Birleştirmek

Bileşik Nedir?

Bileşik, tasarruf sahipleri ve yatırımcılar için, yatırılan anaparaya kazançların tekrar tekrar eklenmesiyle bir miktar paranın zaman içinde katlanarak artma yeteneği anlamına gelir. Her kazanç turu, bir sonraki kazanç turunu veren anaparaya eklenir. Tasarruf hesaplarında buna bileşik faiz denir.

Buna karşılık, basit faiz,. bileşik oluşturmayı yansıtmaz. Faiz, orijinal bakiye artı önceki kazançları değil, yalnızca orijinal bakiye üzerinden ödenir.

Bileşiği Anlama

XYZ şirketine 10.000$ yatırım yaptığınızı varsayalım. İlk yıl, hisseler %20 arttı. Yatırımınız şimdi 12.000 $ değerinde. İyi performansına dayanarak, hisse senedine tutunursunuz. 2. Yılda, hisseler %20 daha değer kazanır. 12.000$'lık yatırımınız şimdi 14.400$'a yükseldi.

Hisseleriniz ilk yılda olduğu gibi ek 2.000$ (%20) değer biçmek yerine, ek 400$ değer kazanırlar çünkü ilk yılda kazandığınız 2.000$ da %20 oranında büyümüştür.

Süreci tahmin ederseniz, önceki kazançlarınız daha fazla getiri sağlamaya başladığından rakamlar çok büyük olmaya başlar. Aslında, 25 yıl boyunca yıllık %20 oranında yatırılan 10.000$, yaklaşık 1.000.000$'a yükselir ve bu, yatırılan orijinal miktara herhangi bir para eklemeden olur.

Bileşiklerin gücü Albert Einstein tarafından dünyanın sekizinci harikası olarak adlandırıldı, ya da hikaye böyle devam ediyor. Ayrıca, "Anlayan kazanır. Anlamayan öder" demiş olduğu söylenir.

Bileşik Faiz Nasıl Hesaplanır

Bileşik faiz hesaplama formülü aşağıdaki gibidir:

Bileşik Faiz = Gelecekteki Anapara ve Faizin (veya Gelecek Değerin ) toplam tutarı, şimdiki Anapara tutarının (veya Bugünkü Değerin ) çıkarılmasıyla

= [P (1 + i)ⁿ] – P

= P [(1 + i)ⁿ – 1]

Burada P = Anapara, i = yüzde cinsinden nominal yıllık faiz oranı ve n = bileşik dönemlerin sayısı.

Bileşik dönemlerin sayısı yılda bir defadan fazla ise "i" ve "n"yi ayarlamayı unutmayınız.

Bileşik Faiz Örneği

%5 faiz oranıyla üç yıllık 10.000$ kredi alın . Faiz miktarı ne olurdu? Bu durumda, aşağıdaki gibi olacaktır:

10.000$ [(1 + 0.05)³] – 1 = 10.000$ [1.157625 – 1] = 1.576,25$

Bileşik faiz hesaplanırken, bileşik dönemlerin sayısı önemli bir fark yaratır. Bileşik dönem sayısı arttıkça, bileşik faiz miktarı da artar.

Bileşik dönemlerin sayısı yılda bir defadan fazla ise "i" ve "n" buna göre ayarlanmalıdır. "i", yıllık bileşik dönem sayısına bölünmelidir ve "n", yıllık bileşik dönem sayısı ile kredinin veya mevduatın yıl cinsinden vade süresinin çarpımıdır.

ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu tarafından işletilen bir web sitesi olan Investor.gov, ücretsiz bir çevrimiçi bileşik faiz hesaplayıcısı sunmaktadır. Hesap makinesi, düzenli tasarruf sahipleri için yardımcı olan, müdüre yapılan aylık mevduatların girişine izin verir.

Bileşik Faiz ve Basit Faiz Karşılaştırması

Basit faiz, yalnızca bir kredinin veya mevduatın anapara bakiyesini hesaba katarken, bileşik faiz, anapara bakiyesini ve belirli bir süre boyunca biriken faizi hesaba katar.

Örneğin, bir kişi dört yıllık bir süre boyunca yıllık %5 faiz oranıyla 15.000 ABD Doları borç alırsa, basit faiz 15.750 ABD Doları (15.000 x .05) olan bileşik faizin aksine yalnızca 15.000 ABD Doları üzerinden hesaplanacaktır. birinci yıldan sonra ve ikinci yıldan sonra 16.537.5$ (15.450 x .05) ve üçüncü yıldan sonra 17.364.4$ (16.537.5 x .05).

Bireysel borç para olarak, kredinizi basit faizli kredi olarak almanız daha doğru olur. Tasarruf yapmak isteyen bir birey olarak, yatırımlarınızın bileşik olması daha iyidir.

Basit faizle, toplam faiz tutarı 15.000 x .05 x 3 = 2.250 ABD Doları ve borçlu olunan toplam tutar 15.000 ABD Doları + 2.250 ABD Doları = 17.250 ABD Doları olacaktır; Kredinin bileşik faize dayalı olması durumundan 114 $ daha az.

Alt çizgi

Bileşik, zaman içinde ilk yatırıma tekrar tekrar kazanç eklenmesi nedeniyle paranın katlanarak büyüme yeteneğidir. Toplam miktara bir tur kazanç eklenir, bu da daha büyük bir miktarın yatırılmasına izin verir, daha da fazla kazanç üretir ve daha sonra, zaman içinde sürekli olarak meydana gelen süreçle birlikte artan miktara geri yatırılır ve tasarrufların büyümesine izin verilir. Uzmanların insanlara mümkün olduğunca erken yatırım yapmalarını önermesinin nedeni budur.

Öne Çıkanlar

Basit faiz, yalnızca yatırılan orijinal tutara ödenir ve zamanla daha yavaş büyür.
Bileşik dönem sayısı arttıkça, bileşik faiz miktarı da artar.
Her yeni faiz ödemesi eklendikçe anapara katlanarak büyür.
Bileşik, belirli bir süre boyunca yatırılan anaparaya faiz ödemelerinin tekrar tekrar eklenmesidir.
Mali uzmanlar, bileşik oluşturma ile zamanın faydaları getirileri büyük ölçüde artırdığı için bireylere erken tasarruf etmeye başlamalarını tavsiye ediyor.

SSS

Sürekli Bileşik Faiz Nedir?

Sürekli bileşik faiz, faizin sürekli olarak hesaplanıp anapara tutarına eklenmesidir. Bir hafta, ay veya yıl gibi daha yaygın aralıkların aksine, çok kısa aralıklarla yapıldığı için en aşırı bileşik şeklidir. Sonsuz sayıda dönem boyunca faizi birleştirmeye çalışır. Bu, gerçek pratiklikten ziyade öncelikle teorik bir kavramdır.

Kriptoda Bileşik Nedir?

Kriptodaki bileşik, kriptonun ödünç alınması ve ödünç verilmesi ile ilgilenen bir protokolle ilgilidir. Kripto para ödünç almayı ve ödünç vermeyi kolaylaştıran, merkezi olmayan, blok zinciri tabanlı bir protokoldür.

Bankalar Basit Faiz veya Bileşik Faiz Kullanıyor mu?

Bankalar mevzuata ve ürün çeşidine göre hem bileşik faiz hem de basit faiz kullanabilirler. Basit faiz, kredinin yalnızca anapara tutarı üzerinden hesaplanırken, bileşik faiz hem anapara hem de faiz üzerinden hesaplanır. Borç almak için basit faizli kredilere sahip olmak daha iyidir. Tasarruf etmek için bileşik faizli yatırımlar yapmak daha iyidir.

Bileşik Yıllık Büyüme Oranı Nedir?

Bileşik yıllık büyüme oranı, bir yatırımın başlangıç bakiyesinden bitiş bakiyesine kadar büyümesi için gereken getiri oranı olan temsili bir büyüme oranıdır. Getiri oranı her yıl için aynı olsaydı ve her yılın sonunda kâr yeniden yatırılsaydı, bir yatırımın büyüyeceği oranı gösterir. Sonuçları yumuşattığı için olası yatırımlar arasında bir karşılaştırma aracı olarak kullanılır.

Ayrık Bileşik Nedir?

Kesikli bileşik faizin hesaplanıp belirli aralıklarla anapara tutarına eklenmesidir. Faizin birleştirildiği ortak aralıklar haftalık, aylık veya yıllıktır. Ayrık bileşik oluşturma, ilginin sürekli olarak—ayrık bileşik oluşturmadan daha kısa aralıklarla—birleştiği sürekli bileşik oluşturma ile tezat oluşturur.