Självstyrd IRA (SDIRA)

Självstyrda IRA (SDIRA) låter dig investera i nästan allt som är investeringsbart - du är inte begränsad till standardinvesteringar som aktier eller obligationer. Du kan investera i en mängd olika alternativa tillgångar som vanligtvis faller utanför vad de flesta finansiella institutioner kan hantera.

Här är de viktigaste sakerna att veta om självstyrda IRA och var vissa investerare kan bli snubblade.

Vad är en självstyrd IRA?

En självstyrd IRA är som en typisk IRA på nästan alla sätt, med den stora skillnaden är vad den kan investera i. Investerare kan välja mellan två huvudtyper:

Traditionell IRA: Denna typ av IRA tillåter dig att investera kontanter före skatt, vilket innebär att du kanske kan undvika att betala skatt på eventuella bidrag. Du kommer att kunna öka dina investeringar skatt uppskjuten. När du tar ut pengar vid pensionering (definierad som ålder 59½ eller äldre) betalar du skatt på uttagen till ordinarie inkomstsatser.
Roth IRA : Den här typen av IRA låter dig investera pengar efter skatt, vilket innebär att du betalar skatt på eventuella bidrag innan de går in på kontot. Du kommer att kunna utöka dina investeringar skattefritt, och när du tar ut dina pengar i pension kommer du inte att bli föremål för någon skatt på uttagen.

Oavsett vilken typ av IRA du väljer är ditt årliga bidrag begränsat. För 2022 är det maximala årliga bidraget till din IRA $6 000.

Om du letar efter någon annan att hantera din IRA kan du anlita en mänsklig rådgivare eller en topprådgivare för att fatta besluten åt dig. De kommer att bestämma en portföljstrategi och investera i typiska finansiella tillgångar som aktier, obligationer, fonder och ETF:er, bland annat. Det sortimentet av tillgångar kan erbjuda dig en diversifierad portfölj som kan erbjuda starka långsiktiga vinster.

Men om du letar efter en självstyrd IRA vill du fatta investeringsbesluten själv. Och det är här den självstyrda IRA verkligen låter dig gå var som helst.

Självstyrda investeringsalternativ för IRA

En självstyrd IRA kan investera i tillgångar som ligger långt bortom de traditionella aktier, obligationer, fonder och mer som är tillgängliga hos en toppmäklare online, och det är den viktigaste fördelen för investerare som vill använda en självstyrd IRA.

En självstyrd IRA kan investera i det vanliga utbudet av finansiella investeringar, men låter dig också investera i följande alternativa tillgångar:

Privat lager

– Fastigheter, till exempel ett hus

Kommanditbolag
Kryptovaluta

-Handelsvaror

– Ädelmetaller, som guld

– Crowdfunded tillgångar som lån

Listan över acceptabla investeringar kan gå längre om du kan hitta en IRA-förvaltare som är villig att arbeta med dig (mer nedan).

Trots den breda listan över möjligheter tillåter inte IRS dig att investera din självstyrda IRA i allt. Den förbjuder specifikt att investera i livförsäkringar och samlarföremål, som den definierar som konst, antikviteter, mattor, ädelstenar, mynt, frimärken och alkoholhaltiga drycker.

Hur man skapar en självstyrd IRA

Om du funderar på att skapa en självstyrd IRA "gå vart som helst", måste du kontakta en vårdnadshavare som är specialiserad på den här typen av strukturer. Även de bästa mäklarna för IRA erbjuder vanligtvis inte möjligheten att investera i alternativa investeringar.

Så här skapar du en självstyrd IRA:

Undersök självstyrda IRA-förvaltare. Du måste leta dig runt efter en vårdnadshavare som stödjer "go anywhere" självstyrande IRA:er som tillåter investeringar i den typ av investeringar som du vill köpa. Som en del av processen, var särskilt uppmärksam på eventuella avgifter du kan behöva betala. Depåförvaltare kan ta ut en uppläggningsavgift och löpande årliga avgifter, i jämförelse med de bästa mäklarna för traditionella investeringar som inte tar ut några avgifter.
Skapa ett konto och betala eventuella avgifter. När du har hittat en vårdnadshavare som uppfyller dina behov, skapa ditt konto och betala eventuella avgifter för att upprätta kontot.
Gör ditt bidrag. När du har skapat ett konto måste du sätta in pengar så att du kan göra investeringar.

Du bör noga överväga om de extra avgifterna som tas ut av en vårdnadshavare är vettiga, särskilt om du börjar med en liten summa pengar. De som rullar över ett större konto kan sprida ut avgifterna över sin större bas av tillgångar.

För- och nackdelar med en självstyrd IRA

En självstyrd IRA kan öppna upp den investeringsbara världen för dig, men det är inte utan betydande risker och nackdelar. Här är fördelarna och nackdelarna med att använda en självstyrd IRA.

Fördelar med en självstyrd IRA

Fullständig kontroll. Din framgång (eller misslyckande) beror på de investeringsval du gör.
Potentiellt högre avkastning. Om du vet ett sätt att tjäna pengar som ligger lite utanför de flesta investerares radar, kan du dra nytta av det och kan tjäna högre belöningar än i traditionella investeringar.
Diversifiering. Otraditionella tillgångar kan ge diversifiering från vanliga investeringar, vilket ger din portfölj lägre risk och högre avkastning.
Kan bli roligare. Med fler investeringsval kan du kanske investera i något som du tycker mer om eller har mer kunskap om.

Nackdelar med en självstyrd IRA

Fullständig kontroll. Ja, fullständig kontroll är både en fördel och en nackdel. Din framgång helt på dina val, så du måste veta vad du gör.
Avgifter. Företag som erbjuder dig tillgång till alternativa investeringar kan ta ut betydande avgifter, vilket gör det mindre kostnadseffektivt - till och med oöverkomligt - för små konton att använda dem.
Likviditet. Om du investerar i traditionella tillgångar kan du sälja dem nästan vilken dag marknaden är öppen. Alternativa investeringar som fastigheter kan ta månader eller år att sälja, och även då kanske du inte kan göra det.
Behöver ta utdelningar. Bristen på likviditet kan skapa juridiska problem om du behöver ta utdelningar från ditt konto när du går i pension. Du kan bli tvungen att sälja en tillgång när den är nere bara för att till exempel uppfylla en obligatorisk minimifördelning.
IRA regler om förbjudna transaktioner. Du måste noggrant följa reglerna för din IRA, annars kan du stöta på en hel hög av IRS-påföljder. Om du till exempel investerar i fastigheter får du inte använda den fastigheten för ditt eget intresse; det är en investering. Så du kan inte bo i fastigheten eller så bryter du mot reglerna. Du får inte heller tillhandahålla tjänster till IRA, inklusive på fastigheter som du äger. Fixa den trasiga toaletten själv? Du har bara brutit mot reglerna. En självstyrd IRA är som en tredje part som måste täcka allt. IRS erbjuder en lista över andra saker som kvalificerar sig som förbjudna transaktioner.

slutsats

Självstyrda IRA kan vara mycket vettigt för vissa typer av investerare som vill och kan göra det extra benarbete som är nödvändigt för att hantera sitt eget pensionskonto. Men andra kommer att avskräckas av de extra avgifterna och det allmänna krånglet i denna process och är troligen bättre av att hålla sig till traditionella finansiella investeringar, som erbjuder en stark meritlista med solid avkastning och låga kostnader.

##Höjdpunkter

Det finns andra risker förknippade med SDIRA, inklusive avgifter och möjligheten till bedrägeri.
Självstyrda IRA:er är i allmänhet endast tillgängliga via specialiserade företag som erbjuder SDIRA-vårdnadstjänster.
Förvaringsinstitut kan inte ge finansiell eller investeringsrådgivning för SDIRA, vilket innebär att all forskning, due diligence och förvaltning av tillgångar enbart åvilar kontoinnehavaren.
Du kan hålla en mängd olika alternativa investeringar, inklusive fastigheter, i självstyrande IRA som du inte kan i vanliga IRA.
Ett självstyrt individuellt pensionskonto (SDIRA) är en variant av ett traditionellt eller Roth individuellt pensionskonto (IRA).

##FAQ

Hur ställer du in en SDIRA?

Enligt Internal Revenue Service (IRS) måste alla pensionstillgångar, inklusive de i SDIRA, innehas av en kvalificerad vårdnadshavare. Förvaringsinstitutet – som kan vara en bank, kreditförening eller annan finansiell institution – administrerar SDIRA, håller kontots investeringar för förvaring och säkerställer att SDIRA följer IRS-reglerna. Medan du kan öppna en IRA eller SDIRA på praktiskt taget vilken bank som helst eller finansinstitut, de flesta av de "big box"-förvaltare erbjuder inte alternativa investeringar, såsom fastigheter, ädelmetaller och kryptovalutor. Därför är det viktigt att hitta en SDIRA-förvaltare som erbjuder de otraditionella tillgångar som du är intresserad av. Tänk på att dessa företag inte kan erbjuda investeringsrådgivning, vilket innebär att investeringsanalys är ditt ansvar.

Vem erbjuder SDIRA?

Du kan öppna en SDIRA på praktiskt taget vilken bank eller finansiell institution som helst. Men om du vill investera i otraditionella tillgångar (t.ex. fastigheter och ädelmetaller), måste du hitta ett företag som är specialiserat på alternativa tillgångar. Naturligtvis bör du utföra din due diligence innan du öppnar ett konto – och söka hjälp från en finansiell rådgivare för att säkerställa att en SDIRA är rätt för dig.

Vad är ett självstyrt individuellt pensionskonto (SDIRA)?

Ett självstyrt individuellt pensionskonto (SDIRA) är en typ av individuellt pensionskonto (IRA) som kan hålla investeringar som en typisk IRA inte kan, såsom ädelmetaller, råvaror och fastigheter. SDIRA har samma bidragsgränser som traditionella och Roth IRA: $6 000 per år, eller $7 000 för de som är 50 år eller äldre, för 2021 och 2022.