Yhdiste

Mikä on yhdiste?

Yhdiste tarkoittaa säästäjille ja sijoittajille rahasumman kykyä kasvaa eksponentiaalisesti ajan kuluessa lisäämällä toistuvasti tuottoja sijoitetun pääoman määrään. Jokainen tulokierros lisää pääomaa, joka tuottaa seuraavan tulokierroksen. Säästötileissä tätä kutsutaan korkokoroksi.

Sitä vastoin pelkkä korko ei heijasta yhdistämistä. Korko maksetaan vain alkuperäiselle saldolle, ei alkuperäiselle saldolle plus sen aikaisemmille tuloille.

Yhdisteen ymmärtäminen

Oletetaan, että sijoitat 10 000 dollaria yritykseen XYZ. Ensimmäisenä vuonna osakkeet nousivat 20 prosenttia. Sijoituksesi arvo on nyt 12 000 dollaria. Sen hyvän suorituskyvyn perusteella pidät osakkeista kiinni. Vuoden 2 aikana osakkeet nousevat vielä 20 %. 12 000 dollarin sijoituksesi on nyt kasvanut 14 400 dollariin.

Sen sijaan, että osakkeesi noussivat 2 000 dollaria (20 %), kuten ensimmäisenä vuonna, ne arvostavat 400 dollaria lisää, koska myös ensimmäisenä vuonna ansaitsemasi 2 000 dollaria kasvoivat 20 prosenttia.

Jos ekstrapoloit prosessin, luvut alkavat kasvaa erittäin suuriksi, kun aiemmat tulosi alkavat tarjota lisää tuottoa. Itse asiassa 10 000 dollaria, joka sijoitetaan 20 prosentilla vuosittain 25 vuoden ajan, kasvaisi lähes 1 000 000 dollariin, ja se lisää rahaa alkuperäiseen sijoitettuun määrään.

Albert Einstein kutsui yhdistämisen voimaa maailman kahdeksanneksi ihmeeksi, tai niin tarina kertoo. Hänen sanotaan myös julistaneen: "Joka sen ymmärtää, se ansaitsee. Joka ei ymmärrä, se maksaa."

Kuinka laskea korkokorko

Koron koron laskentakaava on seuraava:

Korkokorko = pääoman ja koron kokonaismäärä tulevaisuudessa (tai tuleva arvo ) vähennettynä nykyisellä pääomalla (tai nykyarvolla )

= [P (1 + i)ⁿ] – P

= P [(1 + i)ⁿ – 1]

missä P = pääoma, i = nimellinen vuosikorko prosentteina ja n = korkojaksojen lukumäärä.

Muista säätää "i" ja "n", jos yhdistämisjaksoja on useammin kuin kerran vuodessa.

Esimerkki koronkorosta

Ota kolmen vuoden laina 10 000 dollaria 5 prosentin korolla,. joka kasvaa vuosittain. Mikä olisi koron määrä? Tässä tapauksessa se olisi seuraava:

10 000 $ [(1 + 0,05)³] – 1 = 10 000 $ [1 157625 - 1] = 1 576,25 $

Koronkorkoa laskettaessa korkojaksojen lukumäärällä on merkittävä ero. Mitä suurempi korkojaksojen määrä on, sitä suurempi koron määrä on.

Jos yhdistelmäjaksojen lukumäärä on useammin kuin kerran vuodessa, "i" ja "n" on mukautettava vastaavasti. "i" on jaettava korkojaksojen lukumäärällä vuodessa, ja "n" on yhdistelmäjaksojen lukumäärä vuodessa kerrottuna lainan tai talletuksen maturiteettivuosina.

Investor.gov, US Securities and Exchange Commissionin ylläpitämä verkkosivusto, tarjoaa ilmaisen koronkorkolaskurin verkossa. Laskurin avulla voit syöttää pääomalle kuukausittaiset talletukset, mikä on hyödyllistä tavallisille säästäjille.

Yhdistelmäkorko vs. yksinkertainen korko

Yksinkertainen korko ottaa huomioon vain lainan tai talletuksen pääomasaldon, kun taas korkokorko ottaa huomioon pääomasaldon ja tietyn ajanjakson aikana kertyneen koron.

Jos henkilö esimerkiksi lainaa 15 000 dollaria neljän vuoden aikana 5 prosentin vuotuisella korolla, yksinkertainen korko laskettaisiin vain 15 000 dollarille, toisin kuin korkokorko, joka olisi 15 750 dollaria (15 000 x 0,05). ensimmäisen vuoden jälkeen ja 16 537,5 dollaria (15 450 x 0,05) toisen vuoden jälkeen ja 17 364,4 dollaria (16 537,5 x 0,05) kolmannen vuoden jälkeen.

Yksityishenkilönä lainaa rahaa, on parempi, että lainasi on yksinkertainen korkolaina. Säästöä etsivänä yksityishenkilönä on parempi, jos sijoituksesi kasvavat.

Yksinkertaisella korolla koron kokonaismäärä olisi 15 000 x 0,05 x 3 = 2 250 $ ja velan kokonaismäärä olisi $ 15 000 + $ 2 250 = $ 17 250; 114 dollaria vähemmän kuin jos laina perustuisi korkokorkoon.

Bottom Line

Yhdistelmä on rahan kyky kasvaa eksponentiaalisesti, koska alkusijoitukseen lisätään toistuvasti tuottoja ajan myötä. Kokonaissummaan lisätään yksi ansiokierros, mikä mahdollistaa suuremman summan sijoittamisen, jolloin syntyy vielä enemmän tuottoja, jotka myös sijoitetaan takaisin kasvaneeseen summaan prosessin jatkuessa ajan mittaan, jolloin säästöt voivat kasvaa. Tästä syystä asiantuntijat neuvovat ihmisiä sijoittamaan mahdollisimman aikaisin.

Kohokohdat

Yksinkertaista korkoa maksetaan vain alkuperäiselle sijoitetulle summalle, joka kasvaa ajan myötä hitaammin.
Mitä enemmän korkojaksoja on, sitä suurempi on koronkorko.
Pääoma kasvaa eksponentiaalisesti, kun siihen lisätään jokainen uusi korkomaksu.
Compounding on korkomaksujen toistuva lisääminen sijoitetun pääoman määrään tietyn ajanjakson aikana.
Rahoitusasiantuntijat neuvovat yksityishenkilöitä aloittamaan säästämisen aikaisin, sillä ajan hyödyt yhdistämiseen lisäävät tuottoa huomattavasti.

UKK

Mikä on jatkuva korkokorko?

Jatkuva koronkorko on, kun korkoa lasketaan ja lisätään pääomaan jatkuvasti. Se on äärimmäisin sekoitusmuoto, koska se tehdään hyvin lyhyin väliajoin, toisin kuin tavallisimmin viikon, kuukauden tai vuoden välein. Se pyrkii korottamaan korkoa äärettömän määrän ajanjaksoja. Tämä on ensisijaisesti teoreettinen käsite eikä todellista käytännöllisyyttä.

Mikä on yhdiste kryptossa?

Yhdiste kryptossa liittyy protokollaan, joka käsittelee krypton lainaamista ja lainaamista. Se on hajautettu, lohkoketjupohjainen protokolla, joka helpottaa kryptolainausta ja -lainausta.

Käyttävätkö pankit yksinkertaista korkoa vai yhdistelmäkorkoa?

Pankit voivat käyttää sekä korko- että yksinkertaisia korkoja säännöistä ja tuotetyypistä riippuen. Yksinkertainen korko lasketaan vain lainan pääomalle, kun taas korkokorko lasketaan sekä pääomalle että korolle. Rahan lainaamiseksi on parempi ottaa yksinkertaisia korkolainoja. Säästämiseksi on parempi tehdä korkosijoituksia.

Mikä on yhdistetty vuosikasvu?

Yhdistetty vuotuinen kasvuvauhti on edustava kasvunopeus, joka on tuotto, joka tarvitaan sijoituksen kasvamiseen alkutaseesta lopputaseeseen. Se näyttää nopeuden, jolla investointi olisi kasvanut, jos tuottoprosentti olisi ollut sama joka vuosi ja jos voitot sijoitettaisiin uudelleen jokaisen vuoden lopussa. Sitä käytetään vertailutyökaluna mahdollisten investointien välillä, sillä se tasoittaa tuloksia.

Mikä on diskreetti yhdistäminen?

Diskreetti lasketaan korkoa ja lisätään pääomaan määrätyin väliajoin. Yleiset korkovälit ovat viikoittain, kuukausittain tai vuosittain. Diskreetti sekoittaminen eroaa jatkuvasta yhdistämisestä, jossa kiinnostusta yhdistetään jatkuvasti – lyhyemmillä aikaväleillä kuin erillinen yhdistäminen.