الاستعداد للتقاعد
ما هي الجاهزية للتقاعد؟
يشير مصطلح الاستعداد للتقاعد إلى حالة ودرجة الاستعداد للتقاعد. الاستعداد للتقاعد يتطلب الاستعداد المالي للتقاعد. يحتاج الأفراد إلى الانضباط وأهداف محددة بوضوح وخطة حتى يصبحوا جاهزين للتقاعد. قد يستشير بعض الأشخاص متخصصًا ماليًا لمساعدتهم على تحقيق أهدافهم. عادة ما يكون الأشخاص المستعدين للتقاعد على الهدف لتحقيق أهداف دخلهم المستقبلية حتى يتمكنوا من الحفاظ على نفس مستوى المعيشة والتمتع به أثناء العمل.
فهم الاستعداد للتقاعد
كما ذكر أعلاه ، فإن الاستعداد للتقاعد هو حالة الاستعداد والاستعداد للتقاعد. الأشخاص المستعدين للتقاعد لديهم خطة واضحة وأهداف محددة يلتزمون بها من أجل الحفاظ على نفس طريقة الحياة التي عاشوها أثناء وجودهم في القوة العاملة.
التخطيط للتقاعد هو عنصر أساسي في الاستعداد للتقاعد. هذه هي العملية التي يحدد من خلالها شخص ما دخله وأهدافه الشخصية ، بالإضافة إلى الخطوات التي يحتاج إلى اتخاذها لتحقيقها. يستلزم ذلك التخطيط المالي عن طريق اختيار أدوات الاستثمار والادخار المناسبة للتقاعد ، مثل:
الخطط التي يقدمها صاحب العمل مثل 401 (ك) ق
حسابات التقاعد الفردي (IRAs)
خطط ملكية أسهم الموظفين (ESOPs)
حسابات التوفير
يمكن للأفراد أيضًا التفكير في إنشاء صناديق الطوارئ وسياسات التأمين على الحياة. يجب على الناس أيضًا الحرص على التخطيط لأي ديون قد تكون لديهم والتأكد من إدارة أصولهم بشكل صحيح. كثيرًا ما يسعى العديد من الأشخاص للحصول على مساعدة متخصص ، مثل مستشار مالي أو استثماري للمساعدة في إرشادهم إلى النقطة التي يكونون فيها جاهزين للتقاعد.
على الرغم من أن الاستعداد للتقاعد يعتمد على الوضع المالي لكل شخص ، يعتقد العديد من الخبراء الماليين أن المتقاعدين يحتاجون إلى ما بين 80٪ إلى 90٪ من دخلهم قبل التقاعد ليتمكنوا من الحفاظ على أنماط حياتهم ، والأهم من ذلك ، مواكبة نفقات معيشتهم. وهذا يعني توفير ما يصل إلى 12 ضعف رواتبهم قبل التقاعد.
الاستعداد المالي هو جزء واحد فقط من الاستعداد للتقاعد. من المهم أيضًا أن تكون مستعدًا عقليًا واجتماعيًا وعاطفيًا وجسديًا. يوصي العديد من الخبراء بالمشاركة في الأنشطة التي ترضي هذه الجوانب من حياتك. إن معرفة المكان الذي ستعيش فيه عندما تتقاعد وما إذا كنت ستعود إلى العمل أو المدرسة كلها جوانب مهمة للاستعداد المالي.
ما يقرب من ثلث الناس على استعداد للتقاعد.
إعتبارات خاصة
الاستعداد للتقاعد ليس سهلاً دائمًا ، في الواقع ، يتطلب الأمر الكثير من التخطيط والعمل الجاد والانضباط. قد لا يكون الأفراد الذين لا يتمتعون بصحة جيدة من الناحية المالية مستعدين بشكل كافٍ للتقاعد. يمكن أن يؤدي عدم وجود خطة وكونك مثقل بالديون أيضًا إلى منعك من الوصول إلى أهداف التقاعد الخاصة بك.
هناك بعض العوامل التي يجب مراعاتها إذا كنت تريد أن تكون مستعدًا للتقاعد. لقد قمنا بإدراج عدد قليل من أكثرها شيوعًا أدناه.
الأهداف وخطط التقاعد
قبل أن تبدأ في التخطيط والادخار ، قد ترغب في تدوين بعض أهدافك وخططك. على سبيل المثال:
في أي سن تنوي التقاعد؟
اين ستعيش؟
كم ستحتاج لتعيش كل شهر؟
هل تنوي العمل أو التطوع أثناء التقاعد؟
هل السفر جزء كبير من خطة التقاعد الخاصة بك؟
هل سيكون لديك مُعالون لرعايتهم بعد توقفك عن العمل؟
كيف ستحسب نفقات الطوارئ؟
قد تساعدك الإجابات على بعض هذه الأسئلة الأساسية في تشكيل خطتك وإظهار مدى استعدادك عندما يحين وقت التقاعد. بالطبع ، قد تتغير أولوياتك بمرور الوقت ، ولكن من المحتمل أن تظل بعض هذه الأسئلة قائمة ، مثل المكان الذي ستعيش فيه.
يمكنك استخدام الإجابات على هذه الأسئلة لمساعدتك في التخطيط لميزانية شهرية وسنوية يمكنك الالتزام بها واستخدامها كدليل كلما اقتربت من سن التقاعد المثالي.
سن
السن الذي تبدأ فيه التخطيط للتقاعد مهم للغاية ، ناهيك عن السن الذي تنوي التقاعد فيه. يتفق الخبراء الماليون على أنه كلما بدأت التخطيط (والادخار) مبكرًا ، كان ذلك أفضل.
عندما تكون أصغر سنًا ، يكون لديك قدر أكبر من التسامح مع المخاطر وتحتاج فقط إلى استثمار مبلغ أقل من المال للوصول إلى أهدافك. إذا بدأت التخطيط عندما كنت أصغر سنًا ، فسيكون لديك أفق زمني أطول لاستثمار أموالك ووضع خططك ورسم أهدافك.
إذا بدأت التخطيط والادخار عندما تكبر ، فسيكون لديك وقت أقل لنمو بيضة العش ، لذلك من الضروري أن تبدأ في أقرب وقت ممكن. هذا لا يعني أنه لا يمكنك تحقيق أهدافك. هذا يعني فقط أنه عليك جني المزيد من المال والحد من المخاطر.
دخل
أحد الأسئلة الرئيسية التي يجب أن تطرحها على نفسك أثناء التخطيط هو كيف تنوي دعم نفسك أثناء التقاعد. سيحصل معظم الأشخاص على الضمان الاجتماعي ، لكن البرنامج قد لا يساعدك في تحقيق جميع أهدافك. زاد البرنامج العمر الذي تبدأ فيه المزايا الكاملة من 65 إلى 67 ، اعتمادًا على تاريخ ولادتك. يشار إلى هذا على أنه سن التقاعد الكامل (FRA). ومع ذلك ، يمكنك اختيار تأجيل استحقاقاتك لفترة أطول ، حتى سن 70 عامًا ، مما سيزيد من المزايا التي تحصل عليها.
يقدم معظم أرباب العمل خطط تقاعد عمالهم مثل 401 (s) و ESOPs. تقوم الشركات بخصم الأموال من راتبك كل شهر قبل أن يتم فرض ضرائب على دخلك وتوضع الأموال في استثمار ينمو بمرور الوقت. حتى أن بعض أرباب العمل يطابقون مساهمات موظفيهم ، مما يحسن القدر.
يمكنك أيضًا اختيار استثمار أموالك الخاصة من خلال IRAs وشهادات الإيداع (CD) وحسابات التوفير.
مثال على الاستعداد للتقاعد
يُجري مركز Transamerica لدراسات التقاعد دراسات استقصائية سنوية للعمال وأصحاب العمل الأمريكيين حول آرائهم بشأن مزايا التقاعد والأمن. وجد استطلاع الشركة لعام 2020 أن الاستعداد للتقاعد لا يزال مصدر قلق كبير لمعظم الناس. قال ما يصل إلى 52 ٪ من المستطلعين إنهم سيتقاعدون بعد 65 عامًا أو لا يخططون للتقاعد على الإطلاق.
قال ما يصل إلى 70٪ من الأشخاص الذين شملهم الاستطلاع أن لديهم خطة للتقاعد. فقط 27٪ من هؤلاء الأفراد لديهم خطة مكتوبة. قال ما يصل إلى 30٪ من المستجيبين إنهم ليس لديهم خطة تقاعد مطبقة على الإطلاق.
تسببت التغيرات الاقتصادية في عامي 2020 و 2021 في حدوث تحول في الأولويات المالية لمعظم الناس. في الواقع ، كان على حوالي 33٪ من الأمريكيين أن ينغمسوا في مدخراتهم التقاعدية. لكن أكثر من نصفهم قالوا إنهم ما زالوا واثقين من قدرتهم على التقاعد بثقة حتى في ظل النكسات المالية.
يسلط الضوء
أن تكون مستعدًا للتقاعد يعني أنك بشكل عام على الهدف لتحقيق أهداف الدخل الخاصة بك للحفاظ على نفس مستوى المعيشة الذي تتمتع به أثناء العمل.
يمكن أن يساعدك البدء في خطة مبكرة في أن تصبح جاهزًا للتقاعد دون الشعور بالإلحاح أو المخاطرة.
الاستعداد للتقاعد هو حالة ودرجة الاستعداد للتقاعد.
الجاهزية تتطلب الانضباط ، وأهدافًا وخططًا محددة بوضوح.
يمكن للأفراد طلب المساعدة من متخصص مالي للمساعدة في تحقيق أهدافهم.
