Investor's wiki

aktuarmæssig værdi

aktuarmæssig værdi

Hvad er aktuarmæssig værdi?

Aktuarmæssig værdi er den procentdel af de samlede gennemsnitlige omkostninger for dækkede ydelser, der vil blive betalt af en sygesikringsplan i henhold til Patient Protection and Affordable Care Act (ACA).

Også kendt som "Obamacare", den amerikanske sundhedsreform, der blev vedtaget den 23. marts 2010, etablerede sygeforsikringsplaner tilgængelige på Health Insurance Marketplace, som er opdelt i fire "metalliske" niveauer - Bronze, Sølv, Guld og Platin - baseret på aktuarmæssige værdier. Bronzeordninger betaler for eksempel i gennemsnit 60 % af de medicinske omkostninger ved dækkede ydelser. Sølv-planer betaler 70 %, guld-planer betaler 80 %, og Platinum-planer betaler 90 %.

Forståelse af aktuarmæssig værdi

Som standard repræsenterer den aktuarmæssige værdi den tilsvarende procentdel, som vil blive betalt af de enkelte forsikringstagere. For eksempel, hvis en Bronze-plan betaler (i gennemsnit) 60 % af de dækkede lægeudgifter, vil Bronze-forsikringstagere være ansvarlige for (i gennemsnit) de resterende 40 % af udgifterne eksklusive præmier, som ikke er inkluderet som en del af beregningen.

Aktuarmæssig værdi repræsenterer gennemsnittet for hele befolkningen omfattet af planen. Men den procentdel, som en given person betaler, vil være overalt. Så hvis du, som de fleste andre, kun bruger din sygeforsikringsdækning til små udgifter (såsom kontroller, tests, recepter osv.), så vil procentdelen af medicinske omkostninger, din plan betaler, være meget mindre end 60 %, og næsten alt. vil komme ud af selvrisiko og copays. Men hvis du er en af de få mennesker, der har en stor medicinsk udgift i et givet år, så vil din forsikring på bronzeniveau dække meget mere end 60 % af omkostningerne.

Aktuarmæssige værdier fastsætter vilkårene for omkostningsdeling mellem sygeforsikringsudbydere og den forsikrede. Det er kun et aspekt af sygeforsikringsplaner. I modsætning til deres niveaunavne er aktuarmæssige værdier ikke repræsentative for kvaliteten af disse planer, hvilket betyder, at de ikke tildeler vurderinger til kvaliteten af den ydede pleje eller bredden af det netværk, der er dækket af udbydere i disse planer. Som sådan er det op til forbrugeren at undersøge og vælge den mulighed, der passer bedst til dem.

Eksempler: Hvordan aktuarmæssige værdier fungerer med Affordable Care Act

Sygeforsikringsplaner, uanset deres aktuarmæssige værdi, har forskellige fradragsberettigede, selvbetalings- og medforsikringsniveauer, der påvirker den månedlige præmie og hvordan (og endda hvornår) den enkelte vil betale for lægebehandling. Sygeforsikringsplaner kan variere meget, selv inden for det samme aktuarmæssige niveau.

For eksempel kan Bronze Plan A tilbyde en $5.500 fradragsberettiget og 0% coassurance for en månedlig præmie på $250, mens Bronze Plan B tilbyder en $2.700 fradragsberettiget med 50% coassurance for en månedlig præmie på $300. Personen med bronzeplan A vil bruge flere penge for at nå selvrisikoen, men efter det betaler de intet (medforsikringen på 0 procent) for dækkede lægeudgifter. Personen med Bronze Plan B vil på den anden side betale mindre for at komme til det punkt, hvor coinsurance starter, men når det først sker, vil de være ansvarlige for halvdelen (50 % coinsurance) af dækkede lægeudgifter.

##Højdepunkter

  • Aktuarmæssig værdi er den estimerede gennemsnitlige procentdel af sundhedsudgifter, der vil blive betalt af en forsikringsplan under ACA Health Insurance Marketplace.

  • Jo højere den aktuarmæssige værdi (dvs. guld og platin), desto højere præmier, men også desto lavere dine egne omkostninger.

  • De fire niveauer af sygeforsikringsplaner - Bronze, Sølv, Guld og Platin - er differentieret baseret på deres aktuarmæssige værdi.

  • Sygeforsikringsplaner kan variere meget, selv inden for det samme aktuarmæssige niveau.