Emeklilik
Emeklilik Nedir?
Emeklilik, kişinin işgücünü kalıcı olarak geride bırakmayı seçtiği yaşam zamanını ifade eder. Amerika Birleşik Devletleri'nde ve çoğu diğer gelişmiş ülkelerde geleneksel emeklilik yaşı 65'tir ve bunların çoğu emeklilerin gelirlerini desteklemek için bir tür ulusal emeklilik veya sosyal yardım sistemine sahiptir. Örneğin ABD'de, Sosyal Güvenlik İdaresi (SSA), 1935'ten beri emeklilere aylık Sosyal Güvenlik gelir yardımları sunmaktadır.
Emekliliği Anlamak
Erken emeklilik tipik olarak, bir bireyin Sosyal Güvenlik emeklilik yardımlarını alabileceği en erken yaş olan 62 yaşında kabul edilir. Tipik olarak, erken emekli olmaya karar verenler için emeklilik öncesi gelirin %40'ı Sosyal Güvenlik'ten gelir.
Tam emeklilik yaşı, bir bireyin, 1960 veya daha sonra doğduysanız, genellikle 67 yaşında olan maksimum Sosyal Güvenlik ödeneği miktarını toplayabildiği zamandır. Ancak, erken emekli olmaya karar verenler için Sosyal Güvenlik yardımları azaltılır.
Bir bireye ne kadar Sosyal Güvenlik ödeneği ödeneceği, çalışma yıllarında sisteme ne kadar ödendiği de dahil olmak üzere çeşitli faktörlere bağlıdır. Yaşamak için başka ne kadar emeklilik gelirine ihtiyacınız olacağını ve ardından ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini hesaplarken, beklenen yıllık yardımlarınızın miktarı dikkate alınmalıdır.
Emeklilik için ne kadar tasarruf edeceğiniz kısmen, emeklilikte ne kadar yaşamayı beklediğinize ve rahat yaşamak için ne kadar yıllık gelire ihtiyacınız olduğuna bağlıdır. Ortalama olarak, çoğu insan 65 yaşından sonra 15 ila 20 yıl yaşar.
ABD Senatosu'nun Yaşlanma Özel Komitesi'ne göre, halk sağlığı ve tıp alanındaki ilerlemeler Amerikalıların daha uzun yaşamasına ve çalışmasına izin verdi. 55 yaş ve üzerindekilerin 2026 yılına kadar işgücünün yaklaşık %25'ini oluşturması bekleniyor ve bu da 2016'da 35,7 milyondan 2026'da 42,1 milyona bir artışı temsil ediyor.
Bu değişiklikler, sağlıklı kalmaları koşuluyla, insanlara daha uzun süre tasarruf etme fırsatları sunabilir. Emeklilik için en sık kullanılan üç tasarruf yöntemi şunlardır:
401(k) gibi işveren destekli emeklilik planları
Yatırımlar gibi emeklilik tasarrufları
SGK emekli maaşı
Bir emeklilik tasarruf planı geliştirirken, rahat yaşamak için emeklilikte ne kadar gelire ihtiyacınız olacağını belirlemek önemlidir. İpotek veya kira ödemesi olup olmayacağı ve olacaksa ne kadar olacağı gibi giderler dikkate alınmalıdır. Tipik olarak emekliler, mevcut yaşam standartlarını sürdürmek için emeklilik öncesi gelirlerinin %80'ine ihtiyaç duyacaktır.
İnsanlar her zamankinden daha uzun yaşadıklarından, birçoğunun kalan yılları boyunca kendilerini idame ettirecek yeterli emeklilik birikimi yok. 2019 Tüketici Finansmanı Anketine göre, tüm çalışma çağındaki ailelerin ortalama emeklilik tasarrufu 269.600 dolar. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, birçok Amerikalı, yalnızca ekonomik ihtiyaç nedeniyle geleneksel emeklilik yaşının ötesinde çalışıyor.
Emeklilik Tasarruf İpuçları
Emeklilik için birikim yapmak söz konusu olduğunda, disiplinli bir plan, her ay tasarrufların küçük bir bölümünü bile kolayca zaman içinde toplayabilir. Pek çok aracı kurum,. bireylerin otomatik olarak 25$ veya 50$'lık aylık para yatırmalarına izin veren minimum, ücretsiz emeklilik hesapları sunar.
