Selvstyret IRA (SDIRA)
Selvstyrede IRA'er (SDIRA) giver dig mulighed for at investere i næsten alt, der kan investeres - du er ikke begrænset til standardinvesteringer såsom aktier eller obligationer. Du kan investere i en lang række alternative aktiver, der typisk falder uden for, hvad de fleste finansielle institutioner er i stand til at håndtere.
Her er de vigtigste ting at vide om selvstyrende IRA'er, og hvor nogle investorer kan blive snublet.
Hvad er en selvstyret IRA?
En selvstyret IRA er som en typisk IRA på næsten alle måder, hvor den største forskel er, hvad den kan investere i. Investorer kan vælge mellem to hovedtyper:
Traditionel IRA: Denne type IRA giver dig mulighed for at investere kontanter før skat, hvilket betyder, at du muligvis kan undgå at betale skat af eventuelle bidrag. Du vil være i stand til at øge dine investeringer skat udskudt. Når du hæver penge ved pensionering (defineret som alder 59½ eller ældre), betaler du skat af hævningerne til almindelig indkomst.
Roth IRA : Denne type IRA giver dig mulighed for at investere kontanter efter skat, hvilket betyder, at du betaler skat af eventuelle bidrag, før de går ind på kontoen. Du vil være i stand til at vokse dine investeringer skattefrit, og når du hæver dine penge i pension, vil du ikke være underlagt nogen skat på udbetalingerne.
Uanset hvilken type IRA du vælger, er dit årlige bidrag begrænset. For 2022 er det maksimale årlige bidrag til din IRA $6.000.
Hvis du leder efter en anden til at administrere din IRA, kan du hyre en menneskelig rådgiver eller en top robo-rådgiver til at træffe beslutningerne for dig. De vil bestemme en porteføljestrategi og investere i typiske finansielle aktiver som aktier, obligationer, investeringsforeninger og ETF'er, blandt andre. Det udvalg af aktiver kan tilbyde dig en diversificeret portefølje, der kan tilbyde stærk langsigtet fortjeneste.
Men hvis du leder efter en selvstyret IRA, vil du selv træffe investeringsbeslutningerne. Og det er her, den selvstyrende IRA virkelig giver dig mulighed for at gå hvor som helst.
Selvstyrende IRA-investeringsmuligheder
En selvstyret IRA kan investere i aktiver, der er langt ud over de traditionelle aktier, obligationer, fonde og mere, der er tilgængelige hos en top online mæglervirksomhed, og det er den vigtigste fordel for investorer, der ønsker at bruge en selvstyret IRA.
En selvstyret IRA kan investere i det sædvanlige udvalg af finansielle investeringer, men giver dig også mulighed for at investere i følgende alternative aktiver:
Privat lager
Fast ejendom, sĂĄsom et hus
Kommanditselskaber
Kryptovaluta
-RĂĄvarer
Ædelmetaller, såsom guld
Crowdfundede aktiver sĂĄsom lĂĄn
Listen over acceptable investeringer kan gå længere, hvis du kan finde en IRA-depotbank, der er villig til at arbejde med dig (mere nedenfor).
På trods af den brede liste af muligheder tillader IRS dig ikke at investere din selvstyrende IRA i alt. Den forbyder specifikt at investere i livsforsikring og samleobjekter, som den definerer som kunst, antikviteter, tæpper, ædelstene, mønter, frimærker og alkoholholdige drikkevarer.
Sådan opsætter du en selvstyret IRA
Hvis du ønsker at oprette en "go anywhere" selvstyret IRA, skal du kontakte en depotmand, der er specialiseret i denne slags strukturer. Selv de bedste mæglere for IRA'er tilbyder normalt ikke muligheden for at investere i alternative investeringer.
SĂĄdan konfigurerer du en selvstyret IRA:
Undersøg selvstyrede IRA-depoter. Du bliver nødt til at se dig om efter en depotbank, der støtter "go anywhere" selvstyrende IRA'er, der tillader investeringer i den type investeringer, du ønsker at købe. Som en del af processen skal du være særlig opmærksom på eventuelle gebyrer, du måtte betale. Forvaltere kan opkræve et oprettelsesgebyr og løbende årlige gebyrer i sammenligning med de bedste mæglere for traditionelle investeringer, der ikke opkræver gebyrer.
Opret en konto og betal eventuelle gebyrer. NĂĄr du har fundet en depotbank, der opfylder dine behov, skal du oprette din konto og betale eventuelle gebyrer for at oprette kontoen.
Giv dit bidrag. NĂĄr du har oprettet en konto, skal du indbetale penge, sĂĄ du er i stand til at foretage investeringer.
Du bør nøje overveje, om de ekstra gebyrer, som en depotbank opkræver, giver mening, især hvis du starter med et lille beløb. De, der ruller over en større konto, kan sprede gebyrerne ud over deres større basis af aktiver.
Fordele og ulemper ved en selvstyret IRA
En selvstyret IRA kan ĂĄbne den investerbare verden for dig, men det er ikke uden betydelige risici og ulemper. Her er fordele og ulemper ved at bruge en selvstyret IRA.
Fordele ved en selvstyret IRA
Fuldstændig kontrol. Din succes (eller fiasko) afhænger af de investeringsvalg, du foretager.
Potentielt højere afkast. Hvis du kender en måde at profitere på, som ligger lidt uden for de fleste investorers radar, kan du drage fordel af den og muligvis tjene højere belønninger end ved traditionelle investeringer.
Diversificering. Utraditionelle aktiver kan give diversificering fra almindelige investeringer, hvilket giver din portefølje lavere risiko og højere afkast.
Kan være sjovere. Med flere investeringsvalg kan du muligvis investere i noget, som du nyder mere eller har mere viden om.
Ulemper ved en selvstyret IRA
Fuldstændig kontrol. Ja, fuldstændig kontrol er både en fordel og en ulempe. Din succes helt på dine valg, så du skal vide, hvad du laver.
Gebyrer. Virksomheder, der tilbyder dig adgang til alternative investeringer, kan opkræve betydelige gebyrer, hvilket gør det mindre omkostningseffektivt - endda uoverkommeligt - for små konti at bruge dem.
Likviditet. Hvis du investerer i traditionelle aktiver, kan du sælge dem på stort set alle dage, markedet er åbent. Alternative investeringer såsom fast ejendom kan tage måneder eller år at sælge, og selv da kan du muligvis ikke gøre det.
Behov for at tage udlodninger. Manglen på likviditet kan skabe juridiske problemer, hvis du skal tage udlodninger fra din konto, når du går på pension. Du kan blive tvunget til at sælge et aktiv, når det er nede, bare for at opfylde en påkrævet minimumsfordeling, for eksempel.
IRA-regler om forbudte transaktioner. Du skal nøje følge reglerne for din IRA, ellers kan du løbe ind i en hel bunke af IRS-bøder. Hvis du for eksempel investerer i fast ejendom, må du ikke bruge denne ejendom til din egen interesse; det er en investering. Så du kan ikke opholde dig i ejendommen, eller du bryder reglerne. Du må heller ikke levere tjenester til IRA, herunder på fast ejendom, som du ejer. Reparer det ødelagte toilet selv? Du har lige brudt reglerne. En selvstyret IRA er som en tredjepart, der skal dække alt. IRS tilbyder en liste over andre ting, der kvalificeres som forbudte transaktioner.
bundlinie
Selvstyrende IRA'er kan give meget mening for visse typer investorer, der ønsker og er i stand til at udføre det ekstra benarbejde, der er nødvendigt for at administrere deres egen pensionskonto. Men andre vil blive afskrækket af de ekstra gebyrer og det generelle besvær ved denne proces og er sandsynligvis bedre stillet til at holde sig til traditionelle finansielle investeringer, som tilbyder en stærk track record med solide afkast og lave omkostninger.
##Højdepunkter
Der er andre risici forbundet med SDIRA'er, herunder gebyrer og muligheden for svindel.
Selvstyrende IRA'er er generelt kun tilgængelige gennem specialiserede firmaer, der tilbyder SDIRA-depottjenester.
Depotselskaber kan ikke give finansiel eller investeringsrådgivning til SDIRA'er, hvilket betyder, at enhver undersøgelse, due diligence og forvaltning af aktiver udelukkende påhviler kontohaveren.
Du kan holde en række alternative investeringer, herunder fast ejendom, i selvstyrende IRA'er, som du ikke kan i almindelige IRA'er.
En selvstyret individuel pensionskonto (SDIRA) er en variation af en traditionel eller Roth individuel pensionskonto (IRA).
##Ofte stillede spørgsmål
Hvordan opsætter du en SDIRA?
Ifølge Internal Revenue Service (IRS) skal alle pensionsaktiver, inklusive dem i SDIRA'er, besiddes af en kvalificeret depotbank. Depotbanken - som kunne være en bank, kreditforening eller anden finansiel institution - administrerer SDIRA, opbevarer kontoens investeringer til opbevaring og sikrer, at SDIRA overholder IRS-reglerne. Mens du kan åbne en IRA eller SDIRA i stort set enhver bank eller finansiel institution, tilbyder de fleste af "big box"-depoterne ikke alternative investeringer, såsom fast ejendom, ædle metaller og kryptovalutaer. Derfor er det vigtigt at finde en SDIRA-depotbank, der tilbyder de utraditionelle aktiver, som du er interesseret i. Husk, at disse firmaer ikke kan tilbyde investeringsrådgivning, hvilket betyder, at investeringsanalyse er dit ansvar.
Hvem tilbyder SDIRA'er?
Du kan åbne en SDIRA i stort set enhver bank eller finansiel institution. Men hvis du ønsker at investere i utraditionelle aktiver (f.eks. fast ejendom og ædle metaller), skal du finde et firma, der er specialiseret i alternative aktiver. Selvfølgelig bør du udføre din due diligence, før du åbner en konto – og søge en finansiel rådgivers hjælp for at sikre, at en SDIRA er den rigtige for dig.
Hvad er en selvstyrende individuel pensionskonto (SDIRA)?
En selvstyret individuel pensionskonto (SDIRA) er en type individuel pensionskonto (IRA), der kan indeholde investeringer, som en typisk IRA ikke kan, såsom ædelmetaller, råvarer og fast ejendom. SDIRA'er har de samme bidragsgrænser som traditionelle og Roth IRA'er: $6.000 om året eller $7.000 for dem, der er 50 år eller ældre, for 2021 og 2022.
