aktuarmessig verdi

Hva er aktuariell verdi?

Aktuarverdi er prosentandelen av totale gjennomsnittlige kostnader for dekkede ytelser som vil bli betalt av en helseforsikringsplan i henhold til loven om pasientbeskyttelse og rimelig behandling (ACA).

Også kjent som "Obamacare", den amerikanske helsereformen vedtatt 23. mars 2010, etablerte helseforsikringsplaner tilgjengelig på Health Insurance Marketplace som er delt inn i fire "metalliske" nivåer – bronse, sølv, gull og platina – basert på aktuarmessige verdier. Bronseplaner betaler for eksempel i gjennomsnitt 60 % av de medisinske kostnadene ved dekkede ytelsene. Sølvplaner betaler 70 %, gullplaner betaler 80 %, og Platinum-planer betaler 90 %.

Forstå aktuariell verdi

Som standard representerer den aktuarmessige verdien den tilsvarende prosentandelen som skal betales av de enkelte forsikringstakerne. For eksempel, hvis en Bronse-plan betaler (i gjennomsnitt) 60 % av dekkede medisinske utgiftene, vil Bronse-forsikringstakere være ansvarlige for (i gjennomsnitt) de resterende 40 % av utgiftene eksklusive premier, som ikke er inkludert som en del av beregningen.

Aktuarverdien representerer gjennomsnittet over hele befolkningen som omfattes av planen. Men prosentandelen et gitt individ betaler vil være over alt. Så hvis du, som folk flest, bare bruker helseforsikringsdekningen din til små utgifter (som kontroller, tester, resepter osv.), vil prosentandelen av medisinske kostnader planen din betaler være mye mindre enn 60 %, og nesten alt. vil komme ut av egenandeler og egenandeler. Men hvis du er en av de få som har store medisinske utgifter i et gitt år, vil forsikringen din på bronsenivå dekke mye mer enn 60 % av kostnadene.

Aktuarielle verdier setter vilkårene for kostnadsdeling mellom helseforsikringsleverandører og den forsikrede. Det er bare ett aspekt av helseforsikringsplaner. I motsetning til deres nivånavn, er ikke aktuarielle verdier representative for kvaliteten på disse planene, noe som betyr at de ikke tildeler vurderinger til kvaliteten på omsorgen eller bredden av nettverket som dekkes av leverandørene i disse planene. Som sådan er det opp til forbrukeren å undersøke og velge det alternativet som passer best for dem.

Eksempler: Hvordan aktuarielle verdier fungerer sammen med Affordable Care Act

Helseforsikringsplaner, uavhengig av deres aktuarmessige verdi, har forskjellige egenandels-, vedbetalings- og medforsikringsnivåer som påvirker den månedlige premien og hvordan (og til og med når) individet vil betale for medisinsk behandling. Helseforsikringsplaner kan variere sterkt selv innenfor samme aktuarmessige nivå.

For eksempel kan Bronse Plan A tilby en $5500 egenandel og 0% medforsikring for en månedlig premie på $250, mens Bronse Plan B tilbyr en $2700 egenandel med 50% coassurance for en månedlig premie på $300. Personen med bronseplan A vil bruke mer penger for å nå egenandelen, men etter det betaler de ingenting (0 prosent medforsikring) for dekket medisinske utgifter. Personen med bronseplan B vil derimot betale mindre for å komme til det punktet hvor coinsurance starter, men når den først gjør det, vil de være ansvarlig for halvparten (50 % coinsurance) av dekkede medisinske utgiftene.

##Høydepunkter

• Aktuarverdi er den estimerte gjennomsnittlige prosentandelen av helseutgifter som vil bli betalt av en forsikringsplan under ACA Health Insurance Marketplace.

• Jo høyere aktuarverdi (dvs. gull og platina), jo høyere premie, men også lavere egenkostnad.

• De fire nivåene av helseforsikringsplaner – bronse, sølv, gull og platina – er differensiert basert på deres aktuarmessige verdi.

– Helseforsikringsplaner kan variere sterkt, selv innenfor samme aktuarmessige nivå.