Ayrıca, birçok işveren, bir işçinin maaşının bir kısmını otomatik olarak yatıran 401(k) programları sunmaktadır. Şirket, bu katkıların bir kısmını eşleştirebilir.
Emeklilik Tasarruf İhtiyaçlarının Projelendirilmesi
İhtiyaç duyulan emeklilik yuva yumurtalarını tasarlamak için bireyler aşağıdakileri dikkate almalıdır:
Muhtemel emeklilik yaşları
Cari yıllık harcamalara, hedeflenen emeklilik yaşına ve emeklilik sırasında yıllık yaşam maliyetindeki tahmini artışa (enflasyon) dayalı olarak kişinin yaşam standardını korumak için gereken gelir
Kişinin mevcut tasarruf ve yatırımlarının mevcut piyasa değeri
Yatırımların gerçek getiri oranının gerçekçi bir projeksiyonu
Kişinin işveren emeklilik planının tahmini değeri
Kişinin Sosyal Güvenlik yardımlarının tahmini değeri
Başka bir eyalete emekli olmak
Bireyler emeklilik hesaplarını yaparken yıllık enflasyonun (örneğin %4) yatırımlarının değerini aşındıracağını varsaymalı ve tasarruf planlarını buna göre ayarlamalıdır. Ancak genel olarak konuşursak, emeklilik tasarruf sürecini ne kadar erken başlatırsanız, o kadar büyük başarı elde edeceklerdir. Başarının diğer anahtarları şunları içerir:
Risk toleransı ve yatırım süresi ufuklarına dayalı kurnaz varlık tahsisi
Çalkantılı ekonomilerde portföyleri korumak için aşağı yönlü bir risk yöntemi olarak çeşitlendirme
Aylık bir depozitoyu yanlışlıkla atlama olasılığını ortadan kaldırmak için çek hesaplarından emeklilik tasarruf hesabınıza otomatik ödemeler ayarlamak
İşveren destekli emeklilik planlarına azami maaş erteleme katkısını yapmayı taahhüt etmek
- Mevcut borçları ödemek için agresif bir şekilde çalışmak
Son olarak, emeklilik için birikim yapmaya başlamak için asla geç değildir. Oyuna geç kalanların, yetişmek için biraz daha fazla çalışması gerekebilir, ancak bu, emeklilik tasarruf hesaplarına daha fazla fon kanalize etmek için hane harcamalarını azaltarak yapılabilir. Ara sıra akşam yemeğini atlamak, bir yıl boyunca yüzlerce dolar tasarruf sağlayabilir.
Emeklilik için para biriktirmenin yanı sıra, hazırlanmanız gereken başka önemli şeyler de var. Örneğin, siz veya eşiniz ölürse paranızın tam olarak istediğiniz yere gitmesini sağlamak için mali danışmanınızla lehtar atamalarınız hakkında konuşun.
Öne Çıkanlar
ABD'de tam emeklilik yaşı (bireyin tam Sosyal Güvenlik ödeneği alabildiği zaman) 67'dir ve erken emeklilik yaşı 62'dir (birinin Sosyal Güvenlik ödeneklerini alabileceği en erken yaş).
Emekliliğe yaklaşırken, yatırımcılar, agresif bir şekilde borcunu ödemek, emeklilik hesaplarına maksimum katkı sağlamak (ödeme katkılarından yararlanmak dahil) ve değişen yatırım zamanı ufukları ve risk profili için varlık tahsisini değerlendirmek dahil olmak üzere çeşitli şeyler yapmalıdır.
Emeklilik için ne kadar biriktireceğiniz kısmen, emeklilikte ne kadar yaşamayı beklediğinize ve rahat yaşamak için ne kadar yıllık gelire ihtiyacınız olduğuna bağlıdır.
Emeklilik, birinin iş gücünü temelli olarak terk etmesidir.
Geleneksel olarak emeklilik yaşı 65'ti ve çoğu insan 65 yaşına girdikten sonra (ortalama olarak) 15 ila 20 yıl yaşıyor.
