aktuariella värde

Vad är försäkringstekniskt värde?

Aktuariellt värde är procentandelen av totala genomsnittliga kostnader för täckta förmåner som kommer att betalas av en sjukförsäkringsplan enligt Patient Protection and Affordable Care Act (ACA).

Även känd som "Obamacare", den amerikanska hälsoreformen som antogs den 23 mars 2010, etablerade sjukförsäkringsplaner tillgängliga på Health Insurance Marketplace som är indelade i fyra "metalliska" nivåer - brons, silver, guld och platina - baserat på aktuariella värden. Bronsplaner, till exempel, betalar i genomsnitt 60 % av de medicinska kostnaderna för täckta förmåner. Silverplaner betalar 70 %, guldplaner betalar 80 % och platinaplaner betalar 90 %.

Förstå aktuariella värdet

Som standard representerar det aktuariella värdet motsvarande procentandel som kommer att betalas av de enskilda försäkringstagarna. Till exempel, om en Brons-plan betalar (i genomsnitt) 60 % av de täckta sjukvårdskostnaderna, skulle Brons-försäkringstagare ansvara för (i genomsnitt) de återstående 40 % av kostnaderna exklusive premier, som inte ingår som en del av beräkningen.

Aktuariella värdet representerar genomsnittet för hela befolkningen som omfattas av planen. Men den procentsats som varje enskild individ betalar kommer att vara överallt. Så om du, som de flesta andra, bara använder ditt sjukförsäkringsskydd för små utgifter (som kontroller, tester, recept, etc.), kommer andelen medicinska kostnader som din plan betalar att vara mycket mindre än 60 %, och nästan allt. kommer ut av självrisker och copays. Men om du är en av få personer som har en stor medicinsk kostnad under ett givet år, kommer din försäkring på bronsnivå att täcka mycket mer än 60 % av kostnaden.

Aktuariella värden anger villkoren för kostnadsdelning mellan sjukförsäkringsleverantörer och den försäkrade. Det är bara en aspekt av sjukförsäkringsplaner. I motsats till deras nivånamn är försäkringstekniska värden inte representativa för kvaliteten på dessa planer, vilket innebär att de inte tilldelar kvaliteten på vården som tillhandahålls eller bredden av nätverket som täcks av leverantörer i dessa planer. Som sådan är det upp till konsumenten att undersöka och välja det alternativ som är bäst lämpat för dem.

Exempel: Hur aktuariella värden fungerar med Affordable Care Act

Sjukförsäkringsplaner, oavsett deras försäkringstekniska värde, har olika självrisk-, sambetalnings- och samförsäkringsnivåer som påverkar den månatliga premien och hur (och även när) individen kommer att betala för sjukvård. Sjukförsäkringsplaner kan skilja sig mycket även inom samma försäkringstekniska nivå.

Till exempel kan Brons Plan A erbjuda en $5 500 avdragsgill och 0% samförsäkring för en månatlig premie på $250, medan Brons Plan B erbjuder en $2 700 avdragsgill med 50% samförsäkring för en månatlig premie på $300. Personen med Brons Plan A kommer att spendera mer pengar för att nå självrisken, men efter det kommer de att betala ingenting (0 procent samförsäkring) för täckta medicinska utgifter. Individen med Brons Plan B, å andra sidan, kommer att betala mindre för att komma till den punkt där samförsäkring slår in, men när den väl gör det kommer de att stå för hälften (50 % samförsäkring) av täckta sjukvårdskostnader.

##Höjdpunkter

• Aktuariellt värde är den uppskattade genomsnittliga andelen av sjukvårdskostnader som kommer att betalas av en försäkringsplan under ACA Health Insurance Marketplace.

• Ju högre försäkringstekniskt värde (dvs. guld och platina), desto högre premier, men också desto lägre dina egna kostnader.

• De fyra nivåerna av sjukförsäkringsplaner – brons, silver, guld och platina – är differentierade baserat på deras försäkringstekniska värde.

• Sjukförsäkringsplaner kan skilja sig mycket, även inom samma försäkringstekniska nivå.