vakuutusmatemaattinen arvo

Mikä on vakuutusmatemaattinen arvo?

Vakuutusmatemaattinen arvo on prosenttiosuus katettujen etuuksien keskimääräisistä kokonaiskustannuksista, jotka maksetaan sairausvakuutussuunnitelmasta ACA-lain (Patient Protection and Affordable Care Act) mukaisesti.

Tunnetaan myös nimellä "Obamacare". Yhdysvaltain terveydenhuoltouudistus, joka hyväksyttiin 23. maaliskuuta 2010, perusti sairausvakuutusmarkkinat, jotka ovat saatavilla sairausvakuutusmarkkinoilla, jotka on jaettu neljään "metalliseen" tasoon - pronssi, hopea, kulta ja platina - perustuen vakuutusmatemaattiset arvot. Esimerkiksi pronssijärjestelyt maksavat keskimäärin 60 % katettujen etuuksien hoitokuluista. Hopeasuunnitelmat maksavat 70%, kultaiset 80% ja platinapaketit 90%.

Vakuutusmatemaattisen arvon ymmärtäminen

Vakuutusmatemaattinen arvo on oletusarvoisesti vastaava prosenttiosuus, jonka yksittäiset vakuutuksenottajat maksavat. Esimerkiksi jos pronssisuunnitelma maksaa (keskimäärin) 60 % katetuista sairaanhoitokuluista, pronssivakuutuksenottajat olisivat vastuussa (keskimäärin) lopuista 40 %:sta kuluista ilman vakuutusmaksuja, joita ei sisällytetä laskelmaan.

Vakuutusmatemaattinen arvo edustaa koko suunnitelman kattaman väestön keskiarvoa. Mutta yksittäisen henkilön maksama prosenttiosuus on kaikkialla. Joten jos useimpien ihmisten tapaan käytät sairausvakuutusturvaasi vain pieniin kuluihin (kuten tarkastukset, testit, reseptit jne.), suunnitelmasi maksamien hoitokulujen prosenttiosuus on paljon alle 60 % ja melkein kaikki tulee ulos omavastuuista ja maksuista. Kuitenkin, jos olet yksi harvoista ihmisistä, joilla on suuret sairauskulut tiettynä vuonna, pronssitason vakuutussuunnitelmasi kattaa paljon yli 60 % kustannuksista.

Vakuutusmatemaattiset arvot asettavat ehdot kustannusten jakamiselle sairausvakuutuksen tarjoajien ja vakuutetun välillä. Tämä on vain yksi osa sairausvakuutussuunnitelmia. Toisin kuin niiden tason nimissä, vakuutusmatemaattiset arvot eivät edusta näiden suunnitelmien laatua, mikä tarkoittaa, että ne eivät anna luokituksia tarjotun hoidon laadulle tai näiden suunnitelmien tarjoajien kattaman verkon leveydelle. Sellaisenaan kuluttajan tehtävänä on tutkia ja valita itselleen parhaiten sopiva vaihtoehto.

Esimerkkejä: miten vakuutusmatemaattiset arvot toimivat edullista hoitoa koskevan lain kanssa

Sairausvakuutussuunnitelmilla on niiden vakuutusmatemaattisesta arvosta riippumatta erilaisia omavastuu-, omavastuu- ja rinnakkaisvakuutustasoja, jotka vaikuttavat kuukausittaiseen vakuutusmaksuun ja siihen, kuinka (ja jopa milloin) henkilö maksaa sairaanhoidosta. Sairausvakuutussuunnitelmat voivat vaihdella suuresti jopa samalla vakuutusmatemaattisella tasolla.

Esimerkiksi pronssisuunnitelma A voi tarjota 5 500 dollarin omavastuun ja 0 prosentin rinnakkaisvakuutuksen 250 dollarin kuukausimaksulla, kun taas pronssisuunnitelma B tarjoaa 2 700 dollarin omavastuun 50 prosentin rinnakkaisvakuutuksella 300 dollarin kuukausimaksulla. Henkilö, jolla on pronssisuunnitelma A, käyttää enemmän rahaa saavuttaakseen omavastuun, mutta sen jälkeen hän ei maksa mitään (0 prosentin rinnakkaisvakuutus) katetuista sairauskuluista. Henkilö, jolla on pronssisuunnitelma B, sen sijaan maksaa vähemmän päästäkseen siihen pisteeseen, jossa rinnakkaisvakuutus käynnistyy, mutta kun se tapahtuu, hän on vastuussa puolesta (50 % rinnakkaisvakuutus) katetuista sairauskuluista.

##Kohokohdat

• Vakuutusmatemaattinen arvo on arvioitu keskimääräinen prosenttiosuus terveydenhuoltokuluista, jotka maksetaan ACA Health Insurance Marketplacen vakuutussuunnitelmasta.

• Mitä korkeampi vakuutusmatemaattinen arvo (eli kulta ja platina), sitä korkeammat vakuutusmaksut, mutta myös pienemmät kulut.

• Sairausvakuutussuunnitelmien neljä tasoa – pronssi, hopea, kulta ja platina – erotetaan niiden vakuutusmatemaattisen arvon perusteella.

• Sairausvakuutussuunnitelmat voivat vaihdella suuresti, jopa samalla vakuutusmatemaattisella tasolla.