مُجَمَّع
ما هو المركب؟
المركب ، للمدخرين والمستثمرين ، يعني قدرة مبلغ من المال على النمو بشكل كبير بمرور الوقت من خلال الإضافة المتكررة للأرباح إلى رأس المال المستثمر. تضيف كل جولة من الأرباح إلى رأس المال الذي ينتج الجولة التالية من الأرباح. في حسابات التوفير ، يسمى هذا بالفائدة المركبة.
على النقيض من ذلك ، فإن الفائدة البسيطة لا تعكس التعقيد. يتم دفع الفائدة على الرصيد الأصلي فقط ، وليس الرصيد الأصلي مضافًا إليه أرباحه السابقة.
فهم المركب
لنفترض أنك استثمرت 10000 دولار في شركة XYZ. في العام الأول ، ارتفعت الأسهم بنسبة 20٪. استثمارك الآن يساوي 12000 دولار. بناءً على أدائها الجيد ، فإنك تتمسك بالسهم. في العام الثاني ، ارتفعت الأسهم بنسبة 20٪ أخرى. نما استثمارك البالغ 12000 دولار أمريكي الآن إلى 14400 دولار أمريكي.
بدلاً من أن تقدر أسهمك 2000 دولار إضافي (20٪) كما فعلوا في السنة الأولى ، فإنهم يقدرون 400 دولار إضافية ، لأن 2000 دولار التي ربحتها في العام الأول نمت بنسبة 20٪ أيضًا.
إذا قمت باستقراء العملية ، فستبدأ الأرقام في التزايد حيث تبدأ أرباحك السابقة في توفير المزيد من العوائد. في الواقع ، فإن استثمار 10000 دولار بنسبة 20٪ سنويًا لمدة 25 عامًا سينمو إلى ما يقرب من 1،000،000 دولار ، وهذا دون إضافة أي أموال إلى المبلغ الأصلي المستثمر.
أطلق ألبرت أينشتاين على قوة التركيب الأعجوبة الثامنة في العالم ، أو هكذا تقول القصة. ويقال أيضًا أنه صرح: "من يفهمها يكسبها ومن لا يفهمها يدفعها".
كيفية احتساب الفائدة المركبة
صيغة حساب الفائدة المركبة هي كما يلي:
الفائدة المركبة = المبلغ الإجمالي للمبلغ الأساسي والفائدة في المستقبل (أو القيمة المستقبلية ) مطروحًا منه المبلغ الأساسي في الوقت الحالي (أو القيمة الحالية )
= [P (1 + i) ^ n ^] - P.
= P [(1 + i) ^ n ^ - 1]
حيث P = الرئيسي ، i = معدل الفائدة السنوي الاسمي من حيث النسبة المئوية ، و n = عدد الفترات المركبة.
لا تنس تعديل "i" و "n" إذا كان عدد الفترات المركبة أكثر من مرة في السنة.
مثال على الفائدة المركبة
احصل على قرض مدته ثلاث سنوات بقيمة 10،000 دولار أمريكي بسعر فائدة 5٪ مركب سنويًا. ماذا سيكون مقدار الفائدة؟ في هذه الحالة ، سيكون على النحو التالي:
10000 دولار أمريكي [(1 + 0.05) ^ 3 ^] - 1 = 10000 دولار أمريكي [1.157625 - 1] = 1،576.25 دولار أمريكي
عند حساب الفائدة المركبة ، فإن عدد الفترات المركبة يحدث فرقًا كبيرًا. كلما زاد عدد الفترات المركبة ، زاد مقدار الفائدة المركبة.
إذا كان عدد الفترات المركبة أكثر من مرة في السنة ، فيجب تعديل "i" و "n" وفقًا لذلك. يجب تقسيم "i" على عدد الفترات المركبة لكل سنة ، و "n" هو عدد الفترات المركبة لكل سنة مضروبًا في فترة استحقاق القرض أو الوديعة بالسنوات.
يقدم موقع Investor.gov ، وهو موقع إلكتروني تديره هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية ، حاسبة فائدة مركبة مجانية عبر الإنترنت. تتيح الآلة الحاسبة إدخال الإيداعات الشهرية التي يتم إجراؤها للمدير الأساسي ، وهو أمر مفيد للمدخرين المنتظمين.
الفائدة المركبة مقابل الفائدة البسيطة
تأخذ الفائدة البسيطة في الاعتبار فقط الرصيد الرئيسي للقرض أو الوديعة ، بينما تأخذ الفائدة المركبة في الاعتبار الرصيد الرئيسي والفائدة المتراكمة خلال فترة زمنية محددة.
على سبيل المثال ، إذا اقترض الفرد 15000 دولار على مدى أربع سنوات بمعدل فائدة سنوي قدره 5٪ ، فسيتم حساب الفائدة البسيطة فقط على مبلغ 15000 دولار ، على عكس الفائدة المركبة ، والتي ستكون 15.750 دولارًا (15000 × 0.05) بعد السنة الأولى ، و 16.537.5 دولارًا (15.450 × 0.05) بعد السنة الثانية ، و 17364.4 دولارًا (16.537.5 × 0.05) بعد السنة الثالثة.
بصفتك فردًا يقترض المال ، من الأفضل أن تحصل على قرضك كقرض فائدة بسيط. كفرد يتطلع إلى الادخار ، من الأفضل أن تتضاعف استثماراتك.
مع الفائدة البسيطة ، سيكون إجمالي مبلغ الفائدة 15000 × .05 × 3 = 2250 دولارًا ، وسيكون إجمالي المبلغ المستحق 15000 دولارًا + 2.250 دولارًا = 17250 دولارًا ؛ 114 دولارًا أمريكيًا أقل مما لو كان القرض قائمًا على الفائدة المركبة.
الخط السفلي
المضاعفة هي قدرة المال على النمو بشكل كبير بسبب الإضافة المتكررة للأرباح إلى الاستثمار الأولي بمرور الوقت. تتم إضافة جولة واحدة من الأرباح إلى المبلغ الإجمالي مما يسمح باستثمار مبلغ أكبر ، مما يولد المزيد من الأرباح ، والتي يتم استثمارها أيضًا مرة أخرى في المبلغ المتزايد ، مع استمرار العملية بمرور الوقت ، مما يسمح بنمو المدخرات. هذا هو السبب في أن الخبراء ينصحون الناس بالاستثمار في أقرب وقت ممكن.
يسلط الضوء
يتم دفع فائدة بسيطة فقط على المبلغ الأصلي المستثمر ، ويزداد بشكل أبطأ بمرور الوقت.
كلما زاد عدد الفترات المركبة ، زاد مقدار الفائدة المركبة.
ينمو رأس المال بشكل كبير مع إضافة كل دفعة جديدة من الفوائد إليه.
المضاعفة هي الإضافة المتكررة لمدفوعات الفائدة إلى رأس المال المستثمر خلال فترة زمنية.
ينصح الخبراء الماليون الأفراد بالبدء في الادخار مبكرًا لأن فوائد الوقت مع المضاعفة تزيد بشكل كبير من العوائد.
التعليمات
ما هي الفائدة المركبة المستمرة؟
الفائدة المركبة المستمرة هي عندما يتم احتساب الفائدة وإضافتها إلى المبلغ الأساسي بشكل مستمر. إنه الشكل الأكثر تطرفًا من التركيب لأنه يتم في فترات زمنية قصيرة جدًا ، على عكس الفترات الأكثر شيوعًا من أسبوع أو شهر أو سنة. يسعى إلى مضاعفة الفائدة على مدى عدد لا حصر له من الفترات. هذا مفهوم نظري في المقام الأول وليس مفهومًا عمليًا فعليًا.
ما هو المركب في التشفير؟
يرتبط المركب في التشفير بالبروتوكول الذي يتعامل مع اقتراض وإقراض العملات المشفرة. إنه بروتوكول لامركزي قائم على blockchain يسهل اقتراض وإقراض العملات المشفرة.
هل البنوك تستخدم الفائدة البسيطة أم الفائدة المركبة؟
يمكن للبنوك استخدام كل من الفائدة المركبة والفائدة البسيطة ، اعتمادًا على اللوائح ونوع المنتج. يتم احتساب الفائدة البسيطة فقط على المبلغ الأساسي للقرض بينما يتم احتساب الفائدة المركبة على كل من رأس المال والفائدة. لاقتراض المال ، من الأفضل الحصول على قروض بسيطة بفائدة. للادخار ، من الأفضل أن يكون لديك استثمارات ذات فائدة مركبة.
ما هو معدل النمو السنوي المركب؟
معدل النمو السنوي المركب هو معدل نمو تمثيلي يمثل معدل العائد المطلوب لنمو الاستثمار من رصيد البداية إلى رصيده النهائي. يُظهر المعدل الذي كان من الممكن أن ينمو فيه الاستثمار إذا كان معدل العائد هو نفسه لكل عام وإذا تم إعادة استثمار الأرباح في نهاية كل عام. يتم استخدامه كأداة مقارنة بين الاستثمارات المحتملة لأنها تسهل النتائج.
ما هو المركب المنفصل؟
يحدث المركب المنفصل عندما يتم حساب الفائدة وإضافتها إلى المبلغ الأساسي على فترات زمنية محددة. الفواصل الزمنية الشائعة التي تتراكم فيها الفائدة هي أسبوعية أو شهرية أو سنوية. يتناقض المركب المنفصل مع المركب المستمر حيث تتراكم الفائدة بشكل مستمر - على فترات أقصر من المركب المنفصل.
