خطة المحفظة
ما هي خطة المحفظة؟
خطة المحفظة هي استراتيجية شاملة توجه القرارات اليومية بشأن الاستثمار على المدى الطويل. يأخذ تخطيط المحفظة في الاعتبار أهداف المستثمر وتحمله للمخاطر ، من بين عوامل أخرى.
ترشد خطة المحفظة قرارات الاستثمار لصناديق التقاعد الكبيرة والأفراد ذوي الملاءة المالية العالية ولكن يمكن تكييف مبادئها للاستخدام من قبل أي فرد أو عائلة معنية بالادخار لتلبية الاحتياجات والأهداف المستقبلية.
فهم خطة المحفظة
خطة المحفظة هي مخطط أساسي لاختيار الاستثمارات التي توضح أهداف المستثمر وتوقعاته بالإضافة إلى تحمل المخاطر. يمكن أن تشمل العوامل الأخرى أفق الاستثمار للشخص واحتياجات السيولة المحتملة والعبء الضريبي.
هذه من بين العوامل التي تحدد تخصيص الخطة بين الأصول التي لها درجات متفاوتة من الأرباح والمخاطر المحتملة.
على سبيل المثال ، لا يمكن لزوجين في الأربعينيات من العمر ولديهما أطفال يقتربون من سن الدراسة الجامعية أن يخاطروا باستثمار معظم أموالهم في ما يسمى بصناديق الأسهم القوية التي قد تتكبد خسائر فادحة فقط عندما تكون هناك حاجة ماسة للمال. ولكن مع التقاعد بعيدًا في المستقبل ، فقد يرغبون في الحصول على بعض أموالهم في هذا الصندوق الجريء بينما يتم استثمار معظمها في خيارات متحفظة نسبيًا. قد يرغب الزوجان نفسه ، عندما يبلغان السبعينيات من العمر ، في الحصول على معظم أموالهما في استثمارات مدرة للدخل تساهم في دخلهما التقاعدي الشهري.
هذا هو أساس تخصيص المحفظة ، وتحديد أهداف واحتياجات المستثمر على المدى القصير والطويل ، والاستثمارات التي من المرجح أن تحققها هناك.
اعتبارات أخرى
تحتوي خطة المحفظة المهنية أيضًا على إرشادات لتوظيف مديري الأموال الخارجيين وفصلهم ، وصنع القرار أو هيكل الحوكمة ، وإشارة إلى عدد المرات التي ينبغي فيها مراجعة الخطة.
هل تتحمل المخاطر أو تتجنبها؟ الإجابة هي مفتاح خطة محفظتك ، وقد تتغير بمرور الوقت.
بالنسبة للمستثمرين الذين يعملون نيابة عن المستفيدين أو المانحين ، تعد خطة المحفظة القوية أداة جيدة لإدارة المخاطر. إنها بمثابة قائمة تحقق لضمان الاستثمار الحكيم ويمكن أن تساعد في حماية المستثمرين من الدعاوى القضائية التي تدعي انتهاك الواجب الائتماني في حالة حدوث خسائر كبيرة.
إنشاء خطة المحفظة
يمكن للمستثمر الفردي إنشاء خطة محفظة بمفرده أو بمساعدة مستشار استثمار محترف.
تتضمن الخطة القوية بيان الغرض ، وهيكل اتخاذ القرار ، وفلسفة الاستثمار ، وأهداف الاستثمار ، واستراتيجية الاستثمار ، وفلسفة المخاطر والتسامح ، وعملية مراقبة المحفظة.
مثال واقعي لخطة المحفظة
يمكن العثور على جميع العوامل المذكورة أعلاه في سياسة الاستثمار لجمعية تقاعد موظفي مقاطعة كونترا كوستا. هذا صندوق تقاعد كبير يستثمر مليارات الدولارات نيابة عن المستفيدين منه والموظفين والمتقاعدين من وظائف الخدمة العامة في مقاطعة كاليفورنيا هذه.
يسلط الضوء
تحمل المخاطر هو أحد الاعتبارات الرئيسية في خطة المحفظة.
خطة المحفظة هي استراتيجية شاملة توجه القرارات اليومية بشأن الاستثمار.
تحدد الخطة مزيجًا من الاستثمارات ، من متحفظة للغاية إلى شديدة الخطورة ، والتي من المرجح أن تدفع المستثمر إلى أهداف مالية محددة.
