Composé

Qu'est-ce qu'un composé ?

Composé, pour les épargnants et les investisseurs, signifie la capacité d'une somme d'argent à croître de façon exponentielle au fil du temps par l'ajout répété de revenus au capital investi. Chaque cycle de gains s'ajoute au principal qui donne le prochain cycle de gains. Dans les comptes d'épargne, cela s'appelle l' intérêt composé.

En revanche, l'intérêt simple ne reflète pas la capitalisation. Les intérêts sont payés sur le solde initial uniquement, et non sur le solde initial plus ses revenus antérieurs.

Comprendre le composé

Supposons que vous investissiez 10 000 $ dans la société XYZ. La première année, les actions ont augmenté de 20 %. Votre investissement vaut maintenant 12 000 $. Sur la base de ses bonnes performances, vous conservez le titre. Au cours de l'année 2, les actions s'apprécient encore de 20 %. Votre investissement de 12 000 $ est maintenant passé à 14 400 $.

Plutôt que vos actions s'apprécient de 2 000 $ supplémentaires (20 %) comme elles l'ont fait la première année, elles s'apprécient de 400 $ supplémentaires, car les 2 000 $ que vous avez gagnés la première année ont également augmenté de 20 %.

Si vous extrapolez le processus, les chiffres commencent à devenir très importants à mesure que vos revenus précédents commencent à générer des rendements supplémentaires. En fait, 10 000 $ investis à 20 % annuellement pendant 25 ans atteindraient près de 1 000 000 $, et cela sans ajouter d'argent au montant initial investi.

Le pouvoir de la composition a été appelé la huitième merveille du monde par Albert Einstein, ou du moins c'est ce que l'histoire raconte. On dit aussi qu'il a déclaré: "Celui qui le comprend, le gagne. Celui qui ne le comprend pas, le paie."

Comment calculer les intérêts composés

La formule de calcul des intérêts composés est la suivante :

Intérêts composés = Montant total du principal et des intérêts futurs (ou valeur future ) moins le montant actuel du principal (ou valeur actuelle )

= [P (1 + je)ⁿ] – P

= P [(1 + je)ⁿ – 1]

Où P = principal, i = taux d'intérêt annuel nominal en pourcentage et n = nombre de périodes de capitalisation.

N'oubliez pas d'ajuster les "i" et "n" si le nombre de périodes de capitalisation est supérieur à une fois par an.

Exemple d'intérêt composé

Prenez un prêt de 10 000 $ sur trois ans à un taux d'intérêt de 5 % composé annuellement. Quel serait le montant des intérêts ? Dans ce cas, ce serait comme suit :

10 000 $ [(1 + 0,05)³] – 1 = 10 000 $ [1,157625 – 1] = 1 576,25 $

Lors du calcul des intérêts composés, le nombre de périodes de composition fait une différence significative. Plus le nombre de périodes de composition est élevé, plus le montant des intérêts composés sera élevé.

Si le nombre de périodes de capitalisation est supérieur à une fois par an, "i" et "n" doivent être ajustés en conséquence. Le "i" doit être divisé par le nombre de périodes de composition par an, et "n" est le nombre de périodes de composition par an multiplié par la période d' échéance du prêt ou du dépôt en années.

Investor.gov, un site Web exploité par la Securities and Exchange Commission des États-Unis, propose un calculateur d'intérêts composés en ligne gratuit. La calculatrice permet la saisie des dépôts mensuels effectués sur le principal, ce qui est utile pour les épargnants réguliers.

Intérêt composé vs Intérêt simple

L'intérêt simple ne tient compte que du solde du principal d'un prêt ou d'un dépôt, tandis que l'intérêt composé tient compte du solde du principal et des intérêts accumulés sur une période donnée.

Par exemple, si un particulier emprunte 15 000 $ sur une période de quatre ans avec un taux d'intérêt annuel de 5 %, l'intérêt simple ne serait calculé que sur les 15 000 $, par opposition à l'intérêt composé, qui serait de 15 750 $ (15 000 x 0,05) après la première année, et 16 537,5 $ (15 450 x 0,05) après la deuxième année, et 17 364,4 $ (16 537,5 x 0,05) après la troisième année.

En tant que particulier empruntant de l'argent, il est préférable d'avoir votre prêt sous forme de prêt à intérêt simple. En tant que particulier cherchant à épargner, il est préférable que vos investissements s'accumulent.

Avec des intérêts simples, le montant total des intérêts serait de 15 000 x 0,05 x 3 = 2 250 $, et le montant total dû serait de 15 000 $ + 2 250 $ = 17 250 $; 114 $ de moins que si le prêt était basé sur des intérêts composés.

L'essentiel

La capitalisation est la capacité de l'argent à croître de façon exponentielle en raison de l'ajout répété de bénéfices à l'investissement initial au fil du temps. Un tour de revenus est ajouté au montant global, ce qui permet d'investir un montant plus important, générant encore plus de revenus, qui sont ensuite également réinvestis dans la somme accumulée, le processus se déroulant continuellement au fil du temps, permettant à l'épargne de croître. C'est la raison pour laquelle les experts conseillent aux gens d'investir le plus tôt possible.

Points forts

• Les intérêts simples ne sont payés que sur le montant initial investi, augmentant plus lentement au fil du temps.

• Plus le nombre de périodes de composition est élevé, plus le montant des intérêts composés sera élevé.

• Le principal croît de manière exponentielle à mesure que chaque nouveau paiement d'intérêts s'y ajoute.

• La capitalisation est l'addition répétée de paiements d'intérêts au capital investi sur une période de temps.

• Les experts financiers conseillent aux particuliers de commencer à épargner tôt car les avantages du temps avec la capitalisation augmentent considérablement les rendements.

FAQ

Qu'est-ce que l'intérêt composé continu ?

L'intérêt composé continu est lorsque l'intérêt est calculé et ajouté au montant du principal en continu. C'est la forme la plus extrême de composition car elle se fait à des intervalles très courts, par opposition aux intervalles plus courants d'une semaine, d'un mois ou d'une année. Il cherche à composer des intérêts sur un nombre infini de périodes. Il s'agit principalement d'un concept théorique plutôt que d'un aspect pratique réel.

Qu'est-ce que le composé dans Crypto ?

Compound in crypto concerne un protocole qui traite de l'emprunt et du prêt de crypto. Il s'agit d'un protocole décentralisé basé sur la blockchain qui facilite l'emprunt et le prêt de crypto.

Les banques utilisent-elles l'intérêt simple ou l'intérêt composé ?

Les banques peuvent utiliser à la fois l'intérêt composé et l'intérêt simple, selon la réglementation et le type de produit. Les intérêts simples sont calculés uniquement sur le montant du principal du prêt, tandis que les intérêts composés sont calculés à la fois sur le principal et sur les intérêts. Pour emprunter de l'argent, mieux vaut avoir des prêts à intérêt simple. Pour épargner, il est préférable d'avoir des placements à intérêts composés.

Qu'est-ce que le taux de croissance annuel composé ?

Le taux de croissance annuel composé est un taux de croissance représentatif qui est le taux de rendement nécessaire pour qu'un investissement passe de son solde initial à son solde final. Il montre le taux de croissance d'un investissement si le taux de rendement était le même pour chaque année et si les bénéfices étaient réinvestis à la fin de chaque année. Il sert d'outil de comparaison entre les investissements possibles car il lisse les résultats.

Qu'est-ce que la composition discrète ?

La composition discrète est lorsque les intérêts sont calculés et ajoutés au montant principal à des intervalles définis. Les intervalles courants auxquels les intérêts sont composés sont hebdomadaires, mensuels ou annuels. La composition discrète s'oppose à la composition continue où les intérêts sont composés en continu, à des intervalles plus courts que la composition discrète.