投资组合计划

什么是投资组合计划？

投资组合计划是指导长期投资的日常决策的总体策略。投资组合规划考虑了投资者的目标和风险承受能力等因素。

投资组合计划指导大型养老基金和高净值个人的投资决策，但其原则可以适用于任何关心为未来需求和目标储蓄的个人或家庭。

了解投资组合计划

投资组合计划是选择投资的蓝图，它阐明了投资者的目标和期望以及风险承受能力。其他因素可能包括个人的投资期限、潜在的流动性需求和税收负担。

这些是决定计划在具有不同程度的潜在利润和风险的资产之间分配的因素之一。

例如，一对 40 多岁的夫妇，带着即将上大学的孩子，不能冒险将大部分资金投资于所谓的激进股票基金，这些基金可能会在最需要资金的时候遭受巨大损失。但随着退休的未来很远，他们可能希望将部分资金投入到这个激进的基金中，而大部分资金则投资于相对保守的选择。同一对夫妇到了 70 多岁时，可能希望将大部分资金用于创收投资，从而为他们的每月退休收入做出贡献。

这是投资组合分配的基础，决定了投资者的短期和长期目标和需求，以及哪些投资最有可能达到目标。

其他注意事项

专业投资组合计划还包含聘用和解雇外部资金经理的指导方针、决策或治理结构，以及应多久审查一次计划的指示。

你是容忍风险还是规避风险？答案是你的投资组合计划的关键，它可能会随着时间而改变。

对于代表受益人或捐助者工作的投资者而言，可靠的投资组合计划是一种很好的风险管理工具。它可作为确保审慎投资的清单，并有助于保护投资者免受因在发生巨额损失时违反信托义务而提起的诉讼。

创建投资组合计划

个人投资者可以单独或在专业投资顾问的帮助下制定投资组合计划。

一个强有力的计划包括目的陈述、决策结构、投资理念、投资目标、投资策略、风险理念和容忍度，以及投资组合监控过程。

投资组合计划的真实示例

上面列出的所有因素都可以在康特拉科斯塔县雇员退休协会的投资政策中找到。这是一个大型养老基金，代表其受益人、在这个加利福尼亚县从事公共服务工作的雇员和退休人员投资数十亿美元。

＃＃ 强调

• 风险承受能力是投资组合计划中的一个关键考虑因素。

• 投资组合计划是指导日常投资决策的总体战略。

• 该计划规定了最有可能使投资者达到特定财务目标的投资组合，从非常保守到高风险。