포트폴리오 계획

포트폴리오 계획이란 무엇입니까?

포트폴리오 계획은 장기적인 투자에 대한 일상적인 결정을 안내하는 전반적인 전략입니다. 포트폴리오 계획은 투자자의 목표와 위험에 대한 내성 등을 고려합니다.

포트폴리오 계획은 대규모 연기금과 고액 자산가의 투자 결정을 안내하지만 그 원칙은 미래의 필요와 목표를 위한 저축에 관심이 있는 개인이나 가족이 사용하도록 조정할 수 있습니다.

포트폴리오 계획 이해

포트폴리오 계획은 투자자의 목표와 기대, 위험 허용 범위를 명시한 투자 선택을 위한 청사진입니다. 다른 요인에는 개인의 투자 기간, 잠재적 유동성 요구 및 세금 부담이 포함될 수 있습니다.

이는 다양한 수준의 잠재적 이익과 위험이 있는 자산 간의 계획 할당을 결정하는 요소 중 하나입니다.

예를 들어, 자녀가 대학생이 되는 40대 부부는 돈이 가장 필요할 때 큰 손실을 입을 수 있는 소위 공격적인 주식 펀드에 대부분의 돈을 투자하는 위험을 감수할 수 없습니다. 그러나 미래에 은퇴가 멀기 때문에 대부분이 상대적으로 보수적인 선택에 투자하는 동안 공격적인 펀드에 돈의 일부를 원할 수 있습니다. 같은 부부가 70대가 되면 월 퇴직 소득에 기여하는 소득 창출 투자에 대부분의 돈을 원할 수 있습니다.

이것은 포트폴리오 할당의 기초이며, 투자자의 장단기 목표와 요구 사항, 그리고 어떤 투자가 이를 달성할 가능성이 가장 높은지 결정합니다.

기타 고려 사항

전문 포트폴리오 계획에는 외부 자금 관리자의 고용 및 해고, 의사 결정 또는 지배 구조, 계획 검토 빈도에 대한 지침도 포함되어 있습니다.

당신은 위험을 감수합니까 아니면 위험을 회피합니까? 답은 포트폴리오 계획의 핵심이며 시간이 지남에 따라 변경될 수 있습니다.

수혜자나 기부자를 대신하여 일하는 투자자에게 견고한 포트폴리오 계획은 좋은 위험 관리 도구입니다. 이는 신중한 투자를 보장하기 위한 체크리스트 역할을 하며 큰 손실이 발생한 경우 수탁 의무 위반을 주장하는 소송으로부터 투자자를 보호하는 데 도움이 될 수 있습니다.

포트폴리오 계획 만들기

개인 투자자는 단독으로 또는 전문 투자 고문의 도움을 받아 포트폴리오 계획을 구성할 수 있습니다.

강력한 계획에는 목적 선언문, 의사 결정 구조, 투자 철학, 투자 목표, 투자 전략, 위험 철학 및 허용 범위, 포트폴리오 모니터링 프로세스가 포함됩니다.

포트폴리오 계획의 실제 사례

위에 나열된 모든 요소는 Contra Costa County 직원 퇴직 협회의 투자 정책에서 찾을 수 있습니다. 이것은 이 캘리포니아 카운티의 수혜자, 직원 및 공무원 퇴직자를 대신하여 수십억 달러를 투자하는 대규모 연금 기금입니다.

##하이라이트

• 위험 감수는 포트폴리오 계획에서 핵심 고려 사항입니다.

• 포트폴리오 계획은 투자에 대한 일상적인 결정을 안내하는 전반적인 전략입니다.

• 이 계획은 매우 보수적인 것부터 매우 위험한 것까지, 투자자를 특정 재무 목표에 도달하게 할 가능성이 가장 높은 투자 조합을 지정합니다.