Mieszanina

Co to jest związek?

Złożony, dla oszczędzających i inwestorów, oznacza zdolność pewnej sumy pieniędzy do wykładniczego wzrostu w czasie poprzez wielokrotne dodawanie zysków do zainwestowanego kapitału. Każda runda zarobków dodaje do kapitału, który daje następną rundę zarobków. Na rachunkach oszczędnościowych nazywa się to odsetkami składanymi.

W przeciwieństwie do tego, proste odsetki nie odzwierciedlają kapitalizacji. Odsetki są wypłacane tylko od pierwotnego salda, a nie od pierwotnego salda plus jego poprzednie zarobki.

Zrozumienie związku

Załóżmy, że inwestujesz 10 000 USD w firmę XYZ. W pierwszym roku akcje wzrosły o 20%. Twoja inwestycja jest teraz warta 12 000 USD. W oparciu o jego dobre osiągi trzymasz się akcji. W drugim roku akcje zyskują kolejne 20%. Twoja inwestycja w wysokości 12 000 USD wzrosła teraz do 14 400 USD.

Zamiast doceniać dodatkowe 2000 dolarów (20%), tak jak w pierwszym roku, doceniają dodatkowe 400 dolarów, ponieważ 2000 dolarów, które zarobiłeś w pierwszym roku, również wzrosły o 20%.

Jeśli ekstrapolujesz ten proces, liczby zaczną być bardzo duże, ponieważ twoje poprzednie zarobki zaczną przynosić dalsze zwroty. W rzeczywistości 10 000 USD zainwestowane w 20% rocznie przez 25 lat wzrośnie do prawie 1 000 000 USD, a to bez dodawania jakichkolwiek pieniędzy do pierwotnej zainwestowanej kwoty.

Moc łączenia została nazwana przez Alberta Einsteina ósmym cudem świata, a przynajmniej tak mówi historia. Mówi się również, że oświadczył: „Kto to rozumie, zarabia na to. Kto nie rozumie, płaci”.

Jak obliczyć odsetki składane

Wzór na obliczenie odsetek składanych jest następujący:

Odsetki składane = Całkowita kwota kapitału i odsetek w przyszłości (lub Wartość Przyszła ) pomniejszona o kwotę kapitału w chwili obecnej (lub Wartość Obecna )

= [P (1 + i)ⁿ] – P

= P [(1 + i)ⁿ – 1]

Gdzie P = Principal, i = nominalna roczna stopa procentowa w ujęciu procentowym, a n = liczba okresów kapitalizacji.

Nie zapomnij dostosować „i” i „n”, jeśli liczba okresów składowych jest większa niż raz w roku.

Przykład procentu składanego

Weź trzyletnią pożyczkę w wysokości 10 000 USD z oprocentowaniem 5%, które składa się corocznie. Jaka byłaby kwota odsetek? W tym przypadku wyglądałoby to następująco:

10 000 zł [(1 + 0,05)³] – 1 = 10 000 zł [1.157625 – 1] = 1576,25 zł

Przy obliczaniu odsetek składanych, liczba okresów kapitalizacji robi znaczącą różnicę. Im wyższa liczba okresów kapitalizacji, tym większa będzie kwota odsetek składanych.

Jeżeli liczba okresów składowych jest większa niż raz w roku, „i” oraz „n” należy odpowiednio skorygować. „i” należy podzielić przez liczbę okresów kapitalizacji w roku, a „n” to liczba okresów kapitalizacji w roku pomnożona przez okres zapadalności pożyczki lub depozytu w latach.

Investor.gov, strona internetowa obsługiwana przez amerykańską Komisję Papierów Wartościowych i Giełd, oferuje bezpłatny internetowy kalkulator odsetek składanych. Kalkulator umożliwia wprowadzenie miesięcznych wpłat na rzecz zleceniodawcy, co jest pomocne dla regularnie oszczędzających.

Odsetki składane a odsetki proste

Odsetki proste uwzględniają tylko saldo kapitału pożyczki lub depozytu, podczas gdy odsetki składane uwzględniają saldo kapitału i odsetki nagromadzone w określonym czasie.

Na przykład, jeśli osoba fizyczna pożycza 15 000 USD na okres czterech lat przy rocznej stopie procentowej wynoszącej 5%, proste odsetki zostaną obliczone tylko dla 15 000 USD, w przeciwieństwie do odsetek składanych, które wyniosłyby 15 750 USD (15 000 x 0,05). po pierwszym roku i 16 537,5 (15 450 x 0,05) po drugim roku i 17 364,4 USD (16 537,5 x 0,05) po trzecim roku.

Jako osoba fizyczna pożyczająca pieniądze, lepiej jest mieć pożyczkę jako zwykłą pożyczkę oprocentowaną. Jako osoba, która chce oszczędzać, lepiej, jeśli Twoje inwestycje się sumują.

W przypadku zwykłych odsetek łączna kwota odsetek wynosiłaby 15 000 x 0,05 x 3 = 2250 USD, a łączna kwota należna wynosiłaby 15 000 USD + 2 250 USD = 17 250 USD; 114 USD mniej, niż gdyby pożyczka była oparta na oprocentowaniu składanym.

Podsumowanie

Mieszanie to zdolność pieniądza do wykładniczego wzrostu z powodu wielokrotnego dodawania zysków do początkowej inwestycji w czasie. Jedna runda zarobków jest dodawana do ogólnej kwoty, co pozwala na zainwestowanie większej kwoty, generując jeszcze większe zarobki, które następnie są również inwestowane z powrotem w rosnącą sumę, przy czym proces ten trwa nieprzerwanie w czasie, co pozwala na wzrost oszczędności. To jest powód, dla którego eksperci radzą ludziom inwestować tak wcześnie, jak to możliwe.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Zwykłe odsetki płaci się tylko od pierwotnej zainwestowanej kwoty, która z czasem rośnie wolniej.

• Im wyższa liczba okresów kapitalizacji, tym większa będzie kwota odsetek składanych.

• Kapitał rośnie wykładniczo w miarę doliczania do niego każdej nowej spłaty odsetek.

• Łączenie to powtarzające się dodawanie płatności odsetek do zainwestowanego kapitału przez pewien okres czasu.

• Eksperci finansowi doradzają osobom, aby wcześnie zaczęły oszczędzać, ponieważ korzyści płynące z czasu związanego z mieszaniem znacznie zwiększają zyski.

FAQ

Co to jest ciągłe odsetki składane?

Odsetki składane ciągłe mają miejsce, gdy odsetki są naliczane i dodawane do kwoty głównej w sposób ciągły. Jest to najbardziej ekstremalna forma składania, ponieważ odbywa się w bardzo krótkich odstępach czasu, w przeciwieństwie do bardziej powszechnych interwałów tygodnia, miesiąca lub roku. Stara się naliczać odsetki w nieskończonej liczbie okresów. Jest to przede wszystkim koncepcja teoretyczna, a nie rzeczywista praktyczność.

Co to jest związek w krypto?

Związek w krypto odnosi się do protokołu, który zajmuje się pożyczaniem i pożyczaniem krypto. Jest to zdecentralizowany protokół oparty na blockchain, który ułatwia pożyczanie i pożyczanie kryptowalut.

Czy banki stosują odsetki proste czy składane?

Banki mogą stosować zarówno odsetki składane, jak i proste, w zależności od przepisów i rodzaju produktu. Odsetki proste są obliczane tylko od kwoty głównej pożyczki, podczas gdy odsetki składane są obliczane zarówno od kwoty głównej, jak i odsetek. Aby pożyczyć pieniądze, lepiej mieć proste pożyczki oprocentowane. Aby zaoszczędzić, lepiej mieć inwestycje oprocentowane składane.

Jaka jest złożona roczna stopa wzrostu?

Złożona roczna stopa wzrostu jest reprezentatywną stopą wzrostu, która jest stopą zwrotu potrzebną do wzrostu inwestycji od salda początkowego do salda końcowego. Pokazuje tempo wzrostu inwestycji, gdyby stopa zwrotu była taka sama dla każdego roku i gdyby zyski były reinwestowane pod koniec każdego roku. Jest używany jako narzędzie do porównywania możliwych inwestycji, ponieważ wygładza wyniki.

Co to jest dyskretne mieszanie?

Dyskretna kapitalizacja ma miejsce, gdy odsetki są obliczane i dodawane do kwoty głównej w określonych odstępach czasu. Typowe przedziały, w których naliczane są odsetki, to tygodniowy, miesięczny lub roczny. Dyskretna kapitalizacja jest przeciwieństwem ciągłej kapitalizacji, w której odsetki są kapitalizowane w sposób ciągły — w krótszych odstępach czasu niż kapitalizacja dyskretna.