Kompaun

Apa Itu Kompaun?

Kompaun, kepada penyimpan dan pelabur, bermaksud keupayaan sejumlah wang untuk berkembang secara eksponen dari semasa ke semasa dengan penambahan berulang pendapatan kepada prinsipal yang dilaburkan. Setiap pusingan pendapatan menambah prinsipal yang menghasilkan pusingan pendapatan seterusnya. Dalam akaun simpanan, ini dipanggil faedah kompaun.

Sebaliknya, minat mudah tidak mencerminkan pengkompaunan. Faedah dibayar atas baki asal sahaja, bukan baki asal ditambah dengan pendapatan sebelumnya.

Memahami Sebatian

Katakan anda melabur $10,000 ke dalam syarikat XYZ. Pada tahun pertama, saham meningkat 20%. Pelaburan anda kini bernilai $12,000. Berdasarkan prestasi yang baik, anda memegang saham. Pada Tahun 2, saham meningkat 20% lagi. Pelaburan $12,000 anda kini telah meningkat kepada $14,400.

Daripada saham anda yang menghargai tambahan $2,000 (20%) seperti yang mereka lakukan pada tahun pertama, mereka menghargai tambahan $400, kerana $2,000 yang anda peroleh pada tahun pertama meningkat sebanyak 20% juga.

Jika anda mengekstrapolasi proses itu, jumlahnya mula menjadi sangat besar kerana pendapatan anda sebelum ini mula memberikan pulangan selanjutnya. Malah, $10,000 yang dilaburkan pada kadar 20% setiap tahun selama 25 tahun akan meningkat kepada hampir $1,000,000, dan itu tanpa menambah sebarang wang kepada jumlah asal yang dilaburkan.

Kuasa pengkompaunan dipanggil keajaiban dunia kelapan oleh Albert Einstein, atau begitulah ceritanya. Dia juga dikatakan telah mengisytiharkan: "Dia yang memahaminya, memperolehnya. Dia yang tidak memahaminya, membayarnya."

Cara Mengira Faedah Kompaun

Formula untuk mengira faedah kompaun adalah seperti berikut:

Faedah Kompaun = Jumlah amaun Prinsipal dan Faedah pada masa hadapan (atau Nilai Masa Depan ) ditolak Jumlah Prinsipal pada masa ini (atau Nilai Kini )

= [P (1 + i)ⁿ] – P

= P [(1 + i)ⁿ – 1]

Di mana P = Prinsipal, i = kadar faedah tahunan nominal dalam terma peratusan, dan n = bilangan tempoh pengkompaunan.

Jangan lupa laraskan "i" dan "n" jika bilangan tempoh pengkompaunan lebih daripada sekali setahun.

Contoh Faedah Kompaun

Ambil pinjaman tiga tahun sebanyak $10,000 pada kadar faedah 5% yang dikompaun setiap tahun. Berapakah jumlah faedah? Dalam kes ini, ia akan menjadi seperti berikut:

$10,000 [(1 + 0.05)³] – 1 = $10,000 [1.157625 – 1] = $1,576.25

Apabila mengira faedah kompaun, bilangan tempoh pengkompaunan membuat perbezaan yang ketara. Semakin tinggi bilangan tempoh pengkompaunan, semakin besar jumlah faedah kompaun.

Jika bilangan tempoh pengkompaunan lebih daripada sekali setahun, "i" dan "n" mesti diselaraskan dengan sewajarnya. "i" mesti dibahagikan dengan bilangan tempoh pengkompaunan setahun, dan "n" ialah bilangan tempoh pengkompaunan setahun kali tempoh matang pinjaman atau deposit dalam tahun.

Investor.gov, sebuah laman web yang dikendalikan oleh Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa AS, menawarkan kalkulator faedah kompaun dalam talian percuma. Kalkulator membenarkan input deposit bulanan yang dibuat kepada prinsipal, yang berguna untuk penabung biasa.

Faedah Kompaun lwn Faedah Mudah

Faedah mudah hanya mengambil kira baki pokok pinjaman atau deposit, manakala faedah kompaun mengambil kira baki pokok dan faedah yang telah terkumpul dalam tempoh masa tertentu.

Sebagai contoh, jika individu meminjam $15,000 dalam tempoh empat tahun dengan kadar faedah tahunan 5%, faedah mudah hanya akan dikira pada $15,000, berbanding faedah kompaun, iaitu $15,750 (15,000 x .05) selepas tahun pertama, dan $16,537.5 (15,450 x .05) selepas tahun kedua, dan $17,364.4 (16,537.5 x .05) selepas tahun ketiga.

Sebagai individu yang meminjam wang, adalah lebih baik pinjaman anda sebagai pinjaman faedah mudah. Sebagai individu yang ingin menyimpan, adalah lebih baik jika pelaburan anda semakin meningkat.

Dengan faedah mudah, jumlah faedah ialah 15,000 x .05 x 3 =$2,250 dan jumlah terhutang ialah $15,000 + $2,250 = $17,250; $114 kurang daripada jika pinjaman itu berdasarkan faedah kompaun.

Garisan bawah

Pengkompaunan ialah keupayaan wang untuk berkembang secara eksponen disebabkan oleh penambahan berulang pendapatan kepada pelaburan awal dari semasa ke semasa. Satu pusingan pendapatan ditambah kepada jumlah keseluruhan yang membolehkan amaun yang lebih besar dilaburkan, menjana lebih banyak pendapatan, yang kemudiannya juga dilaburkan semula ke dalam jumlah yang dibesarkan, dengan proses yang berterusan berlaku dari semasa ke semasa, membolehkan penjimatan berkembang. Inilah sebab pakar menasihati orang ramai untuk melabur seawal yang mereka boleh.

Sorotan

• Faedah mudah dibayar hanya pada jumlah asal yang dilaburkan, berkembang lebih perlahan dari semasa ke semasa.

• Semakin tinggi bilangan tempoh pengkompaunan, semakin besar jumlah faedah kompaun.

• Prinsipal berkembang dengan pesat apabila setiap pembayaran faedah baharu ditambahkan padanya.

• Pengkompaunan ialah penambahan berulang pembayaran faedah kepada prinsipal yang dilaburkan dalam tempoh masa.

• Pakar kewangan menasihati individu untuk mula menyimpan awal kerana faedah masa dengan pengkompaunan sangat meningkatkan pulangan.

Soalan Lazim

Apakah Faedah Kompaun Berterusan?

Faedah kompaun berterusan ialah apabila faedah dikira dan ditambah kepada jumlah prinsipal secara berterusan. Ia merupakan bentuk pengkompaunan yang paling ekstrem kerana ia dilakukan dalam selang masa yang sangat singkat, berbanding selang yang lebih biasa dalam seminggu, bulan atau tahun. Ia bertujuan untuk mengkompaun faedah sepanjang tempoh yang tidak terhingga. Ini terutamanya merupakan konsep teori dan bukannya satu kepraktisan sebenar.

Apakah Kompaun dalam Kripto?

Kompaun dalam kripto berkaitan dengan protokol yang berurusan dengan peminjaman dan peminjaman kripto. Ia adalah protokol berasaskan rantaian blok terdesentralisasi yang memudahkan peminjaman dan pinjaman kripto.

Adakah Bank Menggunakan Faedah Mudah atau Faedah Kompaun?

Bank boleh menggunakan faedah kompaun dan faedah mudah, bergantung pada peraturan dan jenis produk. Faedah mudah dikira hanya pada jumlah pokok pinjaman manakala faedah kompaun dikira pada kedua-dua prinsipal dan faedah. Untuk meminjam wang, lebih baik mempunyai pinjaman faedah mudah. Untuk menyimpan, lebih baik ada pelaburan faedah kompaun.

Apakah Kadar Pertumbuhan Tahunan Kompaun?

Kadar pertumbuhan tahunan kompaun ialah kadar pertumbuhan perwakilan iaitu kadar pulangan yang diperlukan untuk pelaburan berkembang daripada baki permulaannya kepada baki akhir. Ia menunjukkan kadar bahawa pelaburan akan berkembang jika kadar pulangan adalah sama untuk setiap tahun dan jika keuntungan dilaburkan semula pada akhir setiap tahun. Ia digunakan sebagai alat perbandingan antara kemungkinan pelaburan kerana ia melicinkan hasil.

Apakah Pengkompaunan Diskret?

Pengkompaunan diskret ialah apabila faedah dikira dan ditambah kepada jumlah prinsipal pada selang masa yang ditetapkan. Selang biasa faedah dikompaun adalah mingguan, bulanan atau tahunan. Pengkompaunan diskret berbeza dengan pengkompaunan berterusan di mana faedah dikompaun secara berterusan-pada selang masa yang lebih pendek daripada pengkompaunan diskret.