portföy planı
Portföy Planı Nedir?
Portföy planı, uzun vadeli yatırım konusunda günlük kararları yönlendiren genel bir stratejidir. Portföy planlaması, diğer faktörlerin yanı sıra yatırımcının hedeflerini ve risk toleransını dikkate alır.
Bir portföy planı, büyük emeklilik fonlarının ve yüksek net değere sahip bireylerin yatırım kararlarına rehberlik eder, ancak ilkeleri, gelecekteki ihtiyaçlar ve hedefler için tasarrufla ilgilenen herhangi bir birey veya aile tarafından kullanılmak üzere uyarlanabilir.
Portföy Planını Anlama
Bir portföy planı, bir yatırımcının hedeflerini ve beklentilerini ve ayrıca risk toleransını ortaya koyan yatırımları seçmek için bir plandır. Diğer faktörler, kişinin yatırım ufku, potansiyel likidite ihtiyaçları ve vergi yükünü içerebilir.
Bunlar, planın değişen derecelerde potansiyel kâr ve risklere sahip varlıklar arasındaki dağılımını belirleyen faktörler arasındadır.
Örneğin, 40'lı yaşlarında, üniversite çağına yaklaşan çocukları olan bir çift, paralarının çoğunu, paraya en çok ihtiyaç duyulduğu anda büyük kayıplara uğrayabilecek agresif hisse senedi fonlarına yatırma riskini alamaz. Ancak gelecekte çok uzak bir emeklilikle, çoğu nispeten muhafazakar seçimlere yatırılırken paralarının bir kısmını bu agresif fonda isteyebilirler. Aynı çift, 70'li yaşlarına geldiklerinde, paralarının çoğunu, aylık emeklilik gelirlerine katkıda bulunan gelir getirici yatırımlarda isteyebilir.
Bu, portföy tahsisinin temelidir, bir yatırımcının kısa ve uzun vadeli amaçlarının ve ihtiyaçlarının belirlenmesi ve hangi yatırımların onları oraya götürmesi daha olasıdır.
Diğer Hususlar
Profesyonel bir portföy planı ayrıca, dışarıdan para yöneticilerini işe almak ve işten çıkarmak için yönergeler, bir karar verme veya yönetişim yapısı ve planın ne sıklıkta gözden geçirilmesi gerektiğine dair bir gösterge içerir.
Riske toleranslı mısınız yoksa riskten kaçınıyor musunuz? Cevap, portföy planınızın anahtarıdır ve zamanla değişebilir.
Faydalanıcılar veya bağışçılar adına çalışan yatırımcılar için sağlam bir portföy planı iyi bir risk yönetimi aracıdır. İhtiyatlı yatırımı sağlamak için bir kontrol listesi görevi görür ve büyük kayıplar durumunda yatırımcıları mütevelli görevinin ihlali iddiasıyla davalara karşı korumaya yardımcı olabilir.
Portföy Planı Oluşturma
Bireysel bir yatırımcı, tek başına veya profesyonel bir yatırım danışmanı yardımıyla bir portföy planı oluşturabilir.
Güçlü bir plan, bir amaç beyanı, bir karar verme yapısı, yatırım felsefesi, yatırım hedefleri, yatırım stratejisi, risk felsefesi ve toleransı ve bir portföy izleme sürecini içerir.
Portföy Planının Gerçek Hayat Örneği
Yukarıda listelenen faktörlerin tümü, Contra Costa County Çalışanları Emeklilik Derneği'nin yatırım politikasında bulunabilir. Bu, Kaliforniya eyaletindeki kamu hizmeti işlerinden yararlananlar, çalışanlar ve emekliler adına milyarlarca dolar yatırım yapan büyük bir emeklilik fonudur.
##Öne çıkanlar
Risk toleransı, portföy planında önemli bir husustur.
Portföy planı, yatırımla ilgili günlük kararları yönlendiren genel bir stratejidir.
Plan, yatırımcıyı belirli finansal hedeflere ulaştırması en muhtemel olan çok muhafazakardan çok riskliye kadar yatırımların karışımını belirtir.
