İstikrarlı Değer Fonu

İstikrarlı Değer Fonu Nedir?

İstikrarlı değer fonu, yatırımcıyı verimdeki düşüşe veya sermaye kaybına karşı korumak için sigortalanmış bir tahvil portföyüdür. Sabit değerli bir fonun sahibi, ekonominin durumundan bağımsız olarak üzerinde anlaşmaya varılan faiz ödemelerini almaya devam edecektir.

Sabit değerli fonlar, şirket 401(k) planları gibi bazı emeklilik planlarında, özellikle emekliliğe yaklaşan tasarruf sahiplerini hedefleyen yaygın bir seçenektir.

İstikrarlı Değer Fonunu Anlama

İstikrarlı değerli fonlar,. kısa vadeli ve orta vadeli yüksek kaliteli devlet ve şirket tahvillerine yatırım yapar. Sigortalı olmaları dışında herhangi bir tahvil fonundan farkları yoktur. Bir sigorta şirketi veya banka, sözleşmeye bağlı olarak fonun yatırımcılarını herhangi bir sermaye veya faiz kaybından korumakla yükümlüdür.

Böyle bir fondaki tahvillere, sigortalı oldukları gerçeğine atıfta bulunarak bazen "sarılmış" tahviller denir. Sigorta genellikle sentetik garantili yatırım sertifikası (GIC) adı verilen bir formda verilir .

İstikrarlı bir değer fonu, doğası gereği para piyasası fonu kadar güvenli bir yatırımdır. Tarihsel olarak, bu tür fonlar, para piyasası fonlarından biraz daha yüksek getiri oranı sağlar.

İstikrarlı Tahvil Fonlarının Artıları ve Eksileri

İstikrarlı değerli fonlar sadece şu şekilde kalır: istikrarlı. Zamanla büyümezler ama değer de kaybetmezler.

Durgunluk veya borsa oynaklığı zamanlarında , istikrarlı değer fonları garanti edilir. Diğer birçok yatırımın değeri düşerken, istikrarlı bir tahvil fonu sahibi, üzerinde anlaşmaya varılan faiz ödemelerini almaya devam eder ve ekonominin durumu ne olursa olsun asla anapara kaybetmez. Sigortacı, herhangi bir zarar için fonu tazmin etmelidir.

Bununla birlikte, sigorta nedeniyle, bu fonlar, düşük riskleri nedeniyle bu yatırımların sunduğu zaten düşük olan getiriler üzerinde bir engel oluşturabilecek ekstra yönetim maliyetleri ve ücretleri ile birlikte gelir.

İstikrarlı Bir Tahvil Fonuna Nasıl Yatırım Yapılır

401(k) planları gibi nitelikli emeklilik planlarında bir yatırım seçeneğidir . İstikrarlı bir değer fonu, bir yatırımcının portföyünün piyasa oynaklığına karşı kullanılan kısmı için para piyasası fonları gibi daha düşük getirili araçlara da çekici bir alternatif olabilir . Sabit değerli fonlar, büyüme yatırımlarında ağırlıklı bir portföyde denge ve istikrarın temel unsurlarını sağlayabilir.

Bununla birlikte, istikrarlı değerli fonlar gibi düşük getirili yatırımlarda bir portföyün çok ağır olması bir tehlikedir. Yatırımcı, yolun aşağısındaki enflasyon tarafından sıkıştırılma riskiyle karşı karşıyadır. Başlangıçta yeterli görünen bir emeklilik geliri, yıllar geçtikçe ve enflasyon arttıkça giderek yetersiz hale gelebilir.

Çoğu profesyonel finansal danışman, güvenli ancak düşük getirili yatırımlar ile riskli ancak potansiyel olarak ödüllendirici yatırımların bir karışımı olan ve yatırımcı emeklilik yaşına yaklaştıkça güvenliğe doğru kademeli olarak yeniden ağırlık veren bir portföy önerir.

Yatırımcılar ayrıca sabit değerli fonlarla ilgili harcamaları da kontrol etmelidir. Tarihsel olarak, ücretleri çoğu yatırım fonuna kıyasla düşük aralıkta olmuştur. Bununla birlikte, sigorta şirketleri, daha değişken bir piyasanın algılanan riskleri nedeniyle ücretlerini artırmaktadır.

Öne Çıkanlar

• İstikrarlı değer fonu, düşük risk toleranslarına sahip yatırımcılar arasında popüler olan sigortalı bir tahvil portföyüdür.

• İstikrarlı bir değer fonu, birçok emeklilik planında bir seçenektir, ancak genellikle daha düşük getiri ve daha yüksek ücretler taşır.

• Bu fonların sigortalı olması onları neredeyse para piyasası fonları kadar güvenli kılıyor.