställa sina kunder och hjälpa dem att dra nytta av konsumentutgifterna.

Om något händer med detta lager skulle det vara ett stort slag för återförsäljaren. Inte bara skulle återförsäljaren ha förlorat lager som den redan betalat för, utan de skulle också uppleva ett affärsavbrott till följd av förstörelsen av dess lager, dess oförmåga att uppfylla kundorder och dess oförmåga att dra nytta av semesterns shoppingperiod.

Den maximala förutsägbara förlusten i detta scenario är att en brand eller naturkatastrof förstör lagret inför ett större shoppingevenemang. Förstörelsen av lagret skulle orsaka ett massivt affärsavbrott som avsevärt skulle skada företagets resultat, för att inte tala om att skada dess rykte hos konsumenterna i det långa loppet. Som ett resultat av detta skulle det vara viktigt för återförsäljaren att köpa försäkring i väntan på den maximala förutsebara förlusten.

Höjdpunkter

– MFL är en referens till ett värsta scenario, den största träffen en försäkringstagare kan drabbas av om den försäkrade egendomen har skadats eller förstörts.

• Vanligtvis kommer skadorna från en negativ händelse, inklusive bränder, tornados, orkaner eller andra typer av naturkatastrofer.

• Maximal Foreseeable Loss (MFL) är ett försäkringsvillkor som vanligtvis används för att skydda ett företag eller affärsegendom.