Itseohjattu IRA (SDIRA)

Itseohjautuvat IRA:t (SDIRA) antavat sinun sijoittaa melkein kaikkeen, mikä on sijoitettavaa – et rajoitu tavallisiin sijoituksiin, kuten osakkeisiin tai joukkovelkakirjoihin. Voit sijoittaa monenlaisiin vaihtoehtoisiin omaisuuseriin, jotka tyypillisesti jäävät useimpien rahoituslaitosten hallintaan.

Tässä ovat tärkeimmät asiat, jotka sinun on tiedettävä itseohjautuneista IRA: ista ja siitä, missä jotkut sijoittajat voivat kompastua.

Mikä on itseohjautuva IRA?

Itseohjautuva IRA on kuin tyypillinen IRA melkein kaikin tavoin, ja suurin ero on se, mihin se voi sijoittaa. Sijoittajat voivat valita kahdesta päätyypistä:

Perinteinen IRA: Tämän tyyppinen IRA antaa sinun sijoittaa käteistä ennen veroja, mikä tarkoittaa, että saatat pystyä välttämään verojen maksamista kaikista maksuista. Voit kasvattaa sijoitusten verotusta lykättynä. Kun nostat rahaa eläkkeelle jäädessäsi (määritelty 59½-vuotiaana tai sitä vanhempana), maksat nostoistasi veron tavanomaisten tulotasojen mukaisesti.
Roth IRA : Tämäntyyppinen IRA mahdollistaa käteisen sijoittamisen verojen jälkeen, mikä tarkoittaa, että maksat verot kaikista maksuista ennen kuin ne menevät tilille. Voit kasvattaa sijoituksiasi verovapaasti, ja kun nostat rahasi eläkkeellä, sinulta ei peritä nostoista mitään veroa.

Riippumatta siitä, minkälaisen IRA:n valitset, vuosimaksusi on rajoitettu. Vuonna 2022 vuotuinen enimmäismaksu IRA:lle on 6 000 dollaria.

Jos etsit jotakuta toista hallitsemaan IRA:tasi, voit palkata ihmisneuvojan tai huippu-robo-neuvojan tekemään päätökset puolestasi. He määrittävät portfoliostrategian ja sijoittavat tyypillisiin rahoitusvaroihin, kuten osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin, sijoitusrahastoihin ja ETF-rahastoihin. Tämä omaisuusvalikoima voi tarjota sinulle hajautetun salkun, joka voi tarjota vahvoja pitkän aikavälin voittoja.

Mutta jos etsit itseohjautuvaa IRA:ta, haluat tehdä sijoituspäätökset itse. Ja tässä itseohjautuva IRA todella antaa sinun mennä minne tahansa.

Itseohjautuvat IRA-sijoitusvaihtoehdot

Itseohjautuva IRA voi sijoittaa omaisuuseriin, jotka ylittävät perinteisiä osakkeita, joukkovelkakirjoja, rahastoja ja paljon muuta, jotka ovat saatavilla parhaista verkkovälityksistä, ja tämä on keskeinen etu sijoittajille, jotka haluavat käyttää itseohjautuvaa IRA:ta.

Itseohjautuva IRA voi sijoittaa tavanomaisiin rahoitussijoituksiin, mutta antaa myös mahdollisuuden sijoittaa seuraaviin vaihtoehtoisiin omaisuuseriin:

Yksityinen osake
Kiinteistö, kuten talo
Kommandiittiyhtiöt
Kryptovaluutta
Hyödykkeet
Jalometallit, kuten kulta
Joukkorahoitettu omaisuus, kuten lainat

Luettelo hyväksyttävistä sijoituksista voisi mennä pidemmälle, jos löydät IRA-säilyttäjän, joka on valmis työskentelemään kanssasi (lisätietoja alla).

Laajasta mahdollisuuksien luettelosta huolimatta IRS ei salli sinun sijoittaa itseohjautuvaa IRA:ta kaikkeen. Se kieltää nimenomaisesti sijoittamisen henkivakuutuksiin ja keräilyesineisiin, jotka se määrittelee taiteeksi, antiikkiesineet, matot, jalokivet, kolikot, postimerkit ja alkoholijuomat.

Kuinka perustaa itseohjautuva IRA

Jos aiot perustaa "minne tahansa" itseohjautuvan IRA:n, sinun on otettava yhteyttä tällaisiin rakenteisiin erikoistuneeseen omaisuudenhoitajaan. Jopa IRA:n huippuvälittäjät eivät yleensä tarjoa mahdollisuutta sijoittaa vaihtoehtoisiin sijoituksiin.

Näin voit määrittää itseohjautuvan IRA:n:

Tutki itseohjautuvia IRA-säilyttäjiä. Sinun on etsittävä säilytysyhteisöä, joka tukee "mennä minne tahansa" itseohjautuvia IRA-sopimuksia, jotka sallivat sijoittamisen sellaisiin sijoituksiin, joita haluat ostaa. Osana prosessia kiinnitä erityistä huomiota mahdollisiin maksuihin, joita saatat joutua maksamaan. Säilytysyhteisöt voivat periä perustamispalkkion ja juoksevia vuosimaksuja verrattuna parhaisiin välittäjiin perinteisistä sijoituksista, jotka eivät veloita maksuja.
Luo tili ja maksa mahdolliset maksut. Kun olet löytänyt tarpeitasi vastaavan säilytysyhteisön, luo tilisi ja maksa tilin perustamisesta aiheutuvat maksut.
Tee lahjoituksesi. Kun olet luonut tilin, sinun on talletettava rahaa, jotta voit tehdä sijoituksia.

Sinun kannattaa harkita huolellisesti, ovatko säilytysyhteisön veloittamat ylimääräiset maksut järkeviä, varsinkin jos aloitat pienellä rahasummalla. Ne, jotka siirtyvät suurempaan tiliin, voivat jakaa palkkiot suuremmalle omaisuuspohjalleen.

Itseohjautuvan IRA:n hyvät ja huonot puolet

Itseohjautuva IRA voi avata sinulle investoitavan maailman, mutta se ei ole ilman merkittäviä riskejä ja haittoja. Tässä on itseohjautuvan IRA:n käytön edut ja haitat.

Itseohjautuvan IRA:n edut

Täydellinen valvonta. Menestyksesi (tai epäonnistumisesi) riippuu tekemistäsi sijoitusvalinnoista.
Mahdollisesti korkeampi tuotto. Jos tiedät tavan ansaita voittoa, joka on hieman useimpien sijoittajien tutkan ulkopuolella, voit hyödyntää sitä ja ansaita suurempia palkintoja kuin perinteisillä sijoituksilla.
Hajautus. Epäperinteiset omaisuuserät voivat tarjota hajautuksen tavallisista sijoituksista, mikä tarjoaa salkkullesi pienemmän riskin ja korkeamman tuoton.
Voi olla hauskempaa. Kun sijoitusvaihtoehtoja on enemmän, saatat pystyä sijoittamaan johonkin, josta pidät enemmän tai josta sinulla on enemmän tietoa.

Itseohjautuvan IRA:n haitat

Täydellinen valvonta. Kyllä, täydellinen hallinta on sekä etu että haitta. Menestyksesi riippuu täysin valinnoistasi, joten sinun on tiedettävä, mitä teet.
Maksut. Yritykset, jotka tarjoavat sinulle pääsyn vaihtoehtoisiin sijoituksiin, voivat veloittaa merkittäviä maksuja, mikä tekee pienten tilien käyttämisestä vähemmän kustannustehokasta – jopa kohtuutonta.
Likviditeetti. Jos sijoitat perinteisiin omaisuuseriin, voit myydä ne käytännössä minä päivänä tahansa, kun markkinat ovat auki. Vaihtoehtoisten sijoitusten, kuten kiinteistöjen, myynti voi kestää kuukausia tai vuosia, etkä silloinkaan välttämättä pysty tekemään niin.
On maksettava voitonjakoa. Likviditeetin puute voi aiheuttaa oikeudellisia ongelmia, jos sinun on jaettava tililtäsi jakoja eläkkeellä. Saatat joutua myymään omaisuuden, kun se on alhaalla, esimerkiksi vain täyttääksesi vaaditun vähimmäisjakauman.
IRA:n säännöt kiellettyistä liiketoimista. Sinun on noudatettava tarkasti IRA:n sääntöjä, tai voit joutua kasaan IRS:n seuraamuksia. Jos esimerkiksi sijoitat kiinteistöihin, et saa käyttää kyseistä omaisuutta omiin etuihisi. se on sijoitus. Et siis voi asua kiinteistössä tai rikot sääntöjä. Et myöskään saa tarjota palveluita IRA:lle, mukaan lukien omistamasi kiinteistö. Korjaako se rikkinäinen wc itse? Olet juuri rikkonut sääntöjä. Itseohjautuva IRA on kuin kolmas osapuoli, jonka on katettava kaikki. IRS tarjoaa luettelon muista asioista, jotka ovat kiellettyjä liiketoimia.

Bottom line

Itseohjautuneilla IRA:illa voi olla paljon järkeä tietyntyyppisille sijoittajille, jotka haluavat ja pystyvät tekemään ylimääräistä työtä, joka on tarpeen oman eläketilinsä hallitsemiseksi. Mutta muut pelottuvat tämän prosessin ylimääräisistä maksuista ja yleisestä vaivasta, ja heidän on todennäköisesti parempi pitää kiinni perinteisistä rahoitussijoituksista, jotka tarjoavat vankan tuoton ja alhaiset kustannukset.

Kohokohdat

SDIRA-sopimuksiin liittyy muita riskejä, mukaan lukien maksut ja petosten mahdollisuus.
Itseohjautuvat IRA:t ovat yleensä saatavilla vain erikoistuneiden yritysten kautta, jotka tarjoavat SDIRA-säilytyspalveluita.
Säilytysyhteisöt eivät voi antaa taloudellisia tai sijoitusneuvoja SDIRA:lle, mikä tarkoittaa, että tutkimus, due diligence ja omaisuuden hallinta on yksinomaan tilinhaltijan vastuulla.
Voit sijoittaa erilaisia vaihtoehtoisia sijoituksia, mukaan lukien kiinteistöt, itseohjautuneissa IRA:issa, joita et voi tehdä tavallisissa IRA:issa.
Itseohjautuva henkilökohtainen eläketili (SDIRA) on muunnelma perinteisestä tai Rothin yksilöllisestä eläketilistä (IRA).

UKK

Miten SDIRA määritetään?

Internal Revenue Servicen (IRS) mukaan kaikki eläkkeelle jäävät varat, mukaan lukien SDIRA:ssa olevat, on oltava pätevän omaisuudenhoitajan hallussa. Säilytysyhteisö – joka voi olla pankki, luottolaitos tai muu rahoituslaitos – hallinnoi SDIRAa, pitää tilin sijoitukset tallessa ja varmistaa, että SDIRA noudattaa IRS:n sääntöjä. Voit avata IRA:n tai SDIRA:n käytännössä missä tahansa pankissa. tai rahoituslaitos, useimmat "isojen laatikoiden" säilytysyhteisöt eivät tarjoa vaihtoehtoisia sijoituksia, kuten kiinteistöjä, jalometalleja ja kryptovaluuttoja. Siksi on tärkeää löytää SDIRA-säilyttäjä, joka tarjoaa sinua kiinnostavia ei-perinteisiä omaisuuseriä. Muista, että nämä yritykset eivät voi tarjota sijoitusneuvontaa, joten sijoitustutkimus on sinun vastuullasi.

Kuka tarjoaa SDIRA:ita?

Voit avata SDIRAn käytännössä missä tahansa pankissa tai rahoituslaitoksessa. Jos kuitenkin haluat sijoittaa ei-perinteiseen omaisuuteen (esim. kiinteistöihin ja jalometalleihin), sinun on löydettävä vaihtoehtoisiin omaisuuseriin erikoistunut yritys. Tietenkin sinun tulee suorittaa due diligence ennen tilin avaamista ja pyytää rahoitusneuvojan apua varmistaaksesi, että SDIRA sopii sinulle.

Mikä on itseohjautuva henkilökohtainen eläketili (SDIRA)?

Itseohjautuva henkilökohtainen eläketili (SDIRA) on eräänlainen henkilökohtainen eläketili (IRA), joka voi sisältää sijoituksia, joita tyypillinen IRA ei voi tehdä, kuten jalometalleja, hyödykkeitä ja kiinteistöjä. SDIRA:lla on samat maksurajat kuin perinteisillä ja Roth IRA:illa: 6 000 dollaria vuodessa tai 7 000 dollaria vähintään 50-vuotiaille vuosina 2021 ja 2022.