Plan portfela
Co to jest plan portfela?
Plan portfelowy to og贸lna strategia, kt贸ra kieruje codziennymi decyzjami dotycz膮cymi inwestycji d艂ugoterminowych. Planowanie portfela uwzgl臋dnia m.in. cele inwestora i tolerancj臋 na ryzyko.
Plan portfelowy kieruje decyzjami inwestycyjnymi du偶ych funduszy emerytalnych i os贸b zamo偶nych, ale jego zasady mog膮 by膰 dostosowane do u偶ytku przez ka偶d膮 osob臋 lub rodzin臋 zaniepokojon膮 oszcz臋dzaniem na przysz艂e potrzeby i cele.
Zrozumienie planu portfela
Plan portfela to plan wyboru inwestycji, kt贸ry okre艣la cele i oczekiwania inwestora, a tak偶e tolerancj臋 ryzyka. Inne czynniki mog膮 obejmowa膰 horyzont inwestycyjny danej osoby, potencjalne potrzeby w zakresie p艂ynno艣ci oraz obci膮偶enia podatkowe.
S膮 to jedne z czynnik贸w, kt贸re determinuj膮 alokacj臋 planu pomi臋dzy aktywa, kt贸re maj膮 r贸偶ne stopnie potencjalnych zysk贸w i ryzyka.
Na przyk艂ad para po czterdziestce z dzie膰mi zbli偶aj膮cymi si臋 do wieku studenckiego nie mo偶e ryzykowa膰 zainwestowania wi臋kszo艣ci swoich pieni臋dzy w tak zwane agresywne fundusze gie艂dowe, kt贸re mog膮 ponie艣膰 du偶e straty w艂a艣nie wtedy, gdy pieni膮dze s膮 najbardziej potrzebne. Ale w obliczu odleg艂ej emerytury w przysz艂o艣ci mog膮 chcie膰 cz臋艣膰 swoich pieni臋dzy w tym agresywnym funduszu, podczas gdy wi臋kszo艣膰 jest inwestowana w stosunkowo konserwatywne wybory. Ta sama para, gdy osi膮gn膮 wiek 70 lat, mo偶e chcie膰 wi臋kszo艣ci swoich pieni臋dzy w inwestycjach przynosz膮cych doch贸d, kt贸re przyczyniaj膮 si臋 do ich miesi臋cznego dochodu emerytalnego.
To podstawa alokacji portfela, okre艣lenia kr贸tko- i d艂ugoterminowych cel贸w i potrzeb inwestora oraz tego, jakie inwestycje maj膮 najwi臋ksze szanse na ich osi膮gni臋cie.
Inne uwagi
Profesjonalny plan portfela zawiera r贸wnie偶 wytyczne dotycz膮ce zatrudniania i zwalniania zewn臋trznych mened偶er贸w finansowych, struktur臋 podejmowania decyzji lub zarz膮dzania oraz wskazanie, jak cz臋sto plan powinien by膰 przegl膮dany.
Czy tolerujesz ryzyko, czy masz awersj臋 do ryzyka? Odpowied藕 jest kluczowa dla twojego planu portfela i mo偶e si臋 zmienia膰 z czasem.
Dla inwestor贸w dzia艂aj膮cych w imieniu beneficjent贸w lub darczy艅c贸w solidny plan portfela jest dobrym narz臋dziem zarz膮dzania ryzykiem. S艂u偶y jako lista kontrolna zapewniaj膮ca rozwa偶ne inwestowanie i mo偶e pom贸c chroni膰 inwestor贸w przed pozwami o naruszenie obowi膮zku powierniczego w przypadku du偶ych strat.
Tworzenie planu portfela
Inwestor indywidualny mo偶e samodzielnie skonstruowa膰 plan portfelowy lub z pomoc膮 profesjonalnego doradcy inwestycyjnego.
Silny plan obejmuje okre艣lenie celu, struktur臋 podejmowania decyzji, filozofi臋 inwestycyjn膮, cele inwestycyjne, strategi臋 inwestycyjn膮, filozofi臋 i tolerancj臋 ryzyka oraz proces monitorowania portfela.
Przyk艂ad planu portfela z prawdziwego 偶ycia
Wszystkie wymienione powy偶ej czynniki mo偶na znale藕膰 w polityce inwestycyjnej Stowarzyszenia Emerytalnego Hrabstwa Contra Costa. To du偶y fundusz emerytalny, kt贸ry inwestuje miliardy dolar贸w w imieniu swoich beneficjent贸w, pracownik贸w i emeryt贸w zatrudnionych w s艂u偶bach publicznych w hrabstwie Kalifornii.
##Przegl膮d najwa偶niejszych wydarze艅
Tolerancja na ryzyko jest kluczowym czynnikiem w planie portfela.
Plan portfelowy to og贸lna strategia, kt贸ra kieruje codziennymi decyzjami dotycz膮cymi inwestycji.
Plan okre艣la mieszank臋 inwestycji, od bardzo konserwatywnych do bardzo ryzykownych, kt贸re najprawdopodobniej doprowadz膮 inwestora do okre艣lonych cel贸w finansowych.
