الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيًا (SDIRA)

تسمح لك أجهزة IRAs ذاتية التوجيه (SDIRA) بالاستثمار في أي شيء قابل للاستثمار تقريبًا - فأنت لست مقيدًا بالاستثمارات القياسية مثل الأسهم أو السندات. يمكنك الاستثمار في مجموعة متنوعة من الأصول البديلة التي تقع عادةً خارج ما تستطيع معظم المؤسسات المالية التعامل معه.

فيما يلي الأشياء الأساسية التي يجب معرفتها حول أجهزة IRA الموجهة ذاتيًا والأماكن التي قد يتعثر فيها بعض المستثمرين.

ما هو الجيش الجمهوري الأيرلندي ذاتي التوجيه؟

يشبه الجيش الجمهوري الإيرلندي الموجه ذاتيًا نموذجيًا من جميع النواحي تقريبًا ، مع الاختلاف الرئيسي في ما يمكن أن يستثمر فيه. يمكن للمستثمرين الاختيار بين نوعين رئيسيين:

• الجيش الجمهوري الأيرلندي التقليدي: يسمح لك هذا النوع من الجيش الجمهوري الإيرلندي باستثمار الأموال على أساس ما قبل الضريبة ، مما يعني أنك قد تكون قادرًا على تجنب دفع الضرائب على أي مساهمات. ستتمكن من زيادة ضريبة استثماراتك المؤجلة. عندما تسحب الأموال عند التقاعد (يُعرف بأنه سن 59 أو أكبر) ، ستدفع ضريبة على عمليات السحب بمعدلات الدخل العادية.

• Roth IRA : يسمح لك هذا النوع من IRA بالاستثمار النقدي على أساس ما بعد الضريبة ، مما يعني أنك ستدفع ضرائب على أي مساهمات قبل دخولها إلى الحساب. ستكون قادرًا على تنمية استثماراتك معفاة من الضرائب ، وعندما تسحب أموالك في التقاعد لن تخضع لأي ضرائب على عمليات السحب.

بغض النظر عن نوع IRA الذي تختاره ، يتم تحديد سقف مساهمتك السنوية. لعام 2022 ، الحد الأقصى للمساهمة السنوية في حساب IRA الخاص بك هو 6000 دولار.

إذا كنت تبحث عن شخص آخر لإدارة IRA الخاص بك ، فيمكنك تعيين مستشار بشري أو مستشار روبوت أعلى لاتخاذ القرارات نيابة عنك. سيحددون استراتيجية المحفظة ويستثمرون في الأصول المالية النموذجية مثل الأسهم والسندات والصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة ، من بين أمور أخرى. يمكن أن توفر لك هذه المجموعة المتنوعة من الأصول محفظة متنوعة يمكن أن تقدم أرباحًا قوية طويلة الأجل.

ولكن إذا كنت تبحث عن IRA ذاتي التوجيه ، فأنت تريد اتخاذ قرارات الاستثمار بنفسك. وهنا حيث يسمح لك الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيًا بالذهاب إلى أي مكان.

خيارات استثمار IRA ذاتية التوجيه

يمكن للجيش الجمهوري الأيرلندي الموجه ذاتيًا الاستثمار في الأصول التي تتجاوز بكثير الأسهم والسندات والأموال التقليدية المتوفرة في أفضل شركات الوساطة عبر الإنترنت ، وهذه هي الميزة الرئيسية للمستثمرين الذين يتطلعون إلى استخدام حساب IRA الموجه ذاتيًا.

يمكن لـ IRA الموجه ذاتيًا الاستثمار في النطاق المعتاد للاستثمارات المالية ، ولكنه يسمح لك أيضًا بالاستثمار في الأصول البديلة التالية:

• الأسهم الخاصة

• العقارات ، مثل المنزل

• شراكات محدودة

• عملة مشفرة

• السلع

• المعادن النفيسة كالذهب

• أصول التمويل الجماعي مثل القروض

يمكن أن تذهب قائمة الاستثمارات المقبولة إلى أبعد من ذلك ، إذا تمكنت من العثور على وصي IRA مستعد للعمل معك (المزيد أدناه).

على الرغم من القائمة الواسعة من الاحتمالات ، لا يسمح لك IRS باستثمار IRA الموجه ذاتيًا في كل شيء. يحظر على وجه التحديد الاستثمار في التأمين على الحياة والمقتنيات ، والتي تعرفها بأنها الفن والتحف والبسط والأحجار الكريمة والعملات والطوابع والمشروبات الكحولية.

كيفية إعداد الجيش الجمهوري الأيرلندي ذاتي التوجيه

إذا كنت تتطلع إلى إعداد IRA ذاتي التوجيه "للذهاب إلى أي مكان" ، فستحتاج إلى الاتصال بأحد الوصيين المتخصصين في هذه الأنواع من الهياكل. حتى أفضل الوسطاء لـ IRAs لا يقدمون عادةً القدرة على الاستثمار في استثمارات بديلة.

إليك كيفية إعداد IRA ذاتي التوجيه:

1. ** ابحث عن أمناء على حساب IRA الموجه ذاتيًا. ** ستحتاج إلى البحث عن وصي يدعم "الذهاب إلى أي مكان" الذي يسمح بالاستثمارات في أنواع الاستثمارات التي ترغب في شرائها. كجزء من العملية ، انتبه بشكل خاص لأي رسوم قد يتعين عليك دفعها. قد يتقاضى الأوصياء رسوم تأسيس ورسوم سنوية مستمرة ، مقارنةً بكبار الوسطاء للاستثمارات التقليدية التي لا تتقاضى أي رسوم.

2. ** أنشئ حسابًا وادفع أي رسوم. ** بمجرد العثور على أمين حفظ يلبي احتياجاتك ، قم بإعداد حسابك ودفع أي رسوم لإنشاء الحساب.

3. ** قدم مساهمتك. ** بمجرد إنشاء حساب ، ستحتاج إلى إيداع الأموال حتى تتمكن من إجراء استثمارات.

ستحتاج إلى التفكير بعناية فيما إذا كانت الرسوم الإضافية التي يفرضها الوصي منطقية ، خاصة إذا كنت تبدأ بمبلغ صغير من المال. يمكن لأولئك الذين يتداولون على حساب أكبر توزيع الرسوم على قاعدة أصولهم الأكبر.

إيجابيات وسلبيات الجيش الجمهوري الأيرلندي ذاتي التوجيه

يمكن للجيش الجمهوري الأيرلندي الموجه ذاتيًا أن يفتح لك عالمًا قابلاً للاستثمار ، لكنه لا يخلو من المخاطر والجوانب السلبية الكبيرة. فيما يلي مزايا وعيوب استخدام الجيش الجمهوري الأيرلندي ذاتي التوجيه.

مزايا الجيش الجمهوري الأيرلندي ذاتي التوجيه

• ** السيطرة الكاملة. ** نجاحك (أو فشلك) يعتمد على اختيارات الاستثمار التي تقوم بها.

• ** عوائد أعلى. ** إذا كنت تعرف طريقة للربح بعيدًا عن رادار معظم المستثمرين ، يمكنك الاستفادة منها وقد تكسب مكافآت أعلى من الاستثمارات التقليدية.

• ** التنويع. ** قد توفر الأصول غير التقليدية تنوعًا من الاستثمارات العادية ، مما يعرض محفظتك بمخاطر أقل وعائد أعلى.

• ** يمكن أن تكون أكثر إمتاعًا. ** مع المزيد من خيارات الاستثمار ، قد تتمكن من الاستثمار في شيء تستمتع به أكثر أو لديك معرفة أكبر به.

عيوب الجيش الجمهوري الأيرلندي الموجه ذاتيًا

• ** السيطرة الكاملة ** نعم ، السيطرة الكاملة ميزة وعيوب في نفس الوقت. يعتمد نجاحك تمامًا على اختياراتك ، لذلك عليك أن تعرف ما تفعله.

• ** الرسوم. ** قد تفرض الشركات التي تتيح لك الوصول إلى الاستثمارات البديلة رسومًا كبيرة ، مما يجعلها أقل فعالية من حيث التكلفة - وحتى باهظة - للحسابات الصغيرة لاستخدامها.

• ** السيولة. ** إذا كنت تستثمر في الأصول التقليدية ، فيمكنك بيعها تقريبًا في أي يوم يكون فيه السوق مفتوحًا. قد تستغرق الاستثمارات البديلة مثل العقارات شهورًا أو سنوات لبيعها ، وحتى في هذه الحالة قد لا تتمكن من القيام بذلك.

• ** الحاجة لأخذ التوزيعات. ** نقص السيولة يمكن أن يخلق مشاكل قانونية إذا كنت بحاجة لأخذ توزيعات من حسابك عند التقاعد. قد تضطر إلى بيع أحد الأصول عندما ينخفض فقط لتلبية الحد الأدنى المطلوب من التوزيع ، على سبيل المثال.

• ** قواعد IRA بشأن المعاملات المحظورة. ** يجب عليك اتباع قواعد IRA الخاصة بك بدقة ، أو يمكنك مواجهة مجموعة كاملة من عقوبات IRS. على سبيل المثال ، إذا كنت تستثمر في العقارات ، فلا يجوز لك استخدام هذا العقار لمصلحتك الخاصة ؛ إنه استثمار. لذلك لا يمكنك الإقامة في العقار أو خرق القواعد. لا يُسمح لك أيضًا بتقديم خدمات إلى الجيش الجمهوري الإيرلندي ، بما في ذلك العقارات التي تمتلكها. إصلاح هذا المرحاض المكسور بنفسك؟ لقد انتهكت للتو القواعد. الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيًا هو مثل الطرف الثالث الذي يجب أن يغطي كل شيء. تقدم IRS قائمة بالأشياء الأخرى التي تعتبر معاملات محظورة.

الحد الأدنى

يمكن أن يكون للـ IRAs الموجه ذاتيًا معنى كبير لأنواع معينة من المستثمرين الذين يريدون وقادرون على القيام بالأعمال الإضافية الضرورية لإدارة حساب التقاعد الخاص بهم. لكن سيتم ردع الآخرين بسبب الرسوم الإضافية والمشاحنات العامة لهذه العملية ومن المرجح أن يكون من الأفضل التمسك بالاستثمارات المالية التقليدية ، التي توفر سجلاً قوياً من العائدات القوية والتكاليف المنخفضة.

يسلط الضوء

• هناك مخاطر أخرى مرتبطة بـ SDIRAs ، بما في ذلك الرسوم واحتمال الاحتيال.

• IRAs ذاتية التوجيه متاحة بشكل عام فقط من خلال الشركات المتخصصة التي تقدم خدمات الحفظ SDIRA.

• لا يمكن للأمناء تقديم المشورة المالية أو الاستثمارية لـ SDIRA ، مما يعني أن أي بحث ، والعناية الواجبة ، وإدارة الأصول تقع على عاتق صاحب الحساب فقط.

• يمكنك الاحتفاظ بمجموعة متنوعة من الاستثمارات البديلة ، بما في ذلك العقارات ، في حسابات IRAs ذاتية التوجيه والتي لا يمكنك القيام بها في IRAs العادية.

• حساب التقاعد الفردي الموجه ذاتيًا (SDIRA) هو تباين في حساب التقاعد الفردي التقليدي أو حساب روث (IRA).

التعليمات

كيف تقوم بإعداد SDIRA؟

وفقًا لخدمة الإيرادات الداخلية (IRS) ، يجب أن يحتفظ وصي مؤهل بجميع أصول التقاعد ، بما في ذلك تلك الموجودة في SDIRA. يقوم الوصي - الذي يمكن أن يكون بنكًا أو اتحاد ائتمانيًا أو مؤسسة مالية أخرى - بإدارة SDIRA ، ويحتفظ باستثمارات الحساب لحفظها ، ويضمن امتثال SDIRA لقواعد مصلحة الضرائب الأمريكية. بينما يمكنك فتح حساب IRA أو SDIRA في أي بنك تقريبًا أو مؤسسة مالية ، فإن معظم أمناء "الصندوق الكبير" لا يقدمون استثمارات بديلة ، مثل العقارات والمعادن الثمينة والعملات المشفرة. لذلك ، من الضروري العثور على وصي SDIRA يقدم الأصول غير التقليدية التي تهتم بها. ضع في اعتبارك أن هذه الشركات لا يمكنها تقديم المشورة بشأن الاستثمار ، مما يعني أن أبحاث الاستثمار هي مسؤوليتك.

من يقدم SDIRAs؟

يمكنك فتح SDIRA في أي بنك أو مؤسسة مالية تقريبًا. ومع ذلك ، إذا كنت ترغب في الاستثمار في أصول غير تقليدية (مثل العقارات والمعادن النفيسة) ، فيجب أن تجد شركة متخصصة في الأصول البديلة. بالطبع ، يجب عليك بذل العناية الواجبة قبل فتح حساب - وطلب المساعدة من مستشار مالي للتأكد من أن SDIRA مناسب لك.

ما هو حساب التقاعد الفردي الموجه ذاتيًا (SDIRA)؟

حساب التقاعد الفردي الموجه ذاتيًا (SDIRA) هو نوع من حساب التقاعد الفردي (IRA) الذي يمكنه الاحتفاظ باستثمارات لا يستطيع حساب التقاعد الفردي النموذجي القيام بها ، مثل المعادن الثمينة والسلع والعقارات. لدى SDIRAs نفس حدود المساهمة مثل Roth IRAs التقليدية: 6000 دولار في السنة ، أو 7000 دولار لمن هم في سن الخمسين أو أكثر ، لعامي 2021 و 2022.