Valeur actuarielle

Qu'est-ce que la valeur actuarielle ?

La valeur actuarielle est le pourcentage des coûts moyens totaux des prestations couvertes qui seront payés par un régime d'assurance maladie en vertu de la loi sur la protection des patients et les soins abordables (ACA).

Également connue sous le nom d'"Obamacare", la réforme de la santé américaine promulguée le 23 mars 2010 a établi des plans d'assurance maladie disponibles sur le marché de l'assurance maladie, divisés en quatre niveaux "métalliques" : bronze, argent, or et platine. valeurs actuarielles. Les régimes Bronze, par exemple, paient en moyenne 60 % des frais médicaux des prestations couvertes. Les plans Silver paient 70 %, les plans Gold paient 80 % et les plans Platinum paient 90 %.

Comprendre la valeur actuarielle

Par défaut, la valeur actuarielle représente le pourcentage correspondant qui sera payé par les assurés individuels. Par exemple, si un plan Bronze paie (en moyenne) 60 % des frais médicaux couverts, les assurés Bronze seraient responsables (en moyenne) des 40 % restants des dépenses hors primes, qui ne sont pas incluses dans le calcul.

La valeur actuarielle représente la moyenne de l'ensemble de la population couverte par le régime. Mais le pourcentage que paie un individu donné sera partout. Donc, si, comme la plupart des gens, vous n'utilisez votre couverture d'assurance maladie que pour de petites dépenses (comme des bilans de santé, des tests, des ordonnances, etc.), alors le pourcentage des frais médicaux que votre régime paie sera bien inférieur à 60 %, et presque tout sortira des franchises et des quotes -parts. Cependant, si vous êtes l'une des rares personnes à avoir une dépense médicale importante au cours d'une année donnée, votre régime d'assurance de niveau bronze couvrira bien plus de 60 % du coût.

Les valeurs actuarielles fixent les modalités de partage des coûts entre les caisses maladie et les assurés. Ce n'est qu'un aspect des régimes d'assurance-maladie. Contrairement à leurs noms de niveau, les valeurs actuarielles ne sont pas représentatives de la qualité de ces régimes, ce qui signifie qu'elles n'attribuent pas de cotes à la qualité des soins fournis ou à l'étendue du réseau couvert par les fournisseurs de ces régimes. À ce titre, il appartient au consommateur de rechercher et de sélectionner l'option qui lui convient le mieux.

Exemples : comment les valeurs actuarielles fonctionnent avec la loi sur les soins abordables

Les régimes d'assurance maladie, quelle que soit leur valeur actuarielle, ont divers niveaux de franchise, de quote-part et de coassurance qui affectent la prime mensuelle et comment (et même quand) l'individu paiera pour les soins médicaux. Les régimes d'assurance maladie peuvent différer considérablement même au sein d'un même niveau actuariel.

Par exemple, le plan Bronze A peut offrir une franchise de 5 500 $ et une coassurance de 0 % pour une prime mensuelle de 250 $, tandis que le plan Bronze B offre une franchise de 2 700 $ avec une coassurance de 50 % pour une prime mensuelle de 300 $. La personne avec le plan Bronze A dépensera plus d'argent pour atteindre la franchise, mais après cela, elle ne paiera rien (la coassurance à 0 %) pour les frais médicaux couverts. La personne avec le plan Bronze B, d'autre part, paiera moins pour arriver au point où la coassurance entre en jeu, mais une fois qu'elle le fera, elle sera responsable de la moitié (50 % de coassurance) des frais médicaux couverts.

Points forts

La valeur actuarielle est le pourcentage moyen estimé des dépenses de santé qui seront payées par un régime d'assurance dans le cadre du marché de l'assurance maladie ACA.
Plus la valeur actuarielle est élevée (c.-à-d. Or et Platine), plus les primes sont élevées, mais aussi moins vos débours sont élevés.
Les quatre niveaux de régimes d'assurance maladie - Bronze, Argent, Or et Platine - sont différenciés en fonction de leur valeur actuarielle.
Les régimes d'assurance maladie peuvent être très différents, même au sein d'un même niveau actuariel.