自主IRA（SDIRA）
自主 IRA (SDIRA) 允许您投资几乎任何可投资的东西——您不仅限于股票或债券等标准投资。您可以投资于通常不在大多数金融机构能够处理的范围内的各种另类资产。
以下是有关自主 IRA 以及一些投资者可能会被绊倒的关键事项。
##什么是自主IRA？
自主IRA几乎在所有方面都像典型的IRA，主要区别在于它可以投资什么。投资者可以在两种主要类型之间进行选择：
传统 IRA：这种类型的 IRA 允许您在税前基础上投资现金，这意味着您可以避免为任何捐款缴税。您将能够增加递延的投资税。当您在退休时（定义为 59½ 岁或以上）取款时，您将按普通收入税率为取款纳税。
Roth IRA ：这种类型的 IRA 允许您在税后基础上投资现金，这意味着您将在任何捐款进入账户之前为其纳税。您将能够免税增长您的投资，并且当您在退休时提取资金时，您将无需为提取的任何税款缴纳任何税款。
无论您选择哪种 IRA，您的年度供款都是有上限的。 2022 年，您的 IRA 的最高年度供款为 6,000 美元。
如果您正在寻找其他人来管理您的 IRA，您可以聘请人类顾问或顶级机器人顾问为您做出决定。他们将确定投资组合策略并投资于股票、债券、共同基金和 ETF 等典型金融资产。这类资产可以为您提供多元化的投资组合，从而提供强劲的长期利润。
但是，如果您正在寻找一个自我指导的 IRA，您希望自己做出投资决策。这就是自我指导的 IRA 真正让你去任何地方的地方。
自主 IRA 投资选择
自主 IRA 可以投资的资产远远超出顶级在线经纪商提供的传统股票、债券、基金等资产，这对于希望使用自主 IRA 的投资者来说是关键优势。
自我导向的 IRA 可以投资于通常范围的金融投资，但也允许您投资于以下另类资产：
私人股票
房地产，例如房子
有限合伙
加密货币
商品
贵金属，如黄金
贷款等众筹资产
如果您能找到愿意与您合作的 IRA 托管人（更多信息见下文），可接受的投资清单可能会更进一步。
尽管有很多可能性，但 IRS 不允许您将您的自主 IRA 投资于所有事情。它特别禁止投资人寿保险和收藏品，将其定义为艺术品、古董、地毯、宝石、硬币、邮票和酒精饮料。
##如何建立一个自我导向的IRA
如果您想建立一个“去任何地方”的自主 IRA，您需要联系专门研究此类结构的托管人。即使是 IRA 的顶级经纪人通常也不提供投资另类投资的能力。
以下是如何设置自主 IRA：
**研究自主 IRA 托管人。**您需要四处寻找支持“去任何地方”自主 IRA 的托管人，该托管人允许对您想要购买的投资类型进行投资。作为该过程的一部分，请特别注意您可能需要支付的任何费用。与不收取任何费用的传统投资的顶级经纪人相比，托管人可能会收取设置费和持续的年费。
开立账户并支付任何费用。 一旦您找到满足您需求的托管人，请开立您的账户并支付开立账户的任何费用。
做出您的贡献。 创建帐户后，您需要存入资金以便进行投资。
您需要仔细考虑托管人收取的额外费用是否合理，尤其是在您刚开始使用少量资金的情况下。那些滚动更大账户的人可以将费用分散到他们更大的资产基础上。
##自主IRA的利弊
一个自主的 IRA 可以为您打开可投资的世界，但它并非没有重大风险和不利因素。以下是使用自主 IRA 的优点和缺点。
###自主IRA的优势
**完全控制。**您的成功（或失败）取决于您做出的投资选择。
潜在的更高回报。 如果您知道一种让大多数投资者不太关注的盈利方式，您可以利用它并获得比传统投资更高的回报。
**多元化。**非传统资产可以提供常规投资的多元化，为您的投资组合提供更低的风险和更高的回报。
**可以更愉快。**有了更多的投资选择，您可能能够投资于您更喜欢或更了解的事物。
###自主IRA的缺点
**完全控制。**是的，完全控制既是优势也是劣势。你的成功完全取决于你的选择，所以你需要知道你在做什么。
费用。 为您提供另类投资的公司可能会收取高额费用，这使得小账户使用它们的成本效益降低——甚至令人望而却步。
**流动性。**如果您投资于传统资产，您几乎可以在市场开放的任何一天出售它们。房地产等另类投资可能需要数月或数年才能出售，即使那样您也可能无法这样做。
**需要进行分配。**如果您需要在退休时从您的账户中提取分配，缺乏流动性可能会产生法律问题。例如，当资产下跌时，您可能会被迫出售资产以满足所需的最低分配。
IRA 禁止交易规则。 您必须严格遵守 IRA 规则，否则您可能会遇到 IRS 的一大堆处罚。例如，如果您投资房地产，您不得将该财产用于您自己的利益；这是一项投资。因此，您不能居住在该物业中或违反规则。您也不得向 IRA 提供服务，包括您拥有的房地产。自己修理那个坏掉的马桶？你刚刚违反了规则。自我指导的 IRA 就像第三方，必须涵盖所有内容。美国国税局提供了一份其他符合禁止交易条件的清单。
底线
对于某些类型的投资者来说，自我指导的 IRA 非常有意义，他们希望并且能够做额外的工作来管理自己的退休账户。但其他人将被这个过程的额外费用和一般麻烦所吓倒，并且可能最好坚持传统的金融投资，因为传统的金融投资提供了可靠的回报和低成本的良好记录。
＃＃ 强调
SDIRA 还存在其他风险，包括费用和欺诈的可能性。
自主 IRA 通常只能通过提供 SDIRA 托管服务的专业公司获得。
托管人不能为 SDIRA 提供财务或投资建议，这意味着任何研究、尽职调查和资产管理都完全取决于账户持有人。
您可以在自主 IRA 中持有各种另类投资，包括房地产，而在常规 IRA 中则不能。
自主个人退休账户 (SDIRA) 是传统或罗斯个人退休账户 (IRA) 的变体。
＃＃ 常问问题
如何设置 SDIRA？
根据美国国税局 (IRS) 的规定，所有退休资产，包括 SDIRA 中的资产，都必须由合格的托管人持有。托管人（可以是银行、信用合作社或其他金融机构）管理 SDIRA，持有账户投资以妥善保管，并确保 SDIRA 符合 IRS 规则。您几乎可以在任何银行开设 IRA 或 SDIRA或金融机构，大多数“大盒子”托管人不提供另类投资，例如房地产、贵金属和加密货币。因此，必须找到一个提供您感兴趣的非传统资产的 SDIRA 托管人。请记住，这些公司不能提供投资建议，这意味着投资研究是您的责任。
谁提供 SDIRA？
您几乎可以在任何银行或金融机构开设 SDIRA。但是，如果您想投资非传统资产（例如，房地产和贵金属），您必须找到一家专门从事另类资产的公司。当然，您应该在开户前进行尽职调查，并寻求财务顾问的帮助，以确保 SDIRA 适合您。
什么是自主个人退休账户 (SDIRA)？
自主个人退休账户 (SDIRA) 是一种个人退休账户 (IRA)，可以持有典型 IRA 无法持有的投资，例如贵金属、商品和房地产。 SDIRA 的缴款限额与传统和 Roth IRA 相同：2021 年和 2022 年每年 6,000 美元，或 50 岁或以上的人为 7,000 美元。
