Sammensatt

Hva er sammensatt?

Sammensatt, for sparere og investorer, betyr evnen til en sum penger til å vokse eksponentielt over tid ved gjentatt tillegg av inntjening til hovedstolen som investeres. Hver inntektsrunde legges til hovedstolen som gir neste inntektsrunde. På sparekontoer kalles dette renters rente.

Derimot reflekterer ikke enkel rente sammensetning. Rentene betales kun på den opprinnelige saldoen, ikke den opprinnelige saldoen pluss tidligere inntjening.

Forstå sammensetning

Anta at du investerer $10 000 i selskapet XYZ. Det første året steg aksjene 20 %. Investeringen din er nå verdt $12 000. Basert på dens gode ytelse holder du på aksjen. I år 2 stiger aksjene ytterligere 20 %. Din investering på $12.000 har nå vokst til $14.400.

I stedet for at aksjene dine verdsetter ytterligere $2000 (20%) som de gjorde det første året, setter de pris på ytterligere $400, fordi $2000 du fikk det første året vokste med 20% også.

Hvis du ekstrapolerer prosessen ut, begynner tallene å bli veldig store ettersom dine tidligere inntekter begynner å gi ytterligere avkastning. Faktisk ville $10 000 investert med 20 % årlig i 25 år vokse til nesten $1 000 000, og det er uten å legge til noen penger til det opprinnelige investerte beløpet.

Kraften til sammensetning ble kalt verdens åttende vidunder av Albert Einstein, eller så sier historien. Han sies også å ha erklært: "Den som forstår det, tjener det. Den som ikke gjør det, betaler det."

Hvordan beregne rentes rente

Formelen for å beregne sammensatt rente er som følger:

Rentesammensatt = Totalt hovedstol og renter i fremtiden (eller fremtidig verdi ) minus hovedstol for øyeblikket (eller nåverdi )

= [P (1 + i)ⁿ] – P

= P [(1 + i)ⁿ – 1]

Hvor P = Hovedstol, i = nominell årlig rente i prosent, og n = antall sammensatte perioder.

Ikke glem å justere "i" og "n" hvis antall sammensatte perioder er mer enn én gang i året.

Eksempel på renters rente

Ta et treårig lån på $10 000 til en rente på 5% som forverrer årlig. Hva ville være rentebeløpet? I dette tilfellet vil det være som følger:

USD 10 000 [(1 + 0,05)³] – 1 = USD 10 000 [1,157625 – 1] = USD 1 576,25

Ved beregning av renters rente utgjør antall rentesammensetningsperioder en betydelig forskjell. Jo høyere antall sammensetningsperioder, desto større vil rentesammensetningen være.

Hvis antall sammensetningsperioder er mer enn én gang i året, må "i" og "n" justeres tilsvarende. "i" må deles på antall sammensatte perioder per år, og "n" er antall sammensatte perioder per år ganger lånet eller innskuddets løpetid i år.

Investor.gov, et nettsted som drives av US Securities and Exchange Commission, tilbyr en gratis online sammensatt rentekalkulator. Kalkulatoren gjør det mulig å legge inn månedlige innskudd til hovedstolen, noe som er nyttig for vanlige sparere.

Sammensatt rente vs. Enkel rente

Enkel rente tar kun hensyn til hovedstolen til et lån eller innskudd, mens rentes rente tar hensyn til hovedstolen og renten som har akkumulert over en bestemt tidsperiode.

For eksempel, hvis en person låner USD 15 000 over en fireårsperiode med en årlig rente på 5 %, vil den enkle renten bare beregnes på USD 15 000, i motsetning til sammensatt rente, som vil være USD 15 750 (15 000 x 0,05) etter det første året, og $16 537,5 (15 450 x 0,05) etter det andre året, og $17 364,4 (16 537,5 x 0,05) etter det tredje året.

Som enkeltperson som låner penger, er det bedre å ha lånet som et enkelt rentelån. Som en person som ønsker å spare, er det bedre hvis investeringene dine blir sammensatte.

Med enkel rente vil det totale rentebeløpet være 15 000 x 0,05 x 3 = $2 250, og det totale skyldige beløpet vil være $15 000 + $2 250 = $17 250; 114 dollar mindre enn hvis lånet var basert på rentes rente.

Bunnlinjen

Compounding er pengenes evne til å vokse eksponentielt på grunn av gjentatte tillegg av inntekter til den opprinnelige investeringen over tid. En runde med inntjening legges til det totale beløpet som gjør det mulig å investere et større beløp, og genererer enda mer inntjening, som deretter også investeres tilbake i den vokste summen, med prosessen som kontinuerlig skjer over tid, slik at sparingen kan vokse. Dette er grunnen til at eksperter anbefaler folk å investere så tidlig som de kan.

Høydepunkter

• Enkel rente betales kun på det opprinnelige investerte beløpet, og vokser saktere over tid.

– Jo høyere antall sammensetningsperioder, desto større vil rentesettelsesmengden være.

• Hovedstolen vokser eksponentielt når hver ny betaling av renter legges til den.

• Compounding er gjentatt tillegg av rentebetalinger til hovedstolen som er investert over en periode.

– Finanseksperter anbefaler enkeltpersoner å begynne å spare tidlig ettersom fordelene med tid med sammensetning øker avkastningen betraktelig.

FAQ

Hva er kontinuerlig rente?

Løpende renters rente er når renter beregnes og legges til hovedstolen fortløpende. Det er den mest ekstreme formen for blanding da den gjøres i veldig korte intervaller, i motsetning til de mer vanlige intervallene på en uke, måned eller år. Den søker å sammensette renter over et uendelig antall perioder. Dette er først og fremst et teoretisk konsept snarere enn et praktisk praktisk.

Hva er sammensatt i krypto?

Sammensatt i krypto relaterer seg til en protokoll som omhandler innlån og utlån av krypto. Det er en desentralisert, blokkjedebasert protokoll som forenkler kryptolån og utlån.

Bruker bankene enkel rente eller sammensatt rente?

Bankene kan bruke både renters rente og enkel rente, avhengig av regelverk og type produkt. Enkel rente beregnes kun på hovedstolen på lånet, mens rentesammensetning beregnes på både hovedstolen og renten. For å låne penger er det bedre å ha enkle rentelån. For å spare er det bedre å ha sammensatte renteinvesteringer.

Hva er den sammensatte årlige veksthastigheten?

Den sammensatte årlige vekstraten er en representativ vekstrate som er avkastningen som er nødvendig for at en investering skal vokse fra begynnelsesbalansen til sluttbalansen. Den viser hastigheten en investering ville ha vokst hvis avkastningen var den samme for hvert år og hvis fortjenesten ble reinvestert på slutten av hvert år. Det brukes som et sammenligningsverktøy mellom mulige investeringer da det jevner ut resultatene.

Hva er diskret blanding?

Diskret sammensetning er når renter beregnes og legges til hovedstolen med fastsatte intervaller. Vanlige intervaller som renten er sammensatt er ukentlig, månedlig eller årlig. Diskret sammensetning er i motsetning til kontinuerlig sammensetning der interessen forverres kontinuerlig - med kortere intervaller enn diskret sammensetning.