Dana Nilai Stabil

Apakah Dana Nilai Stabil?

Dana nilai stabil ialah portfolio bon yang diinsuranskan untuk melindungi pelabur daripada penurunan hasil atau kehilangan modal. Pemilik dana nilai stabil akan terus menerima bayaran faedah yang dipersetujui tanpa mengira keadaan ekonomi.

Dana nilai stabil ialah pilihan biasa dalam beberapa pelan persaraan seperti pelan syarikat 401(k), terutamanya ditujukan kepada penabung yang hampir bersara.

Memahami Dana Nilai Stabil

Dana nilai stabil melabur dalam bon kerajaan dan korporat berkualiti tinggi, jangka pendek dan jangka pertengahan. Mereka tidak berbeza daripada mana-mana dana bon, kecuali mereka diinsuranskan. Syarikat insurans atau bank bertanggungjawab secara kontrak untuk melindungi pelabur dana daripada sebarang kehilangan modal atau faedah.

Bon dalam dana sedemikian kadangkala dipanggil bon "dibungkus", merujuk kepada fakta bahawa ia diinsuranskan. Insurans itu lazimnya dikeluarkan dalam bentuk apa yang dipanggil sintetik dijamin pelaburan bersijil makan (GIC).

Dana nilai yang stabil sememangnya merupakan pelaburan yang selamat seperti dana pasaran wang. Dari segi sejarah, dana sedemikian memberikan kadar pulangan yang lebih tinggi sedikit daripada dana pasaran wang.

Kebaikan dan Keburukan Dana Bon Stabil

Dana nilai stabil kekal seperti itu: stabil. Mereka tidak berkembang dari semasa ke semasa, tetapi mereka juga tidak kehilangan nilai.

Semasa kemelesetan atau turun naik pasaran saham, dana nilai stabil dijamin. Walaupun banyak pelaburan lain jatuh dalam nilai, pemilik dana bon yang stabil terus menerima bayaran faedah yang dipersetujui dan tidak pernah kehilangan prinsipal tanpa mengira keadaan ekonomi. Penanggung insurans mesti membayar pampasan kepada dana untuk sebarang kerugian.

Walau bagaimanapun, disebabkan oleh insurans, dana ini disertakan dengan kos dan yuran pengurusan tambahan, yang boleh menjadi seret pada hasil yang sudah lebih rendah yang ditawarkan oleh pelaburan ini kerana risikonya yang rendah.

Cara Melabur dalam Dana Bon Stabil

Dana nilai stabil selalunya merupakan pilihan pelaburan dalam pelan persaraan yang layak seperti pelan 401 (k). Dana nilai stabil juga boleh menjadi alternatif yang menarik kepada kenderaan yang menghasilkan lebih rendah seperti dana pasaran wang untuk bahagian portfolio pelabur yang digunakan untuk mengatasi turun naik pasaran. Dana nilai stabil boleh menyediakan elemen penting keseimbangan dan kestabilan dalam portfolio yang berwajaran dalam pelaburan pertumbuhan.

Walau bagaimanapun, terdapat bahaya jika portfolio diberi wajaran terlalu berat dalam pelaburan yang menghasilkan lebih rendah seperti dana nilai stabil. Risiko pelabur dihimpit oleh inflasi di jalan raya. Pendapatan persaraan yang kelihatan mencukupi pada mulanya boleh beransur-ansur menjadi tidak mencukupi apabila tahun berlalu dan inflasi meningkat.

Kebanyakan penasihat kewangan profesional mengesyorkan portfolio yang merupakan gabungan pelaburan selamat tetapi memberi hasil rendah dan pelaburan berisiko tetapi berpotensi memberi ganjaran, dengan wajaran semula secara beransur-ansur ke arah keselamatan apabila pelabur menghampiri usia persaraan.

Pelabur juga harus menyemak perbelanjaan yang berkaitan dengan dana nilai stabil. Dari segi sejarah, yuran mereka berada dalam julat yang rendah berbanding kebanyakan dana bersama. Walau bagaimanapun, syarikat insurans telah meningkatkan yuran mereka disebabkan oleh risiko yang dirasakan pasaran yang lebih tidak menentu.

Sorotan

• Dana nilai stabil ialah portfolio bon yang diinsuranskan, popular dengan pelabur yang mempunyai toleransi risiko yang rendah.

• Dana nilai stabil ialah pilihan dalam kebanyakan pelan persaraan, tetapi selalunya membawa hasil yang lebih rendah dan yuran yang lebih tinggi.

• Bahagian insurans dana ini menjadikannya hampir selamat seperti dana pasaran wang.