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精算价值

精算价值

什么是精算价值?

平价医疗法案》 (ACA)由健康保险计划支付的承保福利总平均成本的百分比。

也被称为“奥巴马医改”的美国医疗改革于 2010 年 3 月 23 日颁布,建立了健康保险市场上可用的健康保险计划,该计划分为四个“金属”等级——青铜、白银、黄金和白金——基于精算值。例如,青铜计划平均支付承保福利医疗费用的 60%。白银计划支付 70%,黄金计划支付 80%,白金计划支付 90%。

了解精算价值

默认情况下,精算值代表个人保单持有人将支付的相应百分比。例如,如果青铜级计划支付(平均)60% 的承保医疗费用,则青铜级保单持有人将负责(平均)剩余 40% 的费用,不包括保费,这些费用不包括在计算中。

精算值代表计划涵盖的整个人口的平均值。但是任何特定个人支付的百分比将无处不在。因此,如果像大多数人一样,您只将您的健康保险用于小额费用(如检查、测试、处方等),那么您的计划支付的医疗费用百分比将远低于 60%,而且几乎所有费用将从免赔额和共付额中扣除。但是,如果您是少数在某一年有大笔医疗费用的人之一,那么您的青铜级保险计划将支付超过 60% 的费用。

精算价值设定了健康保险提供者和被保险人之间分摊费用的条款。这只是健康保险计划的一方面。与他们的等级名称相反,精算值并不代表这些计划的质量,这意味着他们不会对这些计划中提供的护理质量或提供者所覆盖的网络的广度进行评级。因此,由消费者研究并选择最适合他们的选项。

示例:精算价值如何与平价医疗法案一起使用

健康保险计划,无论其精算价值如何,都有不同的免赔额、共付额和共同保险水平,这些水平会影响每月保费以及个人如何(甚至何时)支付医疗费用。即使在相同的精算水平内,健康保险计划也可能有很大差异。

例如,青铜计划 A 可能提供 5,500 美元的免赔额和 0% 的共同保险,每月保费 250 美元,而青铜计划 B 提供 2,700 美元的免赔额和 50% 的共同保险,每月保费 300 美元。拥有青铜计划 A 的人将花费更多的钱来达到免赔额,但在那之后,他们将不支付任何承保医疗费用(0% 的共同保险)。另一方面,拥有 Bronze Plan B 的个人将支付更少的费用以达到共同保险开始的程度,但一旦这样做,他们将负责一半(50% 的共同保险)承保医疗费用。

## 强调

  • 精算价值是 ACA 健康保险市场下的保险计划将支付的医疗保健费用的估计平均百分比。

  • 精算价值(即黄金和白金)越高,保费就越高,但您的自付费用也就越低。

  • 四个级别的健康保险计划——青铜、白银、黄金和白金——根据其精算价值进行区分。

  • 即使在同一精算水平内,健康保险计划也可能有很大差异。