पोर्टफोलियो योजना

पोर्टफोलियो योजना क्या है?

एक पोर्टफोलियो योजना एक समग्र रणनीति है जो लंबी अवधि के लिए निवेश पर दिन-प्रतिदिन के निर्णयों का मार्गदर्शन करती है। पोर्टफोलियो प्लानिंग में अन्य कारकों के साथ-साथ निवेशक के लक्ष्यों और जोखिम के प्रति सहनशीलता को भी ध्यान में रखा जाता है।

एक पोर्टफोलियो योजना बड़े पेंशन फंड और उच्च-निवल-मूल्य वाले व्यक्तियों के निवेश निर्णयों का मार्गदर्शन करती है लेकिन इसके सिद्धांतों को भविष्य की जरूरतों और लक्ष्यों के लिए बचत के बारे में चिंतित किसी भी व्यक्ति या परिवार द्वारा उपयोग के लिए अनुकूलित किया जा सकता है।

पोर्टफोलियो योजना को समझना

एक पोर्टफोलियो योजना निवेश का चयन करने के लिए एक खाका है जो एक निवेशक के लक्ष्यों और अपेक्षाओं के साथ-साथ जोखिम सहनशीलता को भी बताता है। अन्य कारकों में व्यक्ति का निवेश क्षितिज, संभावित तरलता की जरूरतें और कर का बोझ शामिल हो सकते हैं।

ये उन कारकों में से हैं जो संभावित लाभ और जोखिमों की अलग-अलग डिग्री वाली संपत्तियों के बीच योजना के आवंटन को निर्धारित करते हैं।

उदाहरण के लिए, 40 साल की उम्र में कॉलेज की उम्र के करीब आने वाले बच्चों के साथ एक दंपति अपने अधिकांश पैसे को तथाकथित आक्रामक स्टॉक फंडों में निवेश करने का जोखिम नहीं उठा सकता है, जब पैसे की सबसे ज्यादा जरूरत होती है। लेकिन भविष्य में दूर सेवानिवृत्ति के साथ, वे अपना कुछ पैसा उस आक्रामक फंड में चाहते हैं, जबकि अधिकांश अपेक्षाकृत रूढ़िवादी विकल्पों में निवेश किया जाता है। वही दंपति, जब वे अपने 70 के दशक तक पहुंचते हैं, तो वे अपना अधिकांश पैसा आय-उत्पादक निवेश में चाहते हैं जो उनकी मासिक सेवानिवृत्ति आय में योगदान करते हैं।

यह पोर्टफोलियो आवंटन का आधार है, एक निवेशक के लघु और दीर्घकालिक लक्ष्यों और जरूरतों का निर्धारण और कौन से निवेश उन्हें वहां पहुंचने की सबसे अधिक संभावना है।

अन्य बातें

एक पेशेवर पोर्टफोलियो योजना में बाहरी धन प्रबंधकों को काम पर रखने और निकालने के लिए दिशानिर्देश, निर्णय लेने या शासन संरचना, और इस बात का संकेत होता है कि योजना की कितनी बार समीक्षा की जानी चाहिए।

क्या आप जोखिम-सहनशील हैं या जोखिम-प्रतिकूल हैं? उत्तर आपके पोर्टफोलियो प्लान की कुंजी है, और यह समय के साथ बदल सकता है।

लाभार्थियों या दाताओं की ओर से काम करने वाले निवेशकों के लिए, एक ठोस पोर्टफोलियो योजना एक अच्छा जोखिम प्रबंधन उपकरण है। यह विवेकपूर्ण निवेश सुनिश्चित करने के लिए एक चेकलिस्ट के रूप में कार्य करता है और बड़े नुकसान की स्थिति में प्रत्ययी कर्तव्य के उल्लंघन का दावा करने वाले मुकदमों के खिलाफ निवेशकों को ढालने में मदद कर सकता है।

एक पोर्टफोलियो योजना बनाना

एक व्यक्तिगत निवेशक अकेले या एक पेशेवर निवेश सलाहकार की मदद से एक पोर्टफोलियो योजना का निर्माण कर सकता है।

एक मजबूत योजना में उद्देश्य का विवरण, निर्णय लेने की संरचना, निवेश दर्शन, निवेश के उद्देश्य, निवेश रणनीति, जोखिम दर्शन और सहिष्णुता, और एक पोर्टफोलियो निगरानी प्रक्रिया शामिल है।

एक पोर्टफोलियो योजना का वास्तविक जीवन उदाहरण

ऊपर सूचीबद्ध सभी कारकों को कॉन्ट्रा कोस्टा काउंटी कर्मचारी सेवानिवृत्ति संघ की निवेश नीति में पाया जा सकता है। यह एक बड़ा पेंशन फंड है जो इस कैलिफ़ोर्निया काउंटी में अपने लाभार्थियों, कर्मचारियों और सार्वजनिक सेवा नौकरियों से सेवानिवृत्त लोगों की ओर से अरबों डॉलर का निवेश करता है।

##हाइलाइट

• पोर्टफोलियो योजना में जोखिम सहनशीलता एक महत्वपूर्ण विचार है।

• एक पोर्टफोलियो योजना एक समग्र रणनीति है जो निवेश पर दिन-प्रतिदिन के निर्णयों का मार्गदर्शन करती है।

• यह योजना बहुत ही रूढ़िवादी से लेकर बहुत जोखिम भरे निवेशों के मिश्रण को निर्दिष्ट करती है, जिससे निवेशक को विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने की सबसे अधिक संभावना होती है।