자기 주도 IRA(SDIRA)

SDIRA(Self-Directed IRA)를 사용하면 투자 가능한 거의 모든 것에 투자할 수 있습니다. 주식이나 채권과 같은 표준 투자에 국한되지 않습니다. 일반적으로 대부분의 금융 기관이 처리할 수 있는 범위를 벗어나는 다양한 대체 자산에 투자할 수 있습니다.

다음은 자기 주도 IRA에 대해 알아야 할 주요 사항과 일부 투자자가 넘어질 수 있는 위치입니다.

자기주도형 IRA란?

자기 주도형 IRA는 거의 모든 면에서 전형적인 IRA와 비슷하지만, 가장 큰 차이점은 투자 대상입니다. 투자자는 두 가지 주요 유형 중에서 선택할 수 있습니다.

• 전통적 IRA: 이 유형의 IRA를 사용하면 세전 기준으로 현금을 투자할 수 있습니다. 즉, 기부금에 대한 세금 납부를 피할 수 있습니다. 유예된 투자 세금을 늘릴 수 있습니다. 퇴직 시(59½세 이상으로 정의) 돈을 인출할 때 일반 소득세율로 인출에 대한 세금을 납부하게 됩니다.

• Roth IRA : 이 유형의 IRA를 사용하면 세후 기준으로 현금을 투자할 수 있습니다. 세금 없이 투자를 늘릴 수 있으며 은퇴 후 자금을 인출할 때 인출에 대한 세금이 부과되지 않습니다.

어떤 종류의 IRA를 선택하든, 연간 기여액은 상한선입니다. 2022년에 IRA에 대한 최대 연간 기여금은 $6,000입니다.

IRA를 관리할 다른 사람을 찾고 있다면 인간 고문이나 최고 로보어드바이저를 고용하여 결정을 내릴 수 있습니다. 그들은 포트폴리오 전략을 결정하고 주식, 채권, 뮤추얼 펀드 및 ETF와 같은 일반적인 금융 자산에 투자합니다. 이러한 자산 분류는 강력한 장기적 이익을 제공할 수 있는 다양한 포트폴리오를 제공할 수 있습니다.

그러나 자기 주도적 IRA를 찾고 있다면 투자 결정을 스스로 내려야 합니다. 그리고 여기에서 자기 주도 IRA가 정말 어디로든 갈 수 있습니다.

자기 주도 IRA 투자 옵션

자기 주도형 IRA는 최고의 온라인 중개업체에서 구할 수 있는 전통적인 주식, 채권, 펀드 등을 훨씬 능가하는 자산에 투자할 수 있으며, 이는 자기 주도형 IRA를 사용하려는 투자자에게 중요한 이점입니다.

자기 주도형 IRA는 일반적인 금융 투자 범위에 투자할 수 있지만 다음과 같은 대체 자산에도 투자할 수 있습니다.

• 개인 주식

• 주택과 같은 부동산

• 제한된 파트너십

• 암호화폐

• 상품

• 금과 같은 귀금속

• 대출 등 크라우드 펀딩 자산

귀하와 함께 일할 의향이 있는 IRA 관리인을 찾을 수 있다면 허용 가능한 투자 목록이 더 늘어날 수 있습니다(자세한 내용은 아래 참조).

광범위한 가능성 목록에도 불구하고 IRS는 모든 것에 자기 주도적인 IRA를 투자하는 것을 허용하지 않습니다. 특히 예술품, 골동품, 양탄자, 보석, 동전, 우표 및 알코올 음료로 정의되는 생명 보험 및 수집품에 대한 투자를 금지합니다.

자기주도적 IRA 설정 방법

"어디에나 가는" 자기 주도형 IRA를 설정하려는 경우 이러한 종류의 구조를 전문으로 하는 관리인에게 연락해야 합니다. IRA의 최고 중개인조차도 일반적으로 대체 투자에 투자할 수 있는 능력을 제공하지 않습니다.

자기 주도 IRA를 설정하는 방법은 다음과 같습니다.

1. 자기 주도형 IRA 관리인을 조사합니다. 사고 싶은 투자 유형에 대한 투자를 허용하는 "어디서나 갈 수 있는" 자기 주도형 IRA를 지원하는 관리인을 찾아야 합니다. 이 과정의 일부로 지불해야 할 수수료에 특히 주의하십시오. 관리인은 수수료를 부과하지 않는 기존 투자의 최고 중개인과 비교하여 설정 수수료와 지속적인 연회비를 부과할 수 있습니다.

2. 계정을 설정하고 수수료를 지불합니다. 필요에 맞는 관리인을 찾으면 계정을 설정하고 계정 설정을 위한 수수료를 지불하십시오.

3. 기부하십시오. 계정을 만든 후에는 투자를 할 수 있도록 돈을 예치해야 합니다.

특히 소액으로 시작하는 경우 관리인이 청구하는 추가 수수료가 합리적인지 신중하게 고려해야 합니다. 더 큰 계정을 롤오버하는 사람들은 더 큰 자산 기반에 수수료를 분산할 수 있습니다.

자기주도적 IRA의 장단점

자기 주도적 IRA는 투자 가능한 세계를 열 수 있지만 심각한 위험과 단점이 없는 것은 아닙니다. 다음은 자기 주도 IRA를 사용할 때의 장점과 단점입니다.

자기 주도 IRA의 장점

• 완벽한 통제. 당신의 성공(또는 실패)은 당신이 선택한 투자에 달려 있습니다.

• 잠재적으로 더 높은 수익을 얻을 수 있습니다. 대부분의 투자자의 레이더에서 약간 벗어난 수익 방법을 알고 있다면 이를 활용할 수 있으며 기존 투자보다 더 높은 보상을 받을 수 있습니다.

