valor atuarial
O que é Valor Atuarial?
O valor atuarial é a porcentagem dos custos médios totais dos benefÃcios cobertos que serão pagos por um plano de seguro de saúde sob a Lei de Proteção ao Paciente e Cuidados AcessÃveis (ACA).
Também conhecido como "Obamacare", a reforma de saúde dos EUA promulgada em 23 de março de 2010 estabeleceu planos de seguro de saúde disponÃveis no Health Insurance Marketplace que são divididos em quatro nÃveis de camada "metálicos" - Bronze, Silver, Gold e Platinum - com base no valores atuariais. Os planos Bronze, por exemplo, pagam em média 60% dos custos médicos dos benefÃcios cobertos. Os planos Silver pagam 70%, os planos Gold pagam 80% e os planos Platinum pagam 90%.
Entendendo o Valor Atuarial
Por padrão, o valor atuarial representa o percentual correspondente que será pago pelos segurados individuais. Por exemplo, se um plano Bronze paga (em média) 60% das despesas médicas cobertas, os segurados Bronze seriam responsáveis (em média) pelos 40% restantes das despesas excluindo prêmios, que não estão incluÃdos no cálculo.
O valor atuarial representa a média de toda a população coberta pelo plano. Mas a porcentagem que qualquer indivÃduo paga estará em todo lugar. Portanto, se, como a maioria das pessoas, você usar sua cobertura de seguro de saúde apenas para pequenas despesas (como exames, exames, prescrições etc.), a porcentagem de custos médicos que seu plano paga será muito inferior a 60% e quase tudo sairá de franquias e copays. No entanto, se você é uma das poucas pessoas que tem uma grande despesa médica em um determinado ano, seu plano de seguro de nÃvel bronze cobrirá muito mais de 60% do custo.
Os valores atuariais definem os termos de compartilhamento de custos entre as operadoras de planos de saúde e o segurado. Esse é apenas um aspecto dos planos de saúde. Ao contrário de seus nomes de nÃveis, os valores atuariais não são representativos da qualidade desses planos, ou seja, não atribuem classificações à qualidade do atendimento prestado ou à abrangência da rede coberta pelos prestadores nesses planos. Assim, cabe ao consumidor pesquisar e selecionar a opção que mais lhe convém.
Exemplos: como os valores atuariais funcionam com o Affordable Care Act
Os planos de saúde, independentemente de seu valor atuarial, possuem diversos nÃveis de franquia, copagamento e cosseguro que afetam o prêmio mensal e como (e até quando) o indivÃduo pagará pelo atendimento médico. Os planos de saúde podem diferir muito mesmo dentro do mesmo nÃvel atuarial.
Por exemplo, o Plano Bronze A pode oferecer uma franquia de US$ 5.500 e 0% de cosseguro por um prêmio mensal de US$ 250, enquanto o Plano Bronze B oferece uma franquia de US$ 2.700 com cosseguro de 50% por um prêmio mensal de US$ 300. A pessoa com Plano Bronze A gastará mais dinheiro para atingir a franquia, mas depois disso, não pagará nada (o cosseguro de 0 por cento) pelas despesas médicas cobertas. O indivÃduo com Plano B Bronze, por outro lado, pagará menos para chegar ao ponto em que o cosseguro entra em ação, mas, uma vez feito, será responsável pela metade (50% de cosseguro) das despesas médicas cobertas.
##Destaques
O valor atuarial é a porcentagem média estimada das despesas de saúde que serão pagas por um plano de seguro no ACA Health Insurance Marketplace.
Quanto maior o valor atuarial (ou seja, Gold e Platinum), maiores serão os prêmios, mas também menores serão seus custos diretos.
Os quatro nÃveis de planos de saúde—Bronze, Silver, Gold e Platinum—são diferenciados com base em seu valor atuarial.
Os planos de saúde podem diferir muito, mesmo dentro do mesmo nÃvel atuarial.
