Pelan portfolio
Apakah Pelan Portfolio?
Pelan portfolio ialah strategi keseluruhan yang membimbing keputusan harian mengenai pelaburan untuk jangka panjang. Perancangan portfolio mengambil kira matlamat pelabur dan toleransi terhadap risiko, antara faktor lain.
Pelan portfolio membimbing keputusan pelaburan dana pencen yang besar dan individu yang mempunyai nilai bersih tinggi tetapi prinsipnya boleh disesuaikan untuk digunakan oleh mana-mana individu atau keluarga yang mengambil berat tentang menyimpan untuk keperluan dan matlamat masa depan.
Memahami Pelan Portfolio
Pelan portfolio ialah pelan tindakan untuk memilih pelaburan yang menyatakan matlamat dan jangkaan pelabur serta toleransi risiko. Faktor lain boleh termasuk ufuk pelaburan seseorang, potensi keperluan mudah tunai dan beban cukai.
Ini adalah antara faktor yang menentukan peruntukan pelan antara aset yang mempunyai tahap potensi keuntungan dan risiko yang berbeza-beza.
Sebagai contoh, pasangan berusia 40-an dengan anak-anak yang menghampiri usia kolej tidak boleh mengambil risiko melaburkan sebahagian besar wang mereka dalam apa yang dipanggil dana saham agresif yang mungkin mengalami kerugian besar hanya apabila wang itu paling diperlukan. Tetapi dengan persaraan yang jauh pada masa hadapan, mereka mungkin mahukan sebahagian daripada wang mereka dalam dana agresif itu manakala kebanyakannya dilaburkan dalam pilihan yang agak konservatif. Pasangan yang sama, apabila mereka mencapai usia 70-an, mungkin mahukan sebahagian besar wang mereka dalam pelaburan yang menghasilkan pendapatan yang menyumbang kepada pendapatan persaraan bulanan mereka.
Ini adalah asas peruntukan portfolio, penentuan matlamat dan keperluan jangka pendek dan panjang pelabur dan pelaburan mana yang paling berkemungkinan membawanya ke sana.
Pertimbangan Lain
Pelan portfolio profesional juga mengandungi garis panduan untuk mengambil dan memecat pengurus wang di luar, struktur membuat keputusan atau tadbir urus, dan petunjuk tentang kekerapan rancangan itu perlu disemak.
Adakah anda bertolak ansur dengan risiko atau mengelak risiko? Jawapannya adalah kunci kepada pelan portfolio anda, dan ia mungkin berubah dari semasa ke semasa.
Bagi pelabur yang bekerja bagi pihak benefisiari atau penderma, pelan portfolio yang kukuh ialah alat pengurusan risiko yang baik. Ia berfungsi sebagai senarai semak untuk memastikan pelaburan berhemat dan boleh membantu melindungi pelabur daripada tindakan undang-undang yang mendakwa pelanggaran kewajipan fidusiari sekiranya berlaku kerugian besar.
Membuat Pelan Portfolio
Pelabur individu boleh membina pelan portfolio sahaja atau dengan bantuan penasihat pelaburan profesional.
Pelan yang kukuh termasuk pernyataan tujuan, struktur membuat keputusan, falsafah pelaburan, objektif pelaburan, strategi pelaburan, falsafah risiko dan toleransi, dan proses pemantauan portfolio.
Contoh Kehidupan Sebenar Pelan Portfolio
Semua faktor yang disenaraikan di atas boleh didapati dalam dasar pelaburan Persatuan Persaraan Pekerja Contra Costa County. Ini adalah dana pencen yang besar yang melabur berbilion-bilion dolar bagi pihak benefisiarinya, pekerja dan pesara daripada pekerjaan perkhidmatan awam di daerah California ini.
##Sorotan
Toleransi risiko adalah pertimbangan utama dalam pelan portfolio.
Pelan portfolio ialah strategi keseluruhan yang membimbing keputusan harian tentang pelaburan.
Pelan ini menentukan gabungan pelaburan, daripada sangat konservatif kepada sangat berisiko, yang berkemungkinan besar membawa pelabur kepada matlamat kewangan tertentu.