• 다각화. 비전통적 자산은 일반 투자로부터 분산화를 제공하여 포트폴리오에 더 낮은 위험과 더 높은 수익을 제공할 수 있습니다.

• 더 즐길 수 있습니다. 더 많은 투자 선택으로 더 즐기거나 더 많이 알고 있는 것에 투자할 수 있습니다.

자기주도적 IRA의 단점

• 완벽한 통제. 예, 완전한 통제는 장점이자 단점입니다. 당신의 성공은 전적으로 당신의 선택에 달려 있으므로 당신이 무엇을 하고 있는지 알아야 합니다.

• 수수료. 귀하에게 대체 투자에 대한 접근을 제공하는 회사는 상당한 수수료를 부과할 수 있으므로 소규모 계정에서 이를 사용하는 것이 비용 효율적이지 않고 심지어 금지될 수도 있습니다.

• 유동성. 기존 자산에 투자하는 경우 시장이 열리는 거의 모든 날에 이를 매각할 수 있습니다. 부동산과 같은 대체 투자는 판매하는 데 몇 달 또는 몇 년이 걸릴 수 있으며 그 후에도 판매하지 못할 수 있습니다.

• 분배금이 필요합니다. 은퇴 시 귀하의 계정에서 분담금을 인출해야 하는 경우 유동성 부족으로 인해 법적 문제가 발생할 수 있습니다. 예를 들어, 필요한 최소 분배를 충족하기 위해 자산이 다운되었을 때 자산을 매각해야 할 수 있습니다.

• 금지된 거래에 대한 IRA 규칙 IRA에 대한 규칙을 철저히 준수해야 합니다. 예를 들어, 부동산에 투자하는 경우 해당 부동산을 자신의 이익을 위해 사용할 수 없습니다. 그것은 투자입니다. 따라서 부동산에 거주하거나 규칙을 위반할 수 없습니다. 또한 귀하는 귀하가 소유한 부동산을 포함하여 IRA에 서비스를 제공할 수 없습니다. 고장난 변기를 직접 수리하시겠습니까? 당신은 방금 규칙을 어겼습니다. 자기 주도 IRA는 모든 것을 커버해야 하는 제3자와 같습니다. IRS는 금지된 거래에 해당하는 기타 항목의 목록을 제공합니다.

결론

자기 주도 IRA는 자신의 퇴직 계좌를 관리하는 데 필요한 추가 작업을 원하고 수행할 수 있는 특정 유형의 투자자에게 많은 의미가 있습니다. 그러나 다른 사람들은 이 과정의 추가 비용과 일반적인 번거로움 때문에 단념할 것이며 견실한 수익과 낮은 비용의 강력한 실적을 제공하는 전통적인 금융 투자를 고수하는 것이 더 나을 것입니다.

하이라이트

• 수수료 및 사기 가능성을 포함하여 SDIRA와 관련된 다른 위험이 있습니다.

• 자기 주도 IRA는 일반적으로 SDIRA 보관 서비스를 제공하는 전문 회사를 통해서만 사용할 수 있습니다.

• 관리인은 SDIRA에 대한 재정 또는 투자 조언을 제공할 수 없습니다. 즉, 자산의 조사, 실사 및 관리는 전적으로 계정 소유자에게 있음을 의미합니다.

• 부동산을 비롯한 다양한 대체투자를 일반 IRA에서 할 수 없는 자기주도형 IRA로 보유할 수 있습니다.

• SDIRA(자기 주도형 개인 퇴직 계좌)는 기존 또는 Roth 개인 퇴직 계좌(IRA)의 변형입니다.

자주하는 질문

SDIRA는 어떻게 설정하나요?

국세청(IRS)에 따르면 SDIRA에 있는 자산을 포함한 모든 퇴직 자산은 유자격 관리인이 보유해야 합니다. 은행, 신용 조합 또는 기타 금융 기관이 될 수 있는 관리인은 SDIRA를 관리하고, 계정의 투자를 안전하게 보관하고, SDIRA가 IRS 규칙을 준수하는지 확인합니다. IRA 또는 SDIRA는 거의 모든 은행에서 개설할 수 있습니다. 또는 금융 기관의 경우 대부분의 "빅 박스" 관리인은 부동산, 귀금속 및 암호화폐와 같은 대체 투자를 제공하지 않습니다. 따라서 관심 있는 비전통적 자산을 제공하는 SDIRA 관리인을 찾는 것이 중요합니다. 이러한 회사는 투자 조언을 제공할 수 없다는 점을 명심하십시오. 즉, 투자 조사는 귀하의 책임입니다.

SDIRA는 누가 제공합니까?

SDIRA는 거의 모든 은행이나 금융 기관에서 개설할 수 있습니다. 그러나 비전통 자산(예: 부동산 및 귀금속)에 투자하려면 대체 자산을 전문으로 하는 회사를 찾아야 합니다. 물론, 귀하는 계좌를 개설하기 전에 실사를 수행해야 하며 SDIRA가 귀하에게 적합한지 확인하기 위해 재정 고문의 도움을 구해야 합니다.

자기주도형 개인퇴직계좌(SDIRA)란 무엇입니까?

자기주도형 개인퇴직계좌(SDIRA)는 귀금속, 원자재, 부동산 등 일반적인 IRA가 할 수 없는 투자를 보유할 수 있는 일종의 개인퇴직계좌(IRA)입니다. SDIRA는 기존 및 Roth IRA와 동일한 기여 한도가 있습니다. 2021년과 2022년에는 연간 $6,000 또는 50세 이상인 경우 $7,000입니다.