Samsett

Hvað er efnasamband?

Samsett, fyrir sparifjáreigendur og fjárfesta, þýðir getu peningaupphæðar til að vaxa veldishraða með tímanum með því að bæta tekjur ítrekað við höfuðstólinn sem fjárfest er. Hver tekjulota bætist við höfuðstólinn sem gefur næstu tekjulotu. Á sparnaðarreikningum er þetta kallað vextir.

Aftur á móti endurspegla einfaldir vextir ekki samsetningu. Vextirnir eru eingöngu greiddir af upphaflegu stöðunni, ekki upprunalegu stöðunni auk fyrri tekna hennar.

Skilningur á efnasambandi

Segjum að þú fjárfestir $10.000 í fyrirtæki XYZ. Fyrsta árið hækkuðu bréfin um 20%. Fjárfesting þín er nú $12.000 virði. Miðað við góða frammistöðu heldurðu í hlutabréfið. Á 2. ári hækka hlutabréfin um 20% til viðbótar. $12.000 fjárfestingin þín hefur nú vaxið í $14.400.

Frekar en að hlutabréf þín hækki 2.000 $ (20%) til viðbótar eins og þau gerðu á fyrsta ári, þakka þau 400 $ til viðbótar, vegna þess að $ 2.000 sem þú fékkst á fyrsta ári jukust líka um 20%.

Ef þú framreikna ferlið út, byrja tölurnar að verða mjög stórar þar sem fyrri tekjur þínar byrja að skila frekari ávöxtun. Reyndar myndu $10.000 fjárfestir á 20% árlega í 25 ár vaxa í næstum $1.000.000, og það er án þess að bæta peningum við upphaflega fjárhæðina sem fjárfest var.

Kraftur samsetningar var kallaður áttunda undur heimsins af Albert Einstein, eða svo segir sagan. Hann er einnig sagður hafa lýst því yfir: "Sá sem skilur það, ávinnur sér það. Sá sem gerir það ekki, borgar það."

Hvernig á að reikna út vexti

Formúlan til að reikna út samsetta vexti er sem hér segir:

Samsettir vextir = Heildarupphæð höfuðstóls og vextir í framtíðinni (eða framtíðarvirði ) að frádregnum höfuðstólsfjárhæð í dag (eða núvirði )

= [P (1 + i)ⁿ] – P

= P [(1 + i)ⁿ – 1]

Þar sem P = höfuðstóll, i = nafnvextir á ári í prósentum, og n = fjöldi samsettra tímabila.

Ekki gleyma að stilla "i" og "n" ef fjöldi samsettra tímabila er oftar en einu sinni á ári.

Dæmi um vexti

Taktu þriggja ára lán upp á $10.000 á 5% vöxtum sem sameinast árlega. Hver yrðu vextirnir? Í þessu tilviki væri það sem hér segir:

$10.000 [(1 + 0,05)³] – 1 = $10.000 [1,157625 – 1] = $1.576,25

Við útreikning á vöxtum breytir fjöldi samsettra tímabila verulega. Því hærri sem fjöldi samsettra tímabila er, þeim mun meiri verða vextirnir.

Ef fjöldi samsettra tímabila er oftar en einu sinni á ári þarf að aðlaga „i“ og „n“ í samræmi við það. „I“ verður að deila með fjölda samsettra tímabila á ári og „n“ er fjöldi samsettra tímabila á ári sinnum gjalddaga láns eða innláns í árum.

Investor.gov, vefsíða starfrækt af bandaríska verðbréfa- og kauphallarnefndinni, býður upp á ókeypis reiknivél fyrir samsetta vexti á netinu. Reiknivélin gerir kleift að leggja inn mánaðarlegar innborganir á höfuðstól, sem er gagnlegt fyrir venjulega sparifjáreigendur.

Samsettir vextir á móti einföldum vöxtum

Einfaldir vextir taka aðeins mið af höfuðstólsstöðu láns eða innláns en samsettir vextir taka mið af höfuðstólsstöðu og þeim vöxtum sem safnast hafa á tilteknu tímabili.

Til dæmis, ef einstaklingur tekur $15.000 að láni á fjögurra ára tímabili með 5% árlegum vöxtum, þá yrðu einfaldir vextir aðeins reiknaðir á $15.000, á móti samsettum vöxtum, sem myndu vera $15.750 (15.000 x 0,05) eftir fyrsta árið og $16.537,5 (15.450 x 0,05) eftir annað árið og $17.364,4 (16.537,5 x 0,05) eftir þriðja árið.

Sem einstaklingur með lántöku er betra að hafa lánið þitt sem einfalt vaxtalán. Sem einstaklingur sem vill spara er betra ef fjárfestingar þínar blandast saman.

Með einföldum vöxtum væri heildarupphæð vaxta 15.000 x ,05 x 3 =$2.250, og heildarupphæðin sem skuldað er væri $15.000 + $2.250 = $17.250; $114 minna en ef lánið væri byggt á samsettum vöxtum.

Aðalatriðið

Samsetning er hæfni peninga til að vaxa veldishraða vegna endurtekinnar aukningar tekna við upphafsfjárfestingu með tímanum. Ein lotu af tekjum er bætt við heildarupphæðina sem gerir kleift að fjárfesta fyrir stærri upphæð, sem skapar enn meiri tekjur, sem síðan eru einnig fjárfestar aftur í vaxna upphæðina, þar sem ferlið á sér stað stöðugt með tímanum, sem gerir sparnaðinum kleift að vaxa. Þetta er ástæðan fyrir því að sérfræðingar ráðleggja fólki að fjárfesta eins fljótt og þeir geta.

Hápunktar

• Einfaldir vextir eru aðeins greiddir af upphaflegu fjárhæðinni sem fjárfest var, og vaxa hægar með tímanum.

• Því hærri sem fjöldi samsettra tímabila er, því meiri verður vaxtasamsett magn.

• Höfuðstóllinn vex veldishraða eftir því sem hver ný greiðsla vaxta bætist við hann.

• Samsetning er endurtekin viðbót vaxtagreiðslna við höfuðstól sem fjárfest er yfir ákveðið tímabil.

• Fjármálasérfræðingar ráðleggja einstaklingum að byrja snemma að spara þar sem ávinningur tímans með samsetningu eykur ávöxtun til muna.

Algengar spurningar

Hvað eru stöðugir vextir?

Samfelldir vextir eru þegar vextir eru reiknaðir og bættir stöðugt við höfuðstól. Það er öfgafyllsta form blöndunar þar sem það er gert með mjög stuttu millibili, öfugt við algengari millibili viku, mánaðar eða árs. Það leitast við að sameina vexti yfir óendanlega mörg tímabil. Þetta er fyrst og fremst fræðilegt hugtak frekar en raunverulegt hagkvæmni.

Hvað er samsett í dulritun?

Efnasamband í dulmáli tengist siðareglur sem fjallar um lántöku og útlán dulritunar. Það er dreifð, blockchain-undirstaða siðareglur sem auðveldar dulmálslán og -lán.

Nota bankar einfalda vexti eða samsetta vexti?

Bankar geta notað bæði samsetta vexti og einfalda vexti, allt eftir reglum og vörutegund. Einfaldir vextir eru aðeins reiknaðir af höfuðstól lánsins en samsettir vextir eru reiknaðir af bæði höfuðstól og vöxtum. Til að taka lán er betra að hafa einföld vaxtalán. Til að spara er betra að hafa fjárfestingar með samsettum vöxtum.

Hver er samsettur árlegur vaxtarhraði?

Samsettur árlegur vaxtarhraði er táknræn vöxtur sem er sú ávöxtun sem þarf til að fjárfesting vaxi frá upphafsjöfnuði til lokajöfnunar. Það sýnir hversu mikið fjárfesting hefði vaxið ef ávöxtunarkrafan væri sú sama fyrir hvert ár og ef hagnaður væri endurfjárfestur í lok hvers árs. Það er notað sem samanburðartæki milli mögulegra fjárfestinga þar sem það jafnar árangur.

Hvað er stakur samsetning?

Stöðug samsetning er þegar vextir eru reiknaðir og bættir við höfuðstól með ákveðnu millibili. Algengt bil sem vextir eru samsettir eru vikuleg, mánaðarleg eða árleg. Stöðug samsetning er öfug við samfellda samsetningu þar sem vextir eru samsettir stöðugt - með styttra millibili en stakar samsetningar.