Selbstgesteuerte IRA (SDIRA)

Selbstgesteuerte IRAs (SDIRA) ermöglichen es Ihnen, in fast alles zu investieren, was investierbar ist – Sie sind nicht auf Standardinvestitionen wie Aktien oder Anleihen beschränkt. Sie können in eine Vielzahl von alternativen Vermögenswerten investieren, die in der Regel außerhalb dessen liegen, was die meisten Finanzinstitute handhaben können.

Hier sind die wichtigsten Dinge, die Sie über selbstgesteuerte IRAs wissen sollten und wo einige Anleger ins Stolpern geraten könnten.

Was ist eine selbstgesteuerte IRA?

Eine selbstgesteuerte IRA ist in fast jeder Hinsicht wie eine typische IRA, mit dem Hauptunterschied, in was sie investieren kann. Anleger können zwischen zwei Haupttypen wählen:

Traditionelle IRA: Diese Art von IRA ermöglicht es Ihnen, Barmittel auf Vorsteuerbasis zu investieren, was bedeutet, dass Sie möglicherweise die Zahlung von Steuern auf Beiträge vermeiden können. Sie können Ihre Investitionen steuerbegünstigt vermehren. Wenn Sie im Ruhestand Geld abheben (definiert als Alter 59½ oder älter), zahlen Sie Steuern auf die Abhebungen zu den normalen Einkommenssätzen.
Roth IRA : Diese Art von IRA ermöglicht es Ihnen, Bargeld auf einer Nachsteuerbasis zu investieren, was bedeutet, dass Sie Steuern auf alle Beiträge zahlen, bevor sie auf das Konto gehen. Sie können Ihre Investitionen steuerfrei vermehren, und wenn Sie Ihr Geld im Ruhestand abheben, unterliegen Sie keinen Steuern auf die Abhebungen.

Unabhängig davon, welche Art von IRA Sie wählen, ist Ihr Jahresbeitrag begrenzt. Für 2022 beträgt der maximale jährliche Beitrag zu Ihrer IRA 6.000 USD.

Wenn Sie nach jemand anderem suchen, der Ihre IRA verwaltet, können Sie einen menschlichen Berater oder einen Top-Robo-Advisor einstellen, der die Entscheidungen für Sie trifft. Sie legen eine Portfoliostrategie fest und investieren unter anderem in typische Finanzanlagen wie Aktien, Anleihen, Investmentfonds und ETFs. Diese Auswahl an Vermögenswerten kann Ihnen ein diversifiziertes Portfolio bieten, das starke langfristige Gewinne bieten kann.

Aber wenn Sie nach einem selbstgesteuerten IRA suchen, möchten Sie die Investitionsentscheidungen selbst treffen. Und hier können Sie mit der selbstgesteuerten IRA wirklich überall hingehen.

Selbstgesteuerte IRA-Anlageoptionen

Eine selbstgesteuerte IRA kann in Vermögenswerte investieren, die weit über die traditionellen Aktien, Anleihen, Fonds und mehr hinausgehen, die bei einem Top-Online-Broker erhältlich sind, und das ist der Hauptvorteil für Anleger, die eine selbstgesteuerte IRA nutzen möchten.

Ein selbstgesteuerter IRA kann in die übliche Palette von Finanzanlagen investieren, ermöglicht Ihnen aber auch, in die folgenden alternativen Vermögenswerte zu investieren:

Privater Bestand
Immobilien, wie z. B. ein Haus
Kommanditgesellschaften
Kryptowährung
Rohstoffe
Edelmetalle wie Gold
Mittels Crowdfunding finanzierte Vermögenswerte wie Kredite

Die Liste der akzeptablen Investitionen könnte noch weiter gehen, wenn Sie einen IRA-Depotbank finden, der bereit ist, mit Ihnen zusammenzuarbeiten (mehr unten).

Trotz der breiten Liste von Möglichkeiten erlaubt Ihnen der IRS nicht, Ihre selbstgesteuerte IRA in alles zu investieren. Es verbietet ausdrücklich die Investition in Lebensversicherungen und Sammlerstücke, die es als Kunst, Antiquitäten, Teppiche, Edelsteine, Münzen, Briefmarken und alkoholische Getränke definiert.

