Plan de cartera
驴Qu茅 es un plan de cartera?
Un plan de cartera es una estrategia general que gu铆a las decisiones diarias sobre inversiones a largo plazo. La planificaci贸n de la cartera tiene en cuenta los objetivos del inversor y la tolerancia al riesgo, entre otros factores.
Un plan de cartera gu铆a las decisiones de inversi贸n de los grandes fondos de pensi贸n y de las personas de alto patrimonio neto, pero sus principios se pueden adaptar para que los use cualquier persona o familia preocupada por ahorrar para necesidades y objetivos futuros.
Comprender el plan de cartera
Un plan de cartera es un modelo para seleccionar inversiones que detalla los objetivos y expectativas de un inversor, as铆 como la tolerancia al riesgo. Otros factores pueden incluir el horizonte de inversi贸n de la persona, las posibles necesidades de liquidez y la carga fiscal.
Estos son algunos de los factores que determinan la distribuci贸n del plan entre los activos que tienen diversos grados de beneficios y riesgos potenciales.
Por ejemplo, una pareja de 40 a帽os con hijos que se acercan a la edad universitaria no puede arriesgarse a invertir la mayor parte de su dinero en los llamados fondos de acciones agresivos que podr铆an sufrir grandes p茅rdidas justo cuando m谩s se necesita el dinero. Pero con la jubilaci贸n en un futuro lejano, es posible que quieran parte de su dinero en ese fondo agresivo, mientras que la mayor parte se invierte en opciones relativamente conservadoras. La misma pareja, cuando llegue a los 70 a帽os, podr铆a querer la mayor parte de su dinero en inversiones generadoras de ingresos que contribuyan a su ingreso mensual de jubilaci贸n.
Esta es la base de la asignaci贸n de cartera, una determinaci贸n de los objetivos y necesidades a corto y largo plazo de un inversor y qu茅 inversiones tienen m谩s probabilidades de llevarlo all铆.
Otras Consideraciones
Un plan de cartera profesional tambi茅n contiene pautas para contratar y despedir administradores de dinero externos, una estructura de toma de decisiones o de gobierno, y una indicaci贸n de la frecuencia con la que se debe revisar el plan.
驴Es usted tolerante al riesgo o averso al riesgo? La respuesta es clave para su plan de cartera y puede cambiar con el tiempo.
Para los inversores que trabajan en nombre de beneficiarios o donantes, un plan de cartera s贸lido es una buena herramienta de gesti贸n de riesgos. Sirve como una lista de verificaci贸n para garantizar una inversi贸n prudente y puede ayudar a proteger a los inversores contra demandas por incumplimiento del deber fiduciario en caso de grandes p茅rdidas.
Creaci贸n de un plan de cartera
Un inversor individual puede construir un plan de cartera solo o con la ayuda de un asesor de inversiones profesional.
Un plan s贸lido incluye una declaraci贸n de prop贸sito, una estructura de toma de decisiones, una filosof铆a de inversi贸n, objetivos de inversi贸n, estrategia de inversi贸n, filosof铆a y tolerancia al riesgo, y un proceso de seguimiento de la cartera.
Ejemplo de la vida real de un plan de cartera
Todos los factores enumerados anteriormente se pueden encontrar en la pol铆tica de inversi贸n de la Asociaci贸n de Jubilaci贸n de Empleados del Condado de Contra Costa. Este es un gran fondo de pensiones que invierte miles de millones de d贸lares en nombre de sus beneficiarios, los empleados y jubilados de trabajos de servicio p煤blico en este condado de California.
Reflejos
La tolerancia al riesgo es una consideraci贸n clave en un plan de cartera.
Un plan de cartera es una estrategia general que gu铆a las decisiones diarias de inversi贸n.
El plan especifica la combinaci贸n de inversiones, desde muy conservadoras hasta muy riesgosas, que es m谩s probable que lleve al inversionista a metas financieras espec铆ficas.
