القيمة الاكتوارية
ما هي القيمة الاكتوارية؟
القيمة الاكتوارية هي النسبة المئوية لمتوسط التكاليف الإجمالية للمزايا المغطاة التي ستدفعها خطة التأمين الصحي بموجب قانون حماية المريض والرعاية الميسرة (ACA).
يُعرف أيضًا باسم "Obamacare" ، وهو الإصلاح الصحي الأمريكي الذي تم سنه في 23 آذار (مارس) 2010 ، وأنشأ خطط التأمين الصحي المتاحة في سوق التأمين الصحي والتي تنقسم إلى أربعة مستويات "معدنية" - البرونزية ، والفضية ، والذهبية ، والبلاتينية - استنادًا إلى القيم الاكتوارية. الخطط البرونزية ، على سبيل المثال ، تدفع في المتوسط 60٪ من التكاليف الطبية للمنافع المغطاة. تدفع الخطط الفضية 70٪ والخطط الذهبية 80٪ والخطط البلاتينية 90٪.
فهم القيمة الاكتوارية
بشكل افتراضي ، تمثل القيمة الاكتوارية النسبة المئوية المقابلة التي سيدفعها حاملو الوثائق الفردية. على سبيل المثال ، إذا كانت الخطة البرونزية تدفع (في المتوسط) 60٪ من النفقات الطبية المغطاة ، فسيكون حاملو الوثائق البرونزية مسؤولين (في المتوسط) عن الـ 40٪ المتبقية من النفقات باستثناء الأقساط ، والتي لم يتم تضمينها كجزء من الحساب.
تمثل القيمة الاكتوارية المتوسط عبر جميع السكان الذين تغطيهم الخطة. لكن النسبة المئوية التي يدفعها أي فرد معين ستكون في كل مكان. لذلك ، إذا كنت ، مثل معظم الأشخاص ، تستخدم تغطية التأمين الصحي الخاصة بك فقط لتغطية نفقات صغيرة (مثل الفحوصات والاختبارات والوصفات الطبية وما إلى ذلك) ، فإن النسبة المئوية للتكاليف الطبية التي تدفعها خطتك ستكون أقل بكثير من 60٪ ، وتقريباً كل شيء سيخرج من الخصومات والمساهمات. ومع ذلك ، إذا كنت أحد الأشخاص القلائل الذين لديهم نفقات طبية كبيرة في عام معين ، فإن خطة التأمين ذات المستوى البرونزي ستغطي أكثر من 60٪ من التكلفة.
تحدد القيم الاكتوارية شروط تقاسم التكاليف بين مقدمي خدمات التأمين الصحي والمؤمن عليهم. هذا مجرد جانب واحد من خطط التأمين الصحي. على عكس أسماء الفئات الخاصة بهم ، فإن القيم الاكتوارية لا تمثل جودة هذه الخطط ، مما يعني أنها لا تخصص تصنيفات لجودة الرعاية المقدمة أو اتساع الشبكة التي يغطيها مقدمو الخدمات في هذه الخطط. على هذا النحو ، فإن الأمر متروك للمستهلك للبحث واختيار الخيار الأنسب له.
أمثلة: كيف تعمل القيم الاكتوارية مع قانون الرعاية الميسرة
تتمتع خطط التأمين الصحي ، بغض النظر عن قيمتها الاكتوارية ، بمستويات مختلفة للخصم والدفع المشترك والتأمين المشترك تؤثر على القسط الشهري وكيف (وحتى متى) سيدفع الفرد مقابل الرعاية الطبية. يمكن أن تختلف خطط التأمين الصحي اختلافًا كبيرًا حتى داخل نفس المستوى الاكتواري.
على سبيل المثال ، قد تقدم الخطة البرونزية (أ) مبلغًا قابلًا للخصم بقيمة 5،500 دولارًا و 0٪ تأمين مشترك مقابل قسط شهري قدره 250 دولارًا ، بينما تقدم الخطة البرونزية (ب) مبلغًا قابلاً للخصم بقيمة 2700 دولارًا مع تأمين مشترك بنسبة 50٪ مقابل قسط شهري قدره 300 دولار. سينفق الشخص صاحب الخطة البرونزية أ المزيد من المال للوصول إلى المبلغ المقتطع ، ولكن بعد ذلك ، لن يدفع شيئًا (التأمين المشترك بنسبة 0 بالمائة) لتغطية النفقات الطبية. من ناحية أخرى ، سيدفع الفرد الذي لديه الخطة البرونزية B أقل للوصول إلى النقطة التي يبدأ فيها التأمين المشترك ، ولكن بمجرد أن يحدث ذلك ، سيكونون مسؤولين عن نصف (50٪ تأمين مشترك) من النفقات الطبية المغطاة.
يسلط الضوء
القيمة الاكتوارية هي متوسط النسبة المئوية المقدرة لنفقات الرعاية الصحية التي سيتم دفعها من خلال خطة تأمين في إطار سوق التأمين الصحي ACA.
كلما ارتفعت القيمة الاكتوارية (أي الذهبية والبلاتينية) ، ارتفعت أقساط التأمين ، ولكن أيضًا انخفضت التكاليف التي تدفعها من جيبك الشخصي.
يتم تمييز المستويات الأربعة لخطط التأمين الصحي - البرونزي ، والفضي ، والذهبي ، والبلاتيني - بناءً على قيمتها الاكتوارية.
قد تختلف خطط التأمين الصحي اختلافًا كبيرًا ، حتى ضمن نفس المستوى الاكتواري.
