wartość aktuarialna
Co to jest wartość aktuarialna?
Wartość aktuarialna to procent łącznych średnich kosztów świadczeń objętych ubezpieczeniem, które będą opłacane przez plan ubezpieczenia zdrowotnego na podstawie Ustawy o ochronie pacjenta i przystępnej cenie (ACA).
Znana również jako „Obamacare”, amerykańska reforma zdrowotna uchwalona 23 marca 2010 r., ustanowiła plany ubezpieczeń zdrowotnych dostępne na rynku ubezpieczeń zdrowotnych, które są podzielone na cztery „metaliczne” poziomy poziomów — brązowy, srebrny, złoty i platynowy — w oparciu o wartości aktuarialne. Na przykład plany Bronze pokrywają średnio 60% kosztów leczenia objętych świadczeń. Plany Silver płacą 70%, plany Gold płacą 80%, a plany Platinum płacą 90%.
Zrozumienie wartości aktuarialnej
Domyślnie wartość aktuarialna reprezentuje odpowiedni procent, który zostanie zapłacony przez poszczególnych ubezpieczających. Na przykład, jeśli plan Bronze płaci (średnio) 60% pokrywanych kosztów leczenia, posiadacze polis Bronze będą odpowiedzialni za (średnio) pozostałe 40% wydatków, z wyłączeniem składek, które nie są uwzględnione w obliczeniach.
Wartość aktuarialna reprezentuje średnią w całej populacji objętej planem. Ale procent, jaki płaci dana osoba, będzie wszędzie. Więc jeśli, jak większość ludzi, korzystasz z ubezpieczenia zdrowotnego tylko na niewielkie wydatki (takie jak badania kontrolne, testy, recepty itp.), procent kosztów leczenia, które płaci Twój plan, będzie znacznie mniejszy niż 60% i prawie wszystko wyjdzie z odliczeń i copays. Jeśli jednak jesteś jedną z niewielu osób, które w danym roku ponoszą duże wydatki na leczenie, Twój plan ubezpieczenia na poziomie brązowym pokryje znacznie więcej niż 60% kosztów.
Wartości aktuarialne określają zasady podziału kosztów między ubezpieczycielami a ubezpieczonym. To tylko jeden aspekt planów ubezpieczenia zdrowotnego. W przeciwieństwie do nazw poziomów, wartości aktuarialne nie są reprezentatywne dla jakości tych planów, co oznacza, że nie przypisują ocen jakości świadczonej opieki ani szerokości sieci objętej przez dostawców w tych planach. W związku z tym konsument powinien zbadać i wybrać opcję, która najlepiej mu odpowiada.
Przykłady: Jak wartości aktuarialne współpracują z ustawą o przystępnej cenie
Plany ubezpieczenia zdrowotnego, niezależnie od ich wartości aktuarialnej, mają różne poziomy udziału własnego, współpłacenia i koasekuracji, które wpływają na miesięczną składkę oraz na to, jak (a nawet kiedy) dana osoba będzie płacić za opiekę medyczną. Plany ubezpieczenia zdrowotnego mogą się znacznie różnić nawet w ramach tego samego poziomu aktuarialnego.
Na przykład brązowy plan A może oferować 5500 USD udziału własnego i 0% współubezpieczenia za miesięczną składkę w wysokości 250 USD, podczas gdy brązowy plan B oferuje 2700 USD udziału własnego z 50% współubezpieczeniem za miesięczną składkę w wysokości 300 USD. Osoba z Brązowym Planem A wyda więcej pieniędzy, aby osiągnąć odliczenie, ale potem nie zapłaci nic (współubezpieczenie 0%) na pokrycie kosztów leczenia. Z drugiej strony osoba z brązowym planem B zapłaci mniej, aby dojść do momentu, w którym włączy się koasekuracja, ale gdy to nastąpi, będzie odpowiedzialna za połowę (50% współubezpieczenia) pokrywanych kosztów leczenia.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Wartość aktuarialna to szacowany średni odsetek wydatków na opiekę zdrowotną, które zostaną pokryte przez plan ubezpieczeniowy w ramach ACA Health Insurance Marketplace.
Im wyższa wartość aktuarialna (tj. Złoto i Platyna), tym wyższe składki, ale także niższe koszty własne.
Cztery poziomy planów ubezpieczenia zdrowotnego — Brązowy, Srebrny, Złoty i Platynowy — są zróżnicowane na podstawie ich wartości aktuarialnej.
Plany ubezpieczeń zdrowotnych mogą się znacznie różnić, nawet w ramach tego samego poziomu aktuarialnego.