So richten Sie eine selbstgesteuerte IRA ein

Wenn Sie eine selbstgesteuerte IRA einrichten möchten, müssen Sie sich an eine Depotbank wenden, die auf diese Art von Strukturen spezialisiert ist. Selbst die Top-Broker für IRAs bieten normalerweise nicht die Möglichkeit, in alternative Anlagen zu investieren.

So richten Sie eine selbstgesteuerte IRA ein:

Erkundigen Sie sich nach selbstgesteuerten IRA-Depotbanken. Sie müssen sich nach einer Depotbank umsehen, die selbstgesteuerte IRAs unterstützt, die Investitionen in die Arten von Investitionen ermöglichen, die Sie kaufen möchten. Achten Sie im Rahmen des Verfahrens besonders auf eventuell anfallende Gebühren. Depotbanken können eine Einrichtungsgebühr und laufende Jahresgebühren erheben, im Vergleich zu den Top-Brokern für traditionelle Anlagen, die keine Gebühren erheben.
Richten Sie ein Konto ein und zahlen Sie alle Gebühren. Sobald Sie einen Treuhänder gefunden haben, der Ihren Bedürfnissen entspricht, richten Sie Ihr Konto ein und zahlen Sie alle Gebühren für die Einrichtung des Kontos.
Leisten Sie Ihren Beitrag. Sobald Sie ein Konto erstellt haben, müssen Sie Geld einzahlen, damit Sie Investitionen tätigen können.

Sie sollten sorgfältig überlegen, ob die von einer Depotbank erhobenen zusätzlichen Gebühren sinnvoll sind, insbesondere wenn Sie mit einem kleinen Geldbetrag beginnen. Diejenigen, die über ein größeres Konto rollen, können die Gebühren auf ihre größere Vermögensbasis verteilen.

Vor- und Nachteile einer selbstgesteuerten IRA

Eine selbstgesteuerte IRA kann Ihnen die investierbare Welt eröffnen, aber es ist nicht ohne erhebliche Risiken und Nachteile. Hier sind die Vor- und Nachteile der Verwendung einer selbstgesteuerten IRA.

Vorteile einer selbstgesteuerten IRA

Vollständige Kontrolle. Ihr Erfolg (oder Misserfolg) hängt von der Anlageauswahl ab, die Sie treffen.
Möglicherweise höhere Renditen. Wenn Sie eine Möglichkeit kennen, Gewinne zu erzielen, die den meisten Anlegern ein wenig entgangen ist, können Sie davon profitieren und möglicherweise höhere Gewinne erzielen als bei herkömmlichen Anlagen.
Diversifikation. Nicht-traditionelle Vermögenswerte können eine Diversifikation gegenüber regulären Anlagen bieten und Ihrem Portfolio ein geringeres Risiko und eine höhere Rendite bieten.
Kann angenehmer sein. Mit mehr Investitionsmöglichkeiten können Sie möglicherweise in etwas investieren, das Ihnen mehr Spaß macht oder über das Sie mehr wissen.

Nachteile einer selbstgesteuerten IRA

Vollständige Kontrolle. Ja, vollständige Kontrolle ist sowohl ein Vorteil als auch ein Nachteil. Ihr Erfolg hängt vollständig von Ihren Entscheidungen ab, daher müssen Sie wissen, was Sie tun.
Gebühren. Unternehmen, die Ihnen Zugang zu alternativen Anlagen anbieten, können erhebliche Gebühren erheben, wodurch es für kleine Konten weniger kosteneffektiv – sogar unerschwinglich – wird, sie zu nutzen.
Liquidität. Wenn Sie in traditionelle Vermögenswerte investieren, können Sie diese praktisch an jedem Tag verkaufen, an dem der Markt geöffnet ist. Der Verkauf alternativer Anlagen wie Immobilien kann Monate oder Jahre dauern, und selbst dann können Sie dies möglicherweise nicht tun.
Müssen Ausschüttungen entgegennehmen. Der Mangel an Liquidität kann zu rechtlichen Problemen führen, wenn Sie im Ruhestand Ausschüttungen von Ihrem Konto nehmen müssen. Sie könnten beispielsweise gezwungen sein, einen Vermögenswert zu verkaufen, wenn er im Minus ist, nur um eine erforderliche Mindestausschüttung zu erreichen.
IRA-Regeln zu verbotenen Transaktionen. Sie müssen die Regeln für Ihre IRA gewissenhaft befolgen, oder Sie können auf einen ganzen Haufen IRS-Strafen stoßen. Wenn Sie beispielsweise in Immobilien investieren, dürfen Sie diese Immobilie nicht für Ihre eigenen Interessen nutzen; es ist eine Investition. Sie können also nicht in der Immobilie wohnen oder die Regeln brechen. Sie dürfen der IRA auch keine Dienstleistungen erbringen, auch nicht für Immobilien, die Sie besitzen. Die kaputte Toilette selbst reparieren? Du hast gerade die Regeln gebrochen. Eine selbstgesteuerte IRA ist wie ein Dritter, der alles abdecken muss. Der IRS bietet eine Liste anderer Dinge, die als verbotene Transaktionen gelten.

Endeffekt

Selbstgesteuerte IRAs können für bestimmte Arten von Anlegern sehr sinnvoll sein, die die zusätzliche Beinarbeit leisten wollen und können, die für die Verwaltung ihres eigenen Rentenkontos erforderlich ist. Aber andere werden durch die zusätzlichen Gebühren und den allgemeinen Aufwand dieses Prozesses abgeschreckt und sind wahrscheinlich besser dran, sich an traditionelle Finanzanlagen zu halten, die eine starke Erfolgsbilanz solider Renditen und niedriger Kosten bieten.

Höhepunkte

Mit SDIRAs sind weitere Risiken verbunden, darunter Gebühren und die Möglichkeit des Betrugs.
Selbstgesteuerte IRAs sind im Allgemeinen nur über spezialisierte Firmen erhältlich, die SDIRA-Verwahrungsdienste anbieten.
Depotbanken können keine Finanz- oder Anlageberatung für SDIRAs erteilen, was bedeutet, dass alle Nachforschungen, Sorgfaltspflichten und die Verwaltung von Vermögenswerten ausschließlich beim Kontoinhaber liegen.
Sie können eine Vielzahl von alternativen Anlagen, einschließlich Immobilien, in selbstgesteuerten IRAs halten, die Sie in regulären IRAs nicht haben können.
Ein Self-Directed Individual Retirement Account (SDIRA) ist eine Variante eines traditionellen oder Roth Individual Retirement Account (IRA).

FAQ

Wie richtet man eine SDIRA ein?

Gemäß dem Internal Revenue Service (IRS) müssen alle Altersguthaben, einschließlich der in SDIRAs, von einer qualifizierten Depotbank gehalten werden. Die Depotbank – bei der es sich um eine Bank, eine Kreditgenossenschaft oder ein anderes Finanzinstitut handeln kann – verwaltet die SDIRA, verwahrt die Investitionen des Kontos zur sicheren Aufbewahrung und stellt sicher, dass die SDIRA den IRS-Regeln entspricht. Sie können jedoch bei praktisch jeder Bank eine IRA oder SDIRA eröffnen oder Finanzinstitut bieten die meisten „Big Box“-Depotbanken keine alternativen Anlagen wie Immobilien, Edelmetalle und Kryptowährungen an. Daher ist es wichtig, eine SDIRA-Depotbank zu finden, die die nicht-traditionellen Vermögenswerte anbietet, an denen Sie interessiert sind. Denken Sie daran, dass diese Firmen keine Anlageberatung anbieten können, was bedeutet, dass die Anlageanalyse in Ihrer Verantwortung liegt.

Wer bietet SDIRAs an?

Sie können eine SDIRA bei praktisch jeder Bank oder jedem Finanzinstitut eröffnen. Wenn Sie jedoch in nicht traditionelle Vermögenswerte (z. B. Immobilien und Edelmetalle) investieren möchten, müssen Sie eine Firma finden, die sich auf alternative Vermögenswerte spezialisiert hat. Natürlich sollten Sie Ihre Sorgfaltspflicht erfüllen, bevor Sie ein Konto eröffnen – und die Hilfe eines Finanzberaters in Anspruch nehmen, um sicherzustellen, dass ein SDIRA das Richtige für Sie ist.

Was ist ein Self-Directed Individual Retirement Account (SDIRA)?

Ein selbstgesteuertes individuelles Rentenkonto (SDIRA) ist eine Art individuelles Rentenkonto (IRA), das Investitionen halten kann, die ein typisches IRA nicht halten kann, wie Edelmetalle, Rohstoffe und Immobilien. SDIRAs haben die gleichen Beitragsgrenzen wie traditionelle und Roth IRAs: 6.000 USD pro Jahr oder 7.000 USD für Personen ab 50 Jahren für 2021 und 2022.