nilai aktuari
Apakah Nilai Aktuari?
Nilai aktuari ialah peratusan jumlah purata kos untuk manfaat dilindungi yang akan dibayar oleh pelan insurans kesihatan di bawah Akta Perlindungan Pesakit dan Penjagaan Mampu Mampu (ACA).
Juga dikenali sebagai "Obamacare", pembaharuan kesihatan AS yang digubal pada 23 Mac 2010, mewujudkan pelan insurans kesihatan yang tersedia di Pasaran Insurans Kesihatan yang dibahagikan kepada empat peringkat peringkat "logam"—Gangsa, Perak, Emas dan Platinum—berdasarkan nilai aktuari. Pelan gangsa, sebagai contoh, membayar secara purata 60% daripada kos perubatan manfaat dilindungi. Pelan perak membayar 70%, pelan Emas membayar 80%, dan pelan Platinum membayar 90%.
Memahami Nilai Aktuari
Secara lalai, nilai aktuari mewakili peratusan sepadan yang akan dibayar oleh pemegang polisi individu. Contohnya, jika pelan Gangsa membayar (secara purata) 60% daripada perbelanjaan perubatan yang dilindungi, pemegang polisi Gangsa akan bertanggungjawab untuk (secara purata) baki 40% daripada perbelanjaan tidak termasuk premium, yang tidak termasuk sebagai sebahagian daripada pengiraan.
Nilai aktuari mewakili purata merentas keseluruhan populasi yang diliputi oleh pelan. Tetapi peratusan yang dibayar oleh mana-mana individu tertentu akan berada di mana-mana. Jadi, jika, seperti kebanyakan orang, anda hanya menggunakan perlindungan insurans kesihatan anda untuk perbelanjaan kecil (seperti pemeriksaan, ujian, preskripsi, dsb.), maka peratusan kos perubatan yang dibayar oleh pelan anda adalah kurang daripada 60%, dan hampir semuanya akan keluar daripada deduktibel dan copay. Walau bagaimanapun, jika anda salah seorang daripada segelintir orang yang mempunyai perbelanjaan perubatan yang besar pada tahun tertentu, maka pelan insurans tahap gangsa anda akan menampung lebih daripada 60% daripada kos.
Nilai aktuari menetapkan syarat untuk perkongsian kos antara penyedia insurans kesihatan dan orang yang diinsuranskan. Itu hanyalah satu aspek pelan insurans kesihatan. Bertentangan dengan nama peringkat mereka, nilai aktuari tidak mewakili kualiti pelan ini, bermakna mereka tidak memberikan penilaian kepada kualiti penjagaan yang disediakan atau keluasan rangkaian yang dilindungi oleh penyedia dalam pelan ini. Oleh itu, terpulang kepada pengguna untuk menyelidik dan memilih pilihan yang paling sesuai untuk mereka.
Contoh: Cara Nilai Aktuari Berfungsi Dengan Akta Penjagaan Mampu Milik
Pelan insurans kesihatan, tanpa mengira nilai aktuarinya, mempunyai pelbagai tahap boleh ditolak, bayaran bersama dan insurans bersama yang mempengaruhi premium bulanan dan bagaimana (dan juga bila) individu tersebut akan membayar untuk rawatan perubatan. Pelan insurans kesihatan boleh sangat berbeza walaupun dalam tahap aktuari yang sama.
Sebagai contoh, Pelan Gangsa A mungkin menawarkan potongan $5,500 dan insurans bersama 0% untuk premium bulanan $250, manakala Pelan Gangsa B menawarkan potongan $2,700 dengan insurans bersama 50% untuk premium bulanan $300. Orang yang mempunyai Pelan Gangsa A akan membelanjakan lebih banyak wang untuk mencapai potongan, tetapi selepas itu, mereka tidak akan membayar apa-apa (insurans bersama 0 peratus) untuk perbelanjaan perubatan yang dilindungi. Individu yang mempunyai Pelan Gangsa B, sebaliknya, akan membayar lebih sedikit untuk sampai ke tahap di mana insurans bersama bermula, tetapi apabila ia berlaku, mereka akan bertanggungjawab untuk separuh (50% insurans bersama) perbelanjaan perubatan yang dilindungi.
##Sorotan
Nilai aktuari ialah anggaran purata peratusan perbelanjaan penjagaan kesihatan yang akan dibayar oleh pelan insurans di bawah Pasaran Insurans Kesihatan ACA.
Semakin tinggi nilai aktuari (iaitu, Emas dan Platinum), semakin tinggi premium, tetapi juga semakin rendah kos anda.
Empat peringkat pelan insurans kesihatan—Gangsa, Perak, Emas dan Platinum—dibezakan berdasarkan nilai aktuarinya.
Pelan insurans kesihatan mungkin sangat berbeza, walaupun dalam tahap aktuari yang sama.
