Nakit Değer Hayat Sigortası
Nakit Değer Hayat Sigortası Nedir?
Nakit değerli hayat sigortası, nakit değer tasarrufu bileşeni içeren, sahibinin ömrü boyunca süren kalıcı bir hayat sigortası şeklidir. Poliçe sahibi nakit değeri, kredi veya nakit kaynağı veya poliçe primlerini ödemek gibi birçok amaç için kullanabilir.
Nakit Değer Hayat Sigortası Nasıl Çalışır?
Nakit değer sigortası, poliçe sahibinin hayatını teminat altına aldığı için kalıcı hayat sigortasıdır. Geleneksel olarak, nakit değerli hayat sigortası , nakit değer unsuru nedeniyle vadeli hayat sigortasından daha yüksek primlere sahiptir . Nakit değerli hayat sigortası poliçelerinin çoğu, bir kısmı sigorta maliyetine tahsis edilen ve kalan kısmı bir nakit değer hesabına yatırılan sabit seviyeli bir prim ödemesi gerektirir.
Hayat sigortasının nakit değeri, birikmiş kazançlar üzerinden ertelenen vergilerle birlikte mütevazı bir faiz oranı sağlar. Böylece hayat sigortasının nakit değeri zamanla artacaktır. Hayat sigortası nakit değeri arttıkça, sigorta şirketinin riski azalır, çünkü birikmiş nakit değeri sigortacının yükümlülüğünün bir kısmını dengeler.
Nakit Değerli Hayat Sigortası Örneği
25.000 dolarlık ölüm yardımı olan bir politika düşünün. Politikanın ödenmemiş kredisi veya önceden nakit çekimi yoktur ve birikmiş nakit değeri 5.000 ABD dolarıdır. Sigortalının ölümü üzerine, sigorta şirketi 25.000 dolarlık tam ölüm ödeneği öder. Nakit değere toplanan para artık sigortacının malıdır. Nakit değeri 5.000 ABD Doları olduğundan, sigorta şirketine gerçek sorumluluk maliyeti 20.000 ABD Dolarıdır (25.000 ABD Doları – 5.000 ABD Doları).
Tüm hayat,. değişken hayat ve evrensel hayat sigortası, nakit değerli hayat sigortası örnekleridir. Vadeli sigorta, nakit değer sigortası değildir.
Nakit Değerli Hayat Sigortasının Avantajları ve Dezavantajları
Nakit değer bileşeni, poliçe sahipleri için fon çekebilecekleri canlı bir fayda işlevi görür. Hayat sigortası net nakit değeri, sigortalının veya lehtarının, sigorta şirketi, poliçenin mülkiyeti sırasında yapılan masrafları veya masrafları düşüldükten sonra kalan miktarıdır. Fonlara erişmek için birkaç seçenek vardır. Çoğu politika için, kısmi teslimlere veya para çekme işlemlerine izin verilir, ancak bunlar ölüm yardımını azaltabilir.
Vergiler, poliçeden çekilip dağıtılıncaya kadar kazanç üzerinden ertelenir. Dağıtıldıktan sonra, kazançlar poliçe sahibinin standart vergi oranı üzerinden vergilendirilir. Bazı politikalar sınırsız para çekme işlemine izin verirken, diğerleri bir dönem veya takvim yılı boyunca kaç çekiliş yapılabileceğini kısıtlar. Bazı politikalar, kaldırılabilecek tutarları sınırlandırır (örneğin, minimum 500 ABD doları).
Çoğu nakit değerli hayat sigortası düzenlemeleri, nakit değerinden kredilere izin verir. Diğer kredilerde olduğu gibi, ihraççı ödenmemiş anapara üzerinden faiz talep edecektir. Ödenmemiş kredi tutarı, poliçe sahibinin kredinin tamamı geri ödenmesinden önce ölmesi durumunda dolar için ölüm yardımı dolarını azaltacaktır. Bazı sigortacılar kredi faizinin geri ödenmesini talep eder ve ödenmemişse faizi kalan nakit değerinden düşebilirler.
Nakit değer, poliçe primlerini ödemek için de kullanılabilir. Yeterli bir tutar varsa, sigortalı cepten prim ödemeyi durdurabilir ve nakit değer hesabının ödemeyi karşılamasını sağlayabilir.
TTT
Öne Çıkanlar
Vadeli hayat sigortasından farklı olarak, nakit değer sigorta poliçeleri belirli bir sayıda yıldan sonra sona ermez.
Poliçe sahipleri, nakit değerli bir hayat sigortası poliçesi karşılığında borç alabilirler.
Nakit değerli hayat sigortası, vadeli hayat sigortasından daha pahalıdır.
Tüm hayat veya evrensel hayat gibi kalıcı hayat sigortası poliçeleri zaman içinde nakit değer biriktirebilir.
Ayrıca poliçeden nakit de çekebilirler, ancak bu aynı zamanda ölüm parasını da azaltma eğiliminde olacaktır.
SSS
Hayat sigortasından nakit çektiğinizde ne olur?
Bir hayat sigortası poliçesindeki nakit değerinden para çekerseniz, ölüm yardımı azalacaktır. Her şeyi geri çekerseniz, politika sona erer. Hayat sigortasından para çekmek vergi açısından avantajlıdır, çünkü IRS para çekmenizi poliçe için ödediğiniz primlerin geri dönüşü olarak kabul eder. Böylece vergi ödemeden bu miktarda parayı çekebilirsiniz. Bununla birlikte, temettülerden elde edilen kazançlar vergilendirilecektir - ancak bunlar, tüm prim ödemelerinizi geri çekene kadar gerçekleşmeyecektir.
Peki ya bu yüksek primler?
Evet, ödemenizin bir kısmı tasarruflara gittiğinden, nakit değer poliçesi primleri normal hayat sigortasından genellikle daha yüksektir.
Neden nakit değerli hayat sigortasını düşünmelisiniz?
Kalıcı yalan sigortası poliçesi sahipleri, düzenli prim ödemelerinin yanı sıra poliçeye yatırılan faiz ve temettülerden kaynaklanan birikmiş değere karşı borç alma olanağına sahiptir.
Nakit değerli bir hayat sigortası poliçesi satın almalı mıyım?
Birkaç on yıllık bir zaman diliminde bir yuva yumurtası inşa etmek isteyenler, IRA veya 401(k) gibi bir emeklilik planının yanı sıra nakit değerli hayat sigortasını bir tasarruf seçeneği olarak düşünmek isteyebilirler. Nakit değerlerin genellikle iki ila beş yıl geçene kadar tahakkuk etmeye başlamadığını unutmayın.
