Förening

Vad är sammansatt?

Sammansatt, för sparare och investerare, betyder en summa pengars förmåga att växa exponentiellt över tid genom att upprepade intäkter adderas till den investerade kapitalet. Varje intäktsomgång läggs till huvudbeloppet som ger nästa intäktsomgång. På sparkonton kallas detta för sammansatt ränta.

Däremot återspeglar enkel ränta inte sammansättning. Räntan betalas endast på det ursprungliga saldot, inte det ursprungliga saldot plus dess tidigare inkomster.

Förstå förening

Anta att du investerar 10 000 USD i företaget XYZ. Det första året steg aktierna med 20 %. Din investering är nu värd $12 000. Baserat på dess goda prestanda håller du fast i aktien. År 2 stiger aktierna ytterligare 20%. Din investering på 12 000 USD har nu vuxit till 14 400 USD.

Istället för att dina aktier uppskattar ytterligare 2 000 USD (20 %) som de gjorde under det första året, så uppskattar de ytterligare 400 USD, eftersom de 2 000 USD du fick under det första året växte med 20 % också.

Om du extrapolerar processen ut börjar siffrorna bli väldigt stora eftersom dina tidigare intäkter börjar ge ytterligare avkastning. Faktum är att 10 000 $ investerade med 20 % årligen i 25 år skulle växa till nästan 1 000 000 $, och det är utan att lägga till några pengar till det ursprungliga investerade beloppet.

Sammansättningens kraft kallades världens åttonde underverk av Albert Einstein, eller så säger historien. Han sägs också ha förklarat: "Den som förstår det, tjänar det. Den som inte gör det, betalar det."

Hur man beräknar sammansatt ränta

Formeln för att beräkna sammansatt ränta är följande:

Sammansatt ränta = Totalt kapitalbelopp och framtida ränta (eller framtida värde ) minus kapitalbelopp för närvarande (eller nuvärde )

= [P (1 + i)ⁿ] – P

= P [(1 + i)ⁿ – 1]

Där P = Kapital, i = nominell årlig ränta i procent och n = antal sammansättningsperioder.

Glöm inte att justera "i" och "n" om antalet sammansättningsperioder är fler än en gång per år.

Exempel på ränta

Ta ett treårigt lån på 10 000 $ till en ränta på 5% som förstärks årligen. Vad skulle räntan vara? I det här fallet skulle det vara som följer:

10 000 USD [(1 + 0,05)³] – 1 = 10 000 USD [1,157625 – 1] = 1 576,25 USD

Vid beräkning av sammansatt ränta gör antalet sammansättningsperioder en betydande skillnad. Ju högre antal räntebindningsperioder, desto större blir räntan.

Om antalet sammansättningsperioder är fler än en gång per år måste "i" och "n" justeras i enlighet med detta. "i" måste delas med antalet sammansättningsperioder per år, och "n" är antalet sammansättningsperioder per år gånger lånet eller inlåningens löptid i år.

Investor.gov, en webbplats som drivs av US Securities and Exchange Commission, erbjuder en gratis kalkylator för sammansatt ränta online. Kalkylatorn tillåter inmatning av månatliga insättningar till huvudmannen, vilket är användbart för vanliga sparare.

Sammansatt ränta kontra enkel ränta

Enkel ränta tar bara hänsyn till kapitalbeloppet för ett lån eller inlåning, medan ränta tar hänsyn till kapitalbeloppet och den ränta som har ackumulerats under en viss tidsperiod.

Till exempel, om en individ lånar 15 000 USD under en fyraårsperiod med en årlig ränta på 5 %, beräknas den enkla räntan endast på 15 000 USD, i motsats till sammansatt ränta, som skulle vara 15 750 USD (15 000 x 0,05) efter det första året och 16 537,5 USD (15 450 x 0,05) efter det andra året och 17 364,4 USD (16 537,5 x 0,05) efter det tredje året.

Som privatperson som lånar pengar är det bättre att ha ditt lån som ett lån med enkel ränta. Som individ som vill spara är det bättre om dina investeringar blir allt större.

Med enkel ränta skulle det totala räntebeloppet vara 15 000 x 0,05 x 3 = 2 250 USD, och det totala skuldbeloppet skulle vara 15 000 USD + 2 250 USD = 17 250 USD; 114 $ mindre än om lånet var baserat på sammansatt ränta.

Poängen

Compounding är pengars förmåga att växa exponentiellt på grund av det upprepade tillägget av intäkter till den initiala investeringen över tiden. En intäktsomgång läggs till det totala beloppet vilket möjliggör att ett större belopp kan investeras, vilket genererar ännu mer intäkter, som sedan också investeras tillbaka i den växta summan, med processen som kontinuerligt sker över tiden, vilket gör att sparandet kan växa. Detta är anledningen till att experter rekommenderar människor att investera så tidigt som de kan.

Höjdpunkter

• Enkel ränta betalas endast på det ursprungliga investerade beloppet, och växer långsammare över tiden.

– Ju högre antal räntebindningsperioder, desto större blir räntan.

• Kapitalbeloppet växer exponentiellt när varje ny betalning av ränta läggs till den.

• Compounding är det upprepade tillägget av räntebetalningar till det investerade kapitalet under en tidsperiod.

– Finansiella experter råder privatpersoner att börja spara tidigt eftersom fördelarna med tid med sammansättning ökar avkastningen avsevärt.

Vanliga frågor

Vad är kontinuerlig ränta?

Löpande ränta är när ränta beräknas och läggs till kapitalbeloppet kontinuerligt. Det är den mest extrema formen av sammansättning eftersom den görs i mycket korta intervall, till skillnad från de vanligare intervallen för en vecka, månad eller år. Det strävar efter att sammansätta ränta över ett oändligt antal perioder. Detta är i första hand ett teoretiskt koncept snarare än ett konkret praktiskt begrepp.

Vad är sammansatt i krypto?

Compound in crypto avser ett protokoll som handlar om in- och utlåning av krypto. Det är ett decentraliserat, blockchain-baserat protokoll som underlättar kryptoupplåning och utlåning.

Använder banker enkel ränta eller sammansatt ränta?

Banker kan använda både sammansatt ränta och enkel ränta, beroende på regelverk och typ av produkt. Enkel ränta beräknas endast på lånebeloppet medan sammansatt ränta beräknas på både kapital och ränta. För att låna pengar är det bättre att ha lån med enkel ränta. För att spara är det bättre att ha placeringar med sammansatt ränta.

Vad är den sammansatta årliga tillväxttakten?

Den sammansatta årliga tillväxttakten är en representativ tillväxttakt som är den avkastning som krävs för att en investering ska växa från dess början till slutbalansen. Den visar i vilken takt en investering skulle ha vuxit om avkastningen var densamma för varje år och om vinster återinvesterades i slutet av varje år. Det används som ett jämförelseverktyg mellan möjliga investeringar eftersom det jämnar ut resultaten.

Vad är diskret sammansättning?

Diskret sammansättning är när ränta beräknas och läggs till kapitalbeloppet med fastställda intervall. Vanliga intervall som räntan är sammansatt är veckovis, månadsvis eller årligen. Diskret sammansättning jämförs med kontinuerlig sammansättning där räntan sammansätts kontinuerligt - med kortare intervall än diskret sammansättning.