مستشار مالي معتمد (ChFC)
ما هو المستشار المالي المعتمد (ChFC)؟
المستشار المالي المعتمد هو تعيين مهني يمثل إكمال دورة شاملة تتكون من التعليم العالي والامتحانات والخبرة العملية. تمنح الكلية الأمريكية تعيينات المستشار المالي المعتمد عند الانتهاء من سبع دورات مطلوبة ودورتين اختياريتين. يُفهم أن أولئك الذين حصلوا على التعيين على دراية بالأمور المالية ولديهم القدرة على تقديم المشورة السليمة.
كيف يعمل المستشار المالي المعتمد (ChFC)
للنظر في البرنامج ، يجب أن يكون لدى مقدم الطلب بالفعل ما لا يقل عن ثلاث سنوات من العمل بدوام كامل في الصناعة المالية. أيضًا ، يوصى بأن يكون المتقدمون حاصلين على درجة علمية تتعلق بالتمويل أو الأعمال قبل التقديم ، حيث سيجعل ذلك البرنامج أسهل بكثير.
يتطلب برنامج درجة ChFC من الطلاب إكمال تسع دورات على مستوى الكلية أو 27 ساعة من الائتمان الجامعي في هذا المجال. يجب على الطلاب تحقيق إتقان أكثر من 100 موضوع تخطيط مالي متكامل ومتقدم ، بما في ذلك:
التخطيط العقاري
تخطيط التأمين
التخطيط للتقاعد
عملية التخطيط المالي والبيئة
تخطيط ضريبة الدخل
تخطيط مزايا الموظفين
تخطيط حماية الأصول
ضريبة العقارات وضريبة التحويل وتخطيط ضريبة الهدايا
تطبيقات التخطيط المالي الشامل والاستشارات
هناك أيضًا منهج حول كيفية تغيير القواعد داخل هذه القطاعات فيما يتعلق بتخطيط الأعمال الصغيرة ، والتخطيط المالي للأسر أثناء عملية الطلاق ، أو للعائلات التي لديها معالون من ذوي الاحتياجات الخاصة. الامتحانات الخاصة بكل دورة هي كتاب مغلق ومراقب ، وفقًا لمعايير دورات الأعمال والتمويل المقدمة في أي جامعة معتمدة.
بعد الحصول على التعيين
بمجرد الحصول على تعيين ChFC ، هناك أيضًا متطلبات للحصول على اعتمادات التعليم المستمر للحفاظ على بيانات الاعتماد. يجب على حاملي تصنيف ChFC إكمال 30 ساعة من التعليم المستمر كل عامين من أجل الحفاظ على التعيين ، بالإضافة إلى الالتزام بمدونة الكلية الأمريكية للأخلاقيات والإجراءات.
قد يعمل المستشار الذي حصل على هذا الاعتماد مع الأفراد لمساعدتهم في مدخرات التقاعد ، ولا سيما للتقاعد المبكر ، وتخطيط الميزانية ، أو مع الشركات لتقييم استراتيجيات الاستثمار الخاصة بهم. قد يكون هناك توقع بأن يظل المستشار على اطلاع دائم بجميع القوانين المالية على المستويات الدولية والوطنية والمحلية التي قد تنطبق على العملاء الذين يعملون معهم والأنشطة المالية التي يشاركون فيها.
ما أهمية تعيين المستشار المالي المعتمد
يتكون المنهج الدراسي لكسب هذا التعيين المهني من الكلية الأمريكية من دورات مصممة لتشمل مجموعة من واجبات ومسؤوليات التخطيط المالي. يتضمن ذلك التطبيق العملي للمهارات المكتسبة في سيناريوهات الحياة الواقعية. وفقًا للكلية ، قد يكسب المستشارون الماليون الذين حصلوا على التعيين دخلاً أعلى مقارنة بأقرانهم في الصناعة الذين لا يحصلون عليها.
ومع ذلك ، هناك جدل حول ما إذا كان هذا التعيين على قدم المساواة أم لا مع تعيين المخطط المالي المعتمد ، والذي يمنحه ويديره مجلس CFP ، من حيث أهميته في الصناعة المالية. أكد مجلس CFP أن تعيينه يشمل الالتزام بمدونة قواعد الأخلاق وما يصفه بأنه عملية فحص أكثر شمولاً لمقدمي الطلبات مقارنة بالبرنامج والتعيين المتاح من خلال الكلية الأمريكية.
يسلط الضوء
بعد الحصول على التعيين ، يلزم الحصول على اعتمادات التعليم المستمر.
تتضمن درجة ChFC موضوعات مثل التخطيط العقاري وتخطيط مزايا الموظفين.
يكمل مستشار مالي معتمد دورة تغطي التعليم المالي والخبرة العملية.
