Stable-Value-Fonds

Was ist ein Stable-Value-Fonds?

Ein Stable-Value-Fonds ist ein Portfolio von Anleihen, die versichert sind, um den Anleger vor einem Rückgang der Rendite oder einem Kapitalverlust zu schützen. Der Inhaber eines Wertstabilen Fonds erhält unabhängig von der Konjunkturlage weiterhin die vereinbarten Zinszahlungen.

Wertstabile Fonds sind eine gängige Option in einigen Altersvorsorgeplänen wie den 401(k)-Plänen des Unternehmens, die sich insbesondere an Sparer richten, die kurz vor dem Ruhestand stehen.

Stable Value Fund verstehen

Wertstabile Fonds investieren kurz- und mittelfristig in hochwertige Staats- und Unternehmensanleihen. Sie unterscheiden sich nicht von Rentenfonds, außer dass sie versichert sind. Eine Versicherungsgesellschaft oder Bank ist vertraglich verpflichtet, die Anleger des Fonds vor Kapital- und Zinsverlusten zu schützen.

Die Anleihen in einem solchen Fonds werden manchmal als „verpackte“ Anleihen bezeichnet, was darauf hinweist, dass sie versichert sind. Die Versicherung wird üblicherweise in Form eines sogenannten Synthetic Guaranteed Investment Certificate ( GIC) ausgestellt.

Ein Wertstabiler Fonds ist von Natur aus eine ebenso sichere Anlage wie ein Geldmarktfonds. Historisch gesehen bieten solche Fonds eine etwas höhere Rendite als Geldmarktfonds.

Vor- und Nachteile stabiler Rentenfonds

Wertstabile Fonds bleiben genau das: stabil. Sie wachsen nicht mit der Zeit, verlieren aber auch nicht an Wert.

In Zeiten der Rezession oder Börsenvolatilität sind wertstabile Fonds garantiert. Während viele andere Anlagen an Wert verlieren, erhält der Eigentümer eines stabilen Rentenfonds weiterhin die vereinbarten Zinszahlungen und verliert unabhängig von der Wirtschaftslage nie Kapital . Der Versicherer muss dem Fonds allfällige Verluste ersetzen.

Aufgrund der Versicherung sind diese Fonds jedoch mit zusätzlichen Verwaltungskosten und Gebühren verbunden, was die ohnehin niedrigeren Renditen, die diese Anlagen aufgrund ihres geringen Risikos bieten, nachteilig beeinflussen kann.

So investieren Sie in einen stabilen Rentenfonds

Ein Fonds mit stabilem Wert ist oft eine Anlageoption in qualifizierte Altersvorsorgepläne wie 401(k) -Pläne. Ein Stable-Value-Fonds kann auch eine attraktive Alternative zu Vehikeln mit geringerer Rendite wie Geldmarktfonds für den Teil des Portfolios eines Anlegers sein,. der verwendet wird, um der Marktvolatilität entgegenzuwirken. Wertbeständige Fonds können die wesentlichen Elemente für Ausgewogenheit und Stabilität in einem Portfolio bieten, das in Wachstumsinvestitionen gewichtet ist.

Allerdings besteht die Gefahr, wenn ein Portfolio zu stark in renditeschwächeren Anlagen wie Wertstabilen Fonds gewichtet ist. Der Anleger riskiert, später von der Inflation gequetscht zu werden. Ein anfänglich ausreichendes Alterseinkommen kann im Laufe der Jahre und bei steigender Inflation allmählich unzureichend werden.

Die meisten professionellen Finanzberater empfehlen ein Portfolio, das eine Mischung aus sicheren, aber ertragsschwachen Anlagen und riskanten, aber potenziell lohnenden Anlagen ist, mit einer allmählichen Neugewichtung in Richtung Sicherheit, wenn sich der Anleger dem Rentenalter nähert.

Anleger sollten auch die mit Stable-Value-Fonds verbundenen Kosten prüfen. In der Vergangenheit lagen ihre Gebühren im Vergleich zu den meisten Investmentfonds im niedrigen Bereich. Versicherungsunternehmen haben jedoch ihre Gebühren aufgrund der wahrgenommenen Risiken eines volatileren Marktes erhöht.

Höhepunkte

• Ein Stable-Value-Fonds ist ein versichertes Anleihenportfolio, das bei Anlegern mit geringer Risikobereitschaft beliebt ist.

• Ein wertstabiler Fonds ist eine Option in vielen Altersvorsorgeplänen, bringt aber oft niedrigere Renditen und höhere Gebühren mit sich.

• Der Versicherungsanteil dieser Fonds macht sie fast so sicher wie Geldmarktfonds.