Forbindelse

Hvad er sammensat?

Sammensat betyder for opsparere og investorer en sum penges evne til at vokse eksponentielt over tid ved gentagne tilføjelser af indtjening til den investerede hovedstol. Hver indtjeningsrunde lægges til hovedstolen, der giver den næste indtjeningsrunde. På opsparingskonti kaldes dette renters rente.

Derimod afspejler simpel rente ikke sammensætning. Renterne betales kun på den oprindelige saldo, ikke den oprindelige saldo plus dens tidligere indtjening.

Forståelse af forbindelse

Antag, at du investerer $10.000 i virksomheden XYZ. Det første år steg aktierne med 20 pct. Din investering er nu $12.000 værd. Baseret på dens gode præstation holder du på aktien. I år 2 stiger aktierne yderligere 20%. Din investering på 12.000 USD er nu vokset til 14.400 USD.

I stedet for at dine aktier værdsætter yderligere $2.000 (20%), som de gjorde i det første år, værdsætter de yderligere $400, fordi de $2.000, du fik i det første år, også voksede med 20%.

Hvis du ekstrapolerer processen ud, begynder tallene at blive meget store, da din tidligere indtjening begynder at give yderligere afkast. Faktisk ville $10.000 investeret med 20% årligt i 25 år vokse til næsten $1.000.000, og det er uden at tilføje nogen penge til det oprindelige investerede beløb.

Sammensætningens magt blev kaldt verdens ottende vidunder af Albert Einstein, eller det siger historien. Han siges også at have erklæret: "Den, der forstår det, tjener det. Den, der ikke gør det, betaler det."

Sådan beregnes rentes rente

Formlen for beregning af renters rente er som følger:

Rentesammensat = Samlet hovedstol og rente i fremtiden (eller fremtidig værdi ) minus hovedstol på nuværende tidspunkt (eller nutidsværdi )

= [P (1 + i)ⁿ] – P

= P [(1 + i)ⁿ – 1]

Hvor P = Hovedstol, i = nominel årlig rente i procent, og n = antal sammensatte perioder.

Glem ikke at justere "i" og "n", hvis antallet af sammensætningsperioder er mere end én gang om året.

Eksempel på renters rente

Tag et tre-årigt lån på $10.000 til en rente på 5%, der forstærkes årligt. Hvad ville rentebeløbet være? I dette tilfælde vil det være som følger:

10.000 USD [(1 + 0,05)³] – 1 = 10.000 USD [1,157625 – 1] = 1.576,25 USD

Ved beregning af renters rente gør antallet af rentetilpasningsperioder en væsentlig forskel. Jo højere antallet af rentetilpasningsperioder er, desto større vil rentes rentebeløbet være.

Hvis antallet af sammensætningsperioder er mere end én gang årligt, skal "i" og "n" justeres i overensstemmelse hermed. "i"et skal divideres med antallet af sammensatte perioder pr. år, og "n" er antallet af sammensatte perioder pr. år gange lånet eller indlånets løbetid i år.

Investor.gov, et websted, der drives af US Securities and Exchange Commission, tilbyder en gratis online beregner for renters rente. Lommeregneren tillader input af månedlige indbetalinger til hovedstolen, hvilket er nyttigt for almindelige opsparere.

Rentesammensat vs. simpel rente

Simpel rente tager kun højde for hovedstolen på et lån eller indskud, hvorimod renters rente tager højde for hovedstolen og den rente, der er akkumuleret over en bestemt periode.

For eksempel, hvis en person låner 15.000 USD over en fireårig periode med en årlig rente på 5 %, vil den simple rente kun blive beregnet på de 15.000 USD, i modsætning til renters rente, som ville være 15.750 USD (15.000 x 0,05) efter det første år og 16.537,5 USD (15.450 x 0,05) efter det andet år og 17.364,4 USD (16.537,5 x 0,05) efter det tredje år.

Som privatperson, der låner penge, er det bedre at have dit lån som et enkelt rentelån. Som en person, der ønsker at spare, er det bedre, hvis dine investeringer forstærkes.

Med simpel rente ville det samlede rentebeløb være 15.000 x 0,05 x 3 = 2.250 USD, og det samlede skyldige beløb ville være 15.000 USD + 2.250 USD = 17.250 USD; 114 $ mindre, end hvis lånet var baseret på renters rente.

Bundlinjen

Compounding er penges evne til at vokse eksponentielt på grund af den gentagne tilføjelse af indtjening til den oprindelige investering over tid. En runde af indtjening lægges til det samlede beløb, hvilket giver mulighed for at investere et større beløb, hvilket genererer endnu mere indtjening, som så også investeres tilbage i den voksede sum, hvor processen løbende foregår over tid, hvilket giver mulighed for at opsparingen kan vokse. Dette er grunden til, at eksperter råder folk til at investere så tidligt som muligt.

Højdepunkter

• Simpel rente betales kun af det oprindelige investerede beløb, der vokser langsommere over tid.

• Jo højere antallet af rentetilpasningsperioder er, jo større vil renters rente være.

• Hovedstolen vokser eksponentielt, efterhånden som hver ny betaling af renter lægges til den.

• Compounding er den gentagne tilføjelse af rentebetalinger til den investerede hovedstol over en periode.

• Finansielle eksperter råder enkeltpersoner til at begynde at spare tidligt, da fordelene ved tid med sammensætning i høj grad øger afkastet.

Ofte stillede spørgsmål

Hvad er løbende renters rente?

Løbende renters rente er, når renter beregnes og lægges til hovedstolen løbende. Det er den mest ekstreme form for sammensætning, da det udføres i meget korte intervaller, i modsætning til de mere almindelige intervaller på en uge, måned eller år. Det søger at sammensætte renter over et uendeligt antal perioder. Dette er primært et teoretisk koncept snarere end et konkret praktisk.

Hvad er sammensat i Crypto?

Sammensatte i krypto relaterer sig til en protokol, der omhandler lån og udlån af krypto. Det er en decentraliseret, blockchain-baseret protokol, der letter krypto-lån og udlån.

Bruger banker simpel rente eller sammensat rente?

Banker kan bruge både renters rente og simpel rente afhængigt af reglerne og produkttypen. Simpel rente beregnes kun af lånets hovedstol, mens renters rente beregnes af både hovedstol og renter. For at låne penge er det bedre at have simple rentelån. For at spare er det bedre at have renters renteinvesteringer.

Hvad er den sammensatte årlige vækstrate?

Den sammensatte årlige vækstrate er en repræsentativ vækstrate, der er det afkast, der er nødvendigt for at en investering kan vokse fra dens begyndelsesbalance til dens slutbalance. Det viser den hastighed, en investering ville være vokset, hvis afkastet var det samme for hvert år, og hvis overskuddet blev geninvesteret ved udgangen af hvert år. Det bruges som et sammenligningsværktøj mellem mulige investeringer, da det udjævner resultater.

Hvad er diskret sammensætning?

Diskret sammensætning er, når renter beregnes og lægges til hovedstolen med faste intervaller. Almindelige intervaller, hvor renten er sammensat, er ugentlige, månedlige eller årlige. Diskret sammensætning er i modsætning til kontinuerlig sammensætning, hvor interessen forstærkes kontinuerligt - med kortere intervaller end diskret sammensætning.