Kendi Kendini Yöneten IRA (SDIRA)
Kendi kendini yöneten IRA'lar (SDIRA), yatırım yapılabilir hemen hemen her şeye yatırım yapmanıza izin verir - hisse senetleri veya tahviller gibi standart yatırımlarla sınırlı değilsiniz. Çoğu finansal kurumun idare edebileceğinin dışında kalan çok çeşitli alternatif varlıklara yatırım yapabilirsiniz.
İşte kendi kendini yöneten IRA'lar ve bazı yatırımcıların nerede tökezleyebileceği hakkında bilmeniz gereken önemli şeyler.
Kendi kendini yöneten IRA nedir?
Kendi kendini yöneten bir IRA, neredeyse her yönden tipik bir IRA'ya benzer, en büyük farkı yatırım yapabileceği şeydir. Yatırımcılar iki ana tür arasında seçim yapabilir:
Geleneksel IRA: Bu tür IRA, vergi öncesi temelde nakit yatırım yapmanıza olanak tanır; bu, herhangi bir katkı için vergi ödemekten kaçınabileceğiniz anlamına gelir. Ertelenen yatırım verginizi artırabileceksiniz. Emekli olduğunuzda (59½ yaş veya üstü olarak tanımlanır) para çektiğinizde, normal gelir oranları üzerinden çekilen vergiler için vergi ödersiniz.
Roth IRA : Bu tür IRA, vergi sonrası bazında nakit yatırım yapmanıza olanak tanır, yani herhangi bir katkı hesaba geçmeden önce vergi ödersiniz. Yatırımlarınızı vergiden muaf olarak büyütebileceksiniz ve emeklilikte paranızı çektiğinizde para çekme işlemlerinde herhangi bir vergiye tabi olmayacaksınız.
Hangi tür IRA'yı seçerseniz seçin, yıllık katkınız sınırlıdır. 2022 için, IRA'nıza maksimum yıllık katkı 6.000 $ 'dır.
IRA'nızı yönetecek başka birini arıyorsanız, kararları sizin yerinize vermesi için bir insan danışman veya üst düzey bir robo-danışman tutabilirsiniz. Bir portföy stratejisi belirleyecek ve diğerleri arasında hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları ve ETF'ler gibi tipik finansal varlıklara yatırım yapacaklar. Bu varlık çeşitliliği, size güçlü uzun vadeli karlar sunabilecek çeşitlendirilmiş bir portföy sunabilir.
Ancak kendi kendini yöneten bir IRA arıyorsanız, yatırım kararlarını kendiniz vermek istersiniz. Ve işte kendi kendini yöneten IRA'nın gerçekten her yere gitmenize izin verdiği yer burasıdır.
Kendi kendini yöneten IRA yatırım seçenekleri
Kendi kendini yöneten bir IRA, en iyi çevrimiçi aracı kurumlarda bulunan geleneksel hisse senetlerinin, tahvillerin, fonların ve daha fazlasının çok ötesindeki varlıklara yatırım yapabilir ve bu, kendi kendini yöneten bir IRA kullanmak isteyen yatırımcılar için temel avantajdır.
Kendi kendini yöneten bir IRA, olağan finansal yatırımlar yelpazesine yatırım yapabilir, ancak aynı zamanda aşağıdaki alternatif varlıklara yatırım yapmanıza da olanak tanır:
Özel stok
Ev gibi gayrimenkul
Sınırlı ortaklıklar
Kripto para
emtialar
Altın gibi değerli metaller
Krediler gibi kitle fonlamalı varlıklar
Sizinle çalışmak isteyen bir IRA sorumlusu bulabilirseniz, kabul edilebilir yatırımlar listesi daha da ileri gidebilir (daha fazlası aşağıda).
Geniş olasılık listesine rağmen, IRS, kendi kendini yöneten IRA'nıza her şeye yatırım yapmanıza izin vermez. Sanat, antika, kilim, mücevher, madeni para, pul ve alkollü içecek olarak tanımladığı hayat sigortası ve koleksiyon ürünlerine yatırım yapmayı özellikle yasaklamaktadır.
Kendi kendini yöneten bir IRA nasıl kurulur
Kendi kendini yöneten bir “her yere git” IRA kurmak istiyorsanız, bu tür yapılarda uzmanlaşmış bir emanetçiye başvurmanız gerekir. IRA'lar için en iyi brokerler bile genellikle alternatif yatırımlara yatırım yapma olanağı sunmaz.
Kendi kendini yöneten bir IRA'yı nasıl kuracağınız aşağıda açıklanmıştır:
Kendi kendini yöneten IRA sorumlularını araştırın. Satın almak istediğiniz yatırım türlerine yatırım yapılmasına izin veren, "herhangi bir yere gidin", kendi kendini yöneten IRA'ları destekleyen bir emanetçi aramanız gerekir. Sürecin bir parçası olarak, ödemeniz gerekebilecek ücretlere özellikle dikkat edin. Koruyucular, hiçbir ücret talep etmeyen geleneksel yatırımlar için en iyi brokerlere kıyasla bir kurulum ücreti ve devam eden yıllık ücretler talep edebilir.
Bir hesap oluşturun ve tüm ücretleri ödeyin. İhtiyaçlarınızı karşılayan bir emanetçi bulduğunuzda, hesabınızı oluşturun ve hesap oluşturmak için tüm ücretleri ödeyin.
Katkıda bulunun. Bir hesap oluşturduktan sonra, yatırım yapabilmek için para yatırmanız gerekir.
Özellikle küçük bir miktar parayla başlıyorsanız, bir emanetçi tarafından alınan ekstra ücretlerin mantıklı olup olmadığını dikkatlice düşünmek isteyeceksiniz. Daha büyük bir hesabı devredenler, ücretleri daha büyük varlık tabanlarına yayabilir.
Kendi kendini yöneten bir IRA'nın artıları ve eksileri
Kendi kendini yöneten bir IRA, yatırım yapılabilir dünyayı size açabilir, ancak önemli riskler ve dezavantajlar olmadan değildir. İşte kendi kendini yöneten bir IRA kullanmanın avantajları ve dezavantajları.
Kendi kendini yöneten bir IRA'nın avantajları
Tam kontrol. Başarınız (veya başarısızlığınız), yaptığınız yatırım seçimlerine bağlıdır.
Potansiyel olarak daha yüksek getiriler. Çoğu yatırımcının gözünden kaçan bir kâr yolu biliyorsanız, bundan faydalanabilir ve geleneksel yatırımlardan daha yüksek ödüller kazanabilirsiniz.
Çeşitlendirme. Geleneksel olmayan varlıklar, portföyünüze daha düşük risk ve daha yüksek getiri sunarak normal yatırımlardan çeşitlendirme sağlayabilir.
Daha keyifli olabilir. Daha fazla yatırım seçeneğiyle, daha çok keyif aldığınız veya daha fazla bilgi sahibi olduğunuz bir şeye yatırım yapabilirsiniz.
Kendi kendini yöneten bir IRA'nın dezavantajları
Tam kontrol. Evet, tam kontrol hem avantaj hem de dezavantajdır. Başarınız tamamen seçimlerinize bağlıdır, bu nedenle ne yaptığınızı bilmeniz gerekir.
Ücretler. Size alternatif yatırımlara erişim sunan firmalar, küçük hesapların bunları kullanmasını daha az maliyet etkin, hatta yasaklayıcı hale getiren önemli ücretler talep edebilir.
Likidite. Geleneksel varlıklara yatırım yapıyorsanız, bunları piyasanın açık olduğu hemen her gün satabilirsiniz. Gayrimenkul gibi alternatif yatırımların satılması aylar veya yıllar alabilir ve o zaman bile bunu yapamayabilirsiniz.
Dağıtım almanız gerekiyor. Emekliliğinizde hesabınızdan dağıtım almanız gerekiyorsa likidite eksikliği yasal sorunlar yaratabilir. Örneğin, yalnızca gerekli minimum dağıtımı karşılamak için düştüğünde bir varlığı satmak zorunda kalabilirsiniz.
IRA yasaklanmış işlemlerle ilgili kuralları. IRA'nızın kurallarına titizlikle uymalısınız, yoksa bir yığın IRS cezasıyla karşılaşabilirsiniz. Örneğin, gayrimenkule yatırım yapıyorsanız, o mülkü kendi çıkarınız için kullanamazsınız; bir yatırımdır. Yani mülkte ikamet edemezsiniz veya kuralları çiğnersiniz. Ayrıca, sahip olduğunuz gayrimenkuller de dahil olmak üzere IRA'ya hizmet sağlamanıza izin verilmez. O bozuk tuvaleti kendin mi tamir edeceksin? Az önce kuralları çiğnedin. Kendi kendini yöneten bir IRA, her şeyi kapsaması gereken üçüncü bir taraf gibidir. IRS, yasaklanmış işlemler olarak nitelendirilen diğer şeylerin bir listesini sunar.
Sonuç olarak
Kendi kendini yöneten IRA'lar, kendi emeklilik hesaplarını yönetmek için gerekli olan ekstra ayak işlerini yapmak isteyen ve yapabilen belirli yatırımcı türleri için çok anlamlı olabilir. Ancak diğerleri, bu sürecin ekstra ücretleri ve genel güçlükleri tarafından caydırılacak ve sağlam getiriler ve düşük maliyetler konusunda güçlü bir geçmiş performans sunan geleneksel finansal yatırımlara bağlı kalmaktan muhtemelen daha iyi olacaktır.
Öne Çıkanlar
Ücretler ve dolandırıcılık olasılığı da dahil olmak üzere SDIRA'larla ilişkili başka riskler de vardır.
Kendi kendini yöneten IRA'lar genellikle yalnızca SDIRA saklama hizmetleri sunan uzman firmalar aracılığıyla kullanılabilir.
Saklayıcılar, SDIRA'lar için finansal veya yatırım tavsiyesi veremez; bu, herhangi bir araştırma, durum tespiti ve varlıkların yönetiminin yalnızca hesap sahibine ait olduğu anlamına gelir.
Normal IRA'larda yapamayacağınız, kendi kendini yöneten IRA'larda gayrimenkul de dahil olmak üzere çeşitli alternatif yatırımlar yapabilirsiniz.
Kendi kendini yöneten bireysel emeklilik hesabı (SDIRA), geleneksel veya Roth bireysel emeklilik hesabının (IRA) bir varyasyonudur.
SSS
Bir SDIRA'yı nasıl kurarsınız?
İç Gelir Servisi'ne (IRS) göre, SDIRA'lardakiler de dahil olmak üzere tüm emeklilik varlıkları nitelikli bir vasi tarafından tutulmalıdır. Bir banka, kredi birliği veya başka bir finans kuruluşu olabilecek saklama görevlisi, SDIRA'yı yönetir, hesabın yatırımlarını koruma altına alır ve SDIRA'nın IRS kurallarına uymasını sağlar. Hemen hemen her bankada bir IRA veya SDIRA açabilirsiniz. veya finans kurumu, “büyük kutu” koruyucularının çoğu, gayrimenkul, değerli metaller ve kripto para birimleri gibi alternatif yatırımlar sunmuyor. Bu nedenle, ilgilendiğiniz geleneksel olmayan varlıkları sunan bir SDIRA sorumlusu bulmak önemlidir. Bu firmaların yatırım tavsiyesi veremeyeceğini, yani yatırım araştırmasının sizin sorumluluğunuzda olduğunu unutmayın.
SDIRA'ları kim sunuyor?
Hemen hemen her banka veya finans kurumunda bir SDIRA açabilirsiniz. Ancak, geleneksel olmayan varlıklara (örneğin gayrimenkul ve değerli metaller) yatırım yapmak istiyorsanız, alternatif varlıklar konusunda uzmanlaşmış bir firma bulmalısınız. Elbette, bir hesap açmadan önce gerekli özeni göstermeli ve bir SDIRA'nın sizin için doğru olduğundan emin olmak için bir mali danışmandan yardım almalısınız.
Kendi kendine yönetilen bireysel emeklilik hesabı (SDIRA) nedir?
Kendi kendini yöneten bireysel emeklilik hesabı (SDIRA), değerli metaller, emtialar ve gayrimenkul gibi tipik bir IRA'nın yapamayacağı yatırımları tutabilen bir tür bireysel emeklilik hesabıdır (IRA). SDIRA'lar, geleneksel ve Roth IRA'larla aynı katkı limitlerine sahiptir: 2021 ve 2022 için yılda 6.000 ABD Doları veya 50 yaş ve üstü için 7.000 ABD Doları.
