Safnaáætlun
Hvað er eignasafnsáætlun?
Eignasafnsáætlun er heildarstefna sem stýrir daglegum ákvörðunum um fjárfestingar til langs tíma. Áætlanagerð eignasafns tekur meðal annars mið af markmiðum fjárfesta og umburðarlyndi gagnvart áhættu.
Verðbréfaáætlun stýrir fjárfestingarákvörðunum stórra lífeyrissjóða og eignaríkra einstaklinga en meginreglur hennar geta verið aðlagaðar til notkunar fyrir hvern þann einstakling eða fjölskyldu sem hefur áhyggjur af sparnaði fyrir framtíðarþarfir og markmið.
Skilningur á eignasafnsáætluninni
Eignasafnsáætlun er teikning fyrir val á fjárfestingum sem lýsir markmiðum og væntingum fjárfesta sem og áhættuþol. Aðrir þættir geta falið í sér fjárfestingartíma viðkomandi, hugsanlega lausafjárþörf og skattbyrði.
Þetta eru meðal þeirra þátta sem ákvarða úthlutun áætlunarinnar meðal eigna sem hafa mismikinn mögulegan hagnað og áhættu.
Sem dæmi má nefna að hjón á fertugsaldri með börn sem nálgast háskólaaldur geta ekki átt á hættu að fjárfesta megnið af peningunum sínum í svokölluðum árásargjarnum hlutabréfasjóðum sem gætu orðið fyrir miklu tapi einmitt þegar mest er þörf á peningunum. En með eftirlaun langt í framtíðinni gætu þeir viljað fá eitthvað af peningunum sínum í þessum árásargjarna sjóði á meðan mest er fjárfest í tiltölulega íhaldssamt vali. Sömu hjón, þegar þau verða sjötug, gætu viljað mest af peningunum sínum í tekjuskapandi fjárfestingum sem stuðla að mánaðarlegum eftirlaunatekjum þeirra.
Þetta er grundvöllur eignasafnsúthlutunar, ákvörðun um skamm- og langtímamarkmið og þarfir fjárfestis og hvaða fjárfestingar eru líklegastar til að koma þeim þangað.
Önnur atriði
Fagleg eignasafnsáætlun inniheldur einnig leiðbeiningar um ráðningu og uppsögn utanaðkomandi peningastjóra, ákvarðanatöku eða stjórnskipulag og vísbendingu um hversu oft áætlunina ætti að endurskoða.
Ertu áhættuþolinn eða áhættufælinn? Svarið er lykillinn að eignasafnsáætlun þinni og það getur breyst með tímanum.
Fyrir fjárfesta sem vinna fyrir hönd styrkþega eða gjafa er traust eignasafnsáætlun gott áhættustýringartæki. Það þjónar sem gátlisti til að tryggja skynsamlega fjárfestingu og getur hjálpað til við að verja fjárfesta gegn málaferlum sem krefjast brots á trúnaðarskyldu ef um stórt tap er að ræða.
Að búa til eignasafnsáætlun
Einstakur fjárfestir getur byggt upp eignasafnsáætlun einn eða með aðstoð fagmannlegs fjárfestingarráðgjafa.
Sterk áætlun felur í sér yfirlýsingu um tilgang, ákvarðanatökuskipulag, fjárfestingarhugmynd, fjárfestingarmarkmið, fjárfestingarstefnu, áhættuheimspeki og umburðarlyndi og eftirlit með eignasafni.
Raunverulegt dæmi um eignasafnsáætlun
Allir þættirnir sem taldir eru upp hér að ofan má finna í fjárfestingarstefnu eftirlaunafélags starfsmanna Contra Costa County. Þetta er stór lífeyrissjóður sem fjárfestir milljarða dollara fyrir hönd bótaþega sinna, starfsmanna og eftirlaunaþega frá opinberum störfum í þessari Kaliforníusýslu.
Hápunktar
Áhættuþol er lykilatriði í eignasafnsáætlun.
Eignasafnsáætlun er heildarstefna sem stýrir daglegum ákvörðunum um fjárfestingar.
Áætlunin tilgreinir þá blöndu fjárfestinga, allt frá mjög íhaldssömum til mjög áhættusamra, sem er líklegast til að koma fjárfestinum að sérstökum fjárhagslegum markmiðum.
