Stabil værdifond
Hvad er en stabil værdifond?
En stabil værdifond er en portefølje af obligationer, der er forsikret for at beskytte investoren mod et fald i afkastet eller et tab af kapital. Ejeren af en værdistabil fond vil fortsat modtage de aftalte rentebetalinger uanset økonomiens tilstand.
Fonde med stabil værdi er en almindelig mulighed i nogle pensionsordninger, såsom virksomhedens 401(k)-ordninger, især rettet mod de opsparere, der nærmer sig pensionering.
ForstĂĄelse af Stable Value Fund
stabil værdi investerer i stats- og virksomhedsobligationer af høj kvalitet, kort- og mellemfristet. De adskiller sig ikke fra enhver obligationsfond, bortset fra at de er forsikret. Et forsikringsselskab eller en bank er kontraktligt forpligtet til at beskytte fondens investorer mod ethvert tab af kapital eller renter.
Obligationerne i en sĂĄdan fond kaldes nogle gange "indpakkede" obligationer, hvilket henviser til, at de er forsikret. Forsikringen udstedes almindeligvis i form af et sĂĄkaldt syntetisk garanteret investeringscertifikat ( GIC ).
En fond med stabil værdi er i sagens natur en lige så sikker investering som en pengemarkedsfond. Historisk set giver sådanne fonde et lidt højere afkast end pengemarkedsfonde.
Fordele og ulemper ved stabile obligationsfonde
Fonde med stabil værdi forbliver netop det: stabile. De vokser ikke over tid, men de mister heller ikke værdi.
I tider med recession eller volatilitet på aktiemarkedet er fonde med stabil værdi garanteret. Mens mange andre investeringer falder i værdi, fortsætter ejeren af en stabil obligationsfond med at modtage de aftalte rentebetalinger og mister aldrig hovedstolen uanset økonomiens tilstand. Forsikringsselskabet skal erstatte fonden for eventuelle tab.
På grund af forsikringen kommer disse fonde dog med ekstra administrationsomkostninger og gebyrer, hvilket kan være en hæmsko for de i forvejen lavere afkast, som disse investeringer giver på grund af deres lave risiko.
SĂĄdan investerer du i en stabil obligationsfond
En fond med stabil værdi er ofte en investeringsmulighed i kvalificerede pensionsordninger, såsom 401(k) -ordninger. En fond med stabil værdi kan også være et tiltalende alternativ til lavere afkastende midler, såsom pengemarkedsfonde, for den del af en investors portefølje,. der bruges til at modvirke markedsvolatilitet. Fonde med stabil værdi kan give de væsentlige elementer af balance og stabilitet i en portefølje vægtet i vækstinvesteringer.
Der er dog en fare, hvis en portefølje vægtes for tungt i investeringer med lavere afkast såsom fonde med stabil værdi. Investoren risikerer at blive presset af inflationen hen ad vejen. En pensionsindkomst, der umiddelbart synes tilstrækkelig, kan gradvist blive utilstrækkelig, efterhånden som årene går, og inflationen stiger.
De fleste professionelle finansielle rådgivere anbefaler en portefølje, der er en blanding af sikre, men lavt forrentede investeringer og risikable, men potentielt givende investeringer, med en gradvis genvægtning mod sikkerhed, når investoren nærmer sig pensionsalderen.
Investorer bør også kontrollere udgifterne forbundet med fonde med stabil værdi. Historisk set har deres gebyrer været i det lave interval sammenlignet med de fleste investeringsforeninger. Forsikringsselskaber har dog øget deres gebyrer på grund af de opfattede risici ved et mere volatilt marked.
##Højdepunkter
En fond med stabil værdi er en forsikret obligationsportefølje, populær blandt investorer, der har lave risikotolerancer.
En fond med stabil værdi er en mulighed i mange pensionsordninger, men giver ofte lavere afkast og højere gebyrer.
Forsikringsdelen af disse fonde gør dem næsten lige så sikre som pengemarkedsfonde.